№2-2126/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.10.2018 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего - судьи Мещеряковой Е.А., при секретаре Масалыкиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании по задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании по задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 16 августа 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб., аннуитетный платеж - ежемесячно 35 198 рублей не позднее даты указанной в графике платежей каждого месяца; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом - 26% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - 9 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, п.1.1.7 Договора; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый (или условный) номер №, расположенной по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира); целевое назначение кредита - неотложные нужды. Кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора 30 августа 2017 г. денежные средства в размере 1 500 000 руб. на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Согласно п.1.3.1 договора кредитования, в обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки 

<

***>/ZKV1 от 16 августа 2017 г. квартира кадастровый (или условный) номер №, расположенная по адресу: 

<

адрес> передана в залог банку. Начиная с декабря 2017 г. ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, ответчику 25.03.2018 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.05.2018 г. составляет 1 681 032 рубля 42 коп., из которых: 1 492 528,50 руб. - задолженность по основному долгу; 184 989,03 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 313,18 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 201,71 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом. В силу положений п. 4.4.3. Кредитного договора, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно Отчету № 2018-04-096 от 10.04.2018г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей Квартиры по состоянию на 10.04.2018 г., рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2 059 458 руб. Таким образом, начальная цена заложенного имущества при ее реализации составит 1 647 566,40 руб. (2 059 458 руб. * 80 %). Предложение о расторжении Кредитного договора было направлено ответчику 25.03.2018г., указанное предложение оставлено без ответа.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть договор кредитования 

<

***>, заключенный 16 августа 2017 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования 

<

***> от 16 августа 2017 г. в размере 1 681 032 руб. 42 коп., в том числе: 1 492 528,50 руб. - задолженность по основному долгу; 184 989,03 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 313,18 руб. - неустойку за нарушение сроков погашения основного долга; 3 201,71 руб. - неустойку за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом. Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 492 528,50 руб., начиная с 24.05.2018г. по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 647 566,40 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 605 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» не направил в суд своего представителя для участия в судебном заседании, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6,91). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.92).

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не сообщившего о причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Исходя из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В судебном заседании установлено и усматривается из материалов дела, что 16 августа 2017 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк » (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб., аннуитетный платеж - ежемесячно 35 198 рублей не позднее даты указанной в графике платежей каждого месяца; срок Кредита - 120 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - 9 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: 

<

адрес>; целевое назначение кредита - неотложные нужды (л.д.10-17). 

Банком обязательства по Кредитному договору были исполнены в полном объеме, 30.08.2017 года банк перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 500 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.29-30).

Согласно п. 1.3.1 договора кредитования, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки 

<

***>/ZKV1 от 16.08.2017 г. квартира кадастровый (или условный) №, расположенная по адресу: 

<

адрес> была передана в залог банку (л.д.19-26).

Судом установлено, что ответчик, с декабря 2017 г. не осуществляет оплату по кредитному договору в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-30).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, банком ответчику 25.03.2018 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, в котором предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку (л.д.31). 

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца размер просроченной задолженности по кредитному договору ответчика на 23.05.2018 г. составляет: 1 681 032 руб. 42 коп., из которых: 1 492 528,50 руб. - задолженность по основному долгу; 184 989,03 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 313,18 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3 201,71 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом. (л.д. 8-9).

Данный расчет судом проверен, суд находит его верным, ответчиком расчет не опровергнут.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, суммы процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 24.05.2018 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то обстоятельство, что момент вступления решения суда в законную силу с учетом права сторон на его обжалование, определить не представляется возможным, суд считает необходимы определить к взысканию проценты за пользование кредитом на день вынесения решения.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за период 24.05.2018г. по 22.10.2018 г. (включительно) на сумму основного долга в размере 1 492 528 руб.50 коп. по ставке 26 % годовых в общей сумме 58 984 руб. исходя из следующего расчета:

1 492 528,50 руб. размер основного долга на день вынесения решения суда,

Ставка по кредиту 26% годовых, 

1 492 528 руб.50 коп. х 26% х 8дн. (с 24.05.2018г. по 22.10.2018г. включительно)= 3 104, 45 руб.

