Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-381/2024 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

16RS0036-01-2023-007319-02

РЕШЕНИЕ

 дело № 2-381/2024

именем Российской Федерации

6 февраля 2024 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе

судьи Самигуллиной Г.К.,

при секретаре Юсуповой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 

<

данные изъяты> к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска ФИО5 указал, что 29.09.2023 г. он узнал об оформлении на его имя в онлайн приложении Банка ВТБ кредитного договора от 28.09.2023 г. на сумму 1673994 руб. под 17,10 % годовых, обратился в отдел полиции, возбуждено уголовное дело, 26.10.2023 г. написано заявление в адрес Банка ВТБ о признании договора недействительным со ссылкой на то, что кредитный договор не заключал, анкету-заявление не подавал и не подписывал, в день выдачи кредита находился в служебной командировке. Со ссылкой на отсутствие его участия в заключении просит признать кредитный договор №V625/0018-0332970 от 28.09.2023 г. недействительным, обязать Банк ВТБ исключить из кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информацию о наличии кредитных обязательств перед Банком ВТБ и взыскать с ответчика в свою пользу в счет компенсации морального вреда 10000 руб. 

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала.

Представитель ответчика на рассмотрение дела не явился, в отзыве просит в иске отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в томчисле в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.09.2023 между ФИО5 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №V625/0018-0332970, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1673994 руб. путем перечисления денежных средств на счет, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17.10% годовых в сроки и размерах, установленные графиком.

29.09.2023 г. ФИО5 в Отдел МВД России по Альметьевскому району подано заявление о привлечении к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое 28.09.2023 г. путем обмана похитило его денежные средства в размере 290000 руб. 

18.10.2023 г. возбуждено уголовное дело №12301920017001777 в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, при этом установлено, что 28 сентября 2023 года в период времени с 13.00 по 20.00 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя сеть интернет, путем обмана и злоупотребления доверием похитило с банковского счета ФИО5 денежные средства в размере 1600 000 руб. ( 33). К исковому заявлению была приложена копия постановления о возбуждении уголовного дела от той же даты- 18.10.2023 года с аналогичной фабулой дела о похищении с банковского счета ФИО5 290000 руб. ( л.д. 17), однако уголовное дело не содержит оригинала данного постановления. 

В объяснении истца следователю от 29.09.2023 года указано, что на его мобильный телефон 28.09.2023 года около 13часов 00 мин. поступил звонок по «Ватсап» с номера №, женщина представилась сотрудником банка ВТБ и сообщила, что какое-то третье лицо пытается оформить на него кредит. Затем поступил звонок с номера № также на «Ватсап», женщина сообщила, что с ним свяжется сотрудник полиции, затем по видеозвонку позвонил мужчина, показал удостоверение, представился капитаном полиции, сказал о том, что на ближайший отдел полиции его вызовут для дачи показаний, консультант объяснит ему, как заблокировать карту. Действительно перезвонила консультант, по ее указанию открыл приложение и нажал на мультикарту, вбивал коды доступа, не помнит что именно делал, приехал груз и он сбросил звонок. 29.09.2023 обнаружил 2 перевода в общей сумме 290000 руб. какому-то ФИО1., в онлайн банк зайти не смог, поступило сообщение о смене пользователя и блокировки доступа. 

Из рапорта ст. ОВ ОУР ОМВД России по Альметьевскому району ФИО6 от 29.09.2023 г. следует, что в ходе ОРМ было уставлено, что абонентский номер № входит в номерную ёмкость оператора связи ООО «Т2Мобайл», регион Самарская область, абонентский номер № – АО «К-Телеком», регион Республика Крым. Номера недоступны, осуществить запись голоса не представилось возможным. Денежные средства списались на счет неизвестной банковской карты ПАО Банк ВТБ, открытый на имя ФИО1. 

Постановлением следователя СО ОМВД России по Альметьевскому району от 18.10.2023 г. ФИО5 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

18.12.2023 г. предварительное следствие по уголовному делу №12301920017001777 приостановлено в связи с необходимостью установления лица, совершившего преступление.

26.10.2023 г. ФИО5 направил в адрес Банк ВТБ (ПАО) заявление о признании договора недействительным со ссылкой на то, что место составления г. Самара, там он не находился, договор не заключал и не подписывал, заявку на кредит и анкету не подавал, в анкете содержатся некорректные данные, считает, что кредит оформлен мошенниками ( л.д. 18). 

