Дело № 2-265/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 24 сентября 2018 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Сусловой Г.В, с участием: ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25 декабря 2013 года по состоянию на 6 июля 2018 года в сумме 232 523 руб. 69 коп, из которых: просроченная ссуда 52 455 руб. 87 коп; просроченные проценты 41 022 руб. 21 коп; штраф за просрочку уплаты кредита 51 458 руб. 80 коп; штраф за просрочку уплаты процентов 87 586 руб. 81 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 525 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 25 декабря 2013 года между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заёмщик) был заключён Кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № 269932427 (далее по тексту - Договор) на сумму 57 894 руб. 74 коп, сроком на 60 месяцев, под 33 % годовых за пользование кредитом. Погашение кредита должно производиться Заёмщиком ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заёмщик обязался уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банком обязательства перед Заёмщиком были выполнены путём перечисления денежных средств на его лицевой счёт. Однако в нарушение условий Договора, Заёмщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление перед направлением иска в суд, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 2 февраля 2018 года. До настоящего времени задолженность не погашена. 1 сентября 2014 года общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» преобразовано в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое является правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. 5 декабря 2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Ответчик в судебном заседании согласилась с иском в части взыскания просроченной ссуды и просроченных процентов. Пояснив также, что не согласна с размером неустойки и просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как они не соразмерны нарушенному обязательству.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 1 и пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 декабря 2013 года между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № на сумму 57 894 руб. 74 коп, сроком на 60 месяцев, под 33 % годовых за пользование кредитом. ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты, а также с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей и согласна с ними.

Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил ему кредит в размере 57 894 руб. 74 коп. сроком на 60 месяцев, под 33 % годовых.

В соответствии с разделом «В» заявления-оферты и пунктом 3.3.2. Условий кредитования кредит предоставляется путём перечисления денежных средств заемщику на открытый ему Банковский счёт-1. С этого момента заявление-оферта заёмщика считается принятой и акцептованной Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключённым. 

Из выписки по счёту за период с 25 декабря 2013 года по 6 июля 2018 года следует, что 25 декабря 2013 года денежные средства в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, получены ответчиком в безналичном порядке (л.д. 20).

На основании Заявления-оферты и пунктов 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 6.1. Условий кредитования ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей ежемесячно до полного погашения. График платежей является неотъемлемой частью Заявления-оферты. В соответствии с разделом «Б» условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору, в адрес ФИО1 почтой направлено Уведомление Банка о возврате задолженности по Кредитному договору в срок до 2 февраля 2018 года (л.д. 22-23). Требования до настоящего времени ФИО1 не исполнены.

Согласно представленному представителем Банка письменному расчёту по состоянию на 6 июля 2018 года задолженность по Договору составила 232 523 руб. 69 коп, из них: просроченная ссуда 52 455 руб. 87 коп; просроченные проценты 41 022 руб. 21 коп; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 51 458 руб. 8 коп; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 87 586 руб. 81 коп. (л.д. 8-10).

В судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства с 26 января 2014 года.

Суд проверив, представленный расчёт, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком, равно как сумма процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, учитывая размер неустойки (120%) годовых, баланс интересов сторон, а также соразмерность последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 500 рублей, неустойку за просрочку уплаты кредита до 500 руб. 00 коп.

Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.

1 сентября 2014 года общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» преобразовано в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое является правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», соответственно является надлежащим истцом по данному спору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В силу чего, с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 525 руб. 24 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № от 25 декабря 2013 года по состоянию на 6 июля 2018 в сумме 94 478 руб. 08 коп, из которых: просроченная ссуда 52 455 руб. 87 коп; просроченные проценты 41 022 руб. 21 коп; штраф за просрочку уплаты кредита 500 руб. 00 коп; штраф за просрочку уплаты процентов 500 руб. 00 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 525 руб. 24 коп. В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Шишкина