1 492 528 руб.50 коп. х 26%х30 дн.(дней в июне)=11641,72 руб. 

1 492 528 руб.50 коп. х 26%х31дн.(дней в июле)=12029,77 руб. 

1 492 528 руб.50 коп. х 26%х31 дн.(дней в августе)=12029,77 руб.

1 492 528 руб.50 коп. х 26%х30 дн.(дней в августе )=11641,72 руб.

1 492 528 руб.50 коп. х 26% х22дн. (с 01.10.2018 по 22.10.2018 включительно)= 8537,26 руб. 

Итого: 58 984 руб. 69 коп. (3 104,45+11641,72+12029,77+12029,77 +11641,72 + 8537,26).

Согласно ст.334 ГК РФ, кредитор по обязательству, обеспеченному залогом, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.4.2.1 Договора ипотеки 

<

***>/ ZKV1 от 16 августа 2017 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению и (или) неуплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования, п.4.2.2, в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, от даты получения письменного требования залогодержателя об этом, п.4.2.4, в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством (л.д.21-22).

Согласно расчету истца, ответчик неоднократно допускал просрочку погашения сумм по кредитному договору. 

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, спорную квартиру, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, существенно нарушая права займодавца на своевременный возврат суммы займа.

Согласно ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно Отчету № 2018-04-096 от 10.04.2018г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры по состоянию на 10.04.2018 г., рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2 059 458 руб. (л.д.42-75).

Суд принимает во внимание данный отчет по оценке, поскольку он является мотивированным, обоснованным, стороной ответчика не оспорено. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в размере 1 647 566 руб. 40 коп. (2 059 458 руб. *80%).

Кроме того, истец просит суд расторгнуть договор кредитования 

<

***> от 16 августа 2017 г., заключенный с ФИО1 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГПК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал выше суд, неоднократное нарушение ответчиком обязательств по внесению суммы кредита, существенно нарушает права займодавца на своевременный возврат суммы займа.

Из материалов дела усматривается, что истец направлял в адрес ответчика уведомление о необходимости погасить задолженность с предупреждением о возможности расторжения договора, в случае неисполнения должником предъявленных ему требований (л.д. 31,32) 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом в установленном кредитным договором порядке исполнено требование о направлении заемщику требования о расторжении договора и досрочном возврате кредита.

Однако ответчик до настоящего времени задолженность не погасил, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в сумме 28 605 руб. (л.д. 7).

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании по задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №17/7704/00000/401218 от 16.08.2017г. по состоянию на 23.05.2018года в общей сумме 1 681 032 (один миллион шестьсот восемьдесят одна тысяча тридцать два) руб. из которых следующем размере:

1 492 528 (один миллион четыреста девяносто две тысячи пятьсот двадцать восемь) руб.50 коп. - задолженность по основному долгу;

184 989 (сто восемьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят девять) руб.03 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 313 (триста тринадцать) руб.18 коп.–неустойка на нарушение сроков погашения основного долга;

- 3201 (три тысячи двести один) руб.71коп. - неустойка на нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом за период 24.05.2018г. по 22.10.2018 г. (включительно) на сумму основного долга в размере 1 492 528 (один миллион четыреста девяносто две тысячи пятьсот двадцать восемь) руб.50 коп. по ставке 26 % годовых в общей сумме 58 984 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) руб.

Расторгнуть кредитный договор№17/7704/00000/401218 от 16.08.2017г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» к ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 647 566 (один миллион шестьсот сорок семь тысяч пятьсот шестьдесят шесть) руб.40 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в размере 28 605 (двадцать восемь тысяч шестьсот пять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца через Советский районный суд г. Воронежа со дня составления решения судом мотивированного решения.

Судья Мещерякова Е.А.

Мотивированное решение составлено 26.10.2018 г.