№

Решение

именем Российской Федерации

пгт. Каа-Хем 27 марта 2025 года 

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе судьи Лопсан В.К., при секретаре Лопсан З.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «

<

данные изъяты> к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «

<

данные изъяты>, Банк) в лице филиала – Сибирский Банк ПАО 

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора, в обоснование, указав, что ПАО 

<

данные изъяты> на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит И. в сумме 100 000,00 руб. на срок 61 мес. под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «

<

данные изъяты>» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик не исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. По состоянию на 23.07.2024г. по кредитному договору за период с 16.10.2023г. по 23.07.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 121 230,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 23 308,93 руб.; просроченный основной долг – 97 921,14 руб. Согласно свидетельству о смерти №, И. ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемому наследнику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование не было исполнено. Просит суд установить наследников, наследственное имущество И., взыскать с наследника сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 230,07 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 97 921,14 руб., просроченные проценты в размере 23 308,93 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 624,60 руб. 

В судебное заседание не явились: 

- представитель истца ПАО 

<

данные изъяты>, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без их участия,

- ответчики Ч., К. о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не подавали, уважительности причин неявки не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО 

<

данные изъяты> и заемщиком И. был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 100 000 руб. 00 коп. под 27,9 % годовых на цели личного потребления, на срок – по истечении 61 (пятьдесят один) месяца с даты предоставления кредита.

Определением о привлечении соответчика ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО 

<

данные изъяты>» к Ч. в качестве соответчика был привлечен К..

Условия кредитования изложены в кредитном договоре (индивидуальных условиях договора потребительского кредита) (л.д. 42-45), а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования) (л.д. 34 - 35). Общие и индивидуальные условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно п. п. 2 и 17 Индивидуальных условий Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и п. 3.1 Общих условий кредитования, уплата кредита и процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 107,55 руб. в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика\созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Кредит в сумме 100 000 руб. зачислен на счет ответчика №, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора. 

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается расчетом задолженности. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (приложения красчет №№), последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 157,55 руб.

Из наследственного дела № следует, что наследником умершего И. является брат К., который подал заявление о принятии наследства, состоящего из 1/6 доли земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>

Наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Суд учитывает, что объем и характер наследственного имущества, очевидно свидетельствуют о том, что сумма долговых обязательств не превышает кадастровой стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Как следует из расчета суммы иска, приложенного при его подаче, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у наследодателя образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 121 230,07 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 97 921,14 руб., просроченные проценты – 23 308,93 руб.

Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен. 

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «

<

данные изъяты>» о взыскании задолженности по кредитному договору основано на законе и договоре, и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96ГПК РФ. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 9 624 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «

<

данные изъяты> к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с К. (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 121 230 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 624,60 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (без учета выходных дней)

Судья В.К. Лопсан