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО5 в Банк ВТБ (ПАО), приложенной в материалы уголовного дела усматривается, что 28.09.2023 г. произошла выдача кредита по договору V625/0018-0332970 в размере 1673 994 руб., заемщик ФИО4 

<

данные изъяты>. Далее 28.09.2023 г. двумя внутрибанковскими переводами между счетами разных физических лиц, которые ведутся в Профайле, открытыми в разных филиалах денежные средства в размере 290000 руб. (по 145000 руб. каждый перевод) переведены ФИО1. 

Согласно выписке по данному счету от 24.10.2023 года кроме переводов на имя ФИО1 1.10.2023 переведено на другую карту 497350 руб., 3.10.2023 года тремя платежами оплачены товары на Яндекс маркете : 300888 руб., 298501 руб. и 286050 руб. 

Согласно представленным ответчиком документам, счет № открыт 21.12.2022 года, кредитные средства поступили именно на этот счет, о чем на номер телефона истца №, оформленного на имя его супруги ФИО3, приходили СМС сообщения в тот же день- 28.09.2023 года. 

Так, из представленной банком ВТБ выгрузки СМС сообщений следует, что 28.09.2023 года в 13 часов 14 минут и 13 часов 54 мин. на номер телефона № отправлены сообщения с текстом « вы вошли в мобильное приложение ВТБ-онлайн». 

В 13 часов 54 минуты 28.09.2023 направлено сообщение с текстом : «подтвердите электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит на сумму *** рублей на срок ***».

Текст сообщения от 29.09.2023 года 13 часов 56 минут: « ФИО2! Денежные средства по кредитному договору перечислены на ваш счет. Благодарим вас за выбор банка ВТБ в качестве финансовой партнера».

В 13 часов 59 минут 28.09.2023 сообщения о транзакциях «поступление *** руб. счет **** баланс *** ».

Далее в 14 часов 01 мин. и 16 часов 29 мин. того же дня - вход в мобильный банк.

В 16 часов 48 минут 28.09.2023 - оплата на Яндекс маркете.

28.09.2023 в 16.51 сообщение : « ФИО2, благодарим вас за оформление кредита в ВТБ, управляйте им без посещения офиса». 

16 часов 53 мин. и 17 часов 17 минут 28.09.2023 снова оплата на Яндекс маркете, 17 часов 19 мин. - вход в онлайн банк, 17 часов 20 минут - возврат денег, 17:24 снова оплата на Яндекс маркете и 17:41 сообщение : «В целях безопасности ваших средств операция отклонена, для подтверждения обратитесь в банк по номеру ***».

17 часов 52 мин. 28.09.2023 сообщение от банка : « мы не дозвонились до вас, пожалуйста перезвоните по номеру ***». Далее вход в мобильный банк в тот же день 18 часов 54 мин., 19 часов 06 мин., 19 часов 08 мин. 

19 часов 09 мин. 28.09.2023 : « в целях безопасности средств операции по карте / счету ограничены, для снятия ограничений позвоните в банк ***».

19 часов 30 минут 28.09.2023 вход в онлайн банк, 19: 32 перевод с карты на карту, 19:33 списание с комиссией.

19:51 28.09.2023 вход в онлайн банк, 19: 52 снова сообщение об ограничении операций по карте. 

20:01 28.09.2023 вход в мобильный банк, 20:02 сообщение : « перевод на номер *** получатель ФИО1 Ж, никому не сообщайте этот код ***». 20:03 перевод денег на счет ФИО1 Ж, 20:07 вход в онлайн банк, 20:08 перевод денег ФИО1 Ж, 20:13 вход в онлайн банк, 20: 50 – сообщение : « в связи с подозрением на доступ к вашим данным проведение операций временно ограничено». 

29.09.2023 в 15:20 начисление зарплаты.

Все вышеперечисленные сообщения доставлены адресату. Сведений о переадресации не имеется.

Согласно представленным представителем истца сведениям, на имя ФИО7 Русской телефонной компанией Регион « Поволжье» (мобильный оператор МТС ) оформлены три номера телефона, в том числе и №, используемый истцом, привязанный к мобильному банку ВТБ онлайн, а также один номер мобильного оператора « Билайн», три номера оператора Теле 2.

Также в судебном заседании представлена выписка из счета истца из банка ВТБ от 1.02.2024 года, в котором отражено поступление денег 14.12.2023 года в размере 290000 руб. от ФИО1 с указанием « возврат денежных средств». 

Вышеизложенное полностью подтверждает, что кредитный договор был заключен истцом с использованием простой электронной подписи, сообщения от банка приходили на номер телефона, используемый им, переадресация на иной номер телефона не производилась. В банк о том, что не заключал кредитный договор, истец обратился лишь 26.10.2023 года, тогда как о поступлении на свой счет денежных средств более полутора миллиона рублей узнал еще 28.09.2023 года. При обращении в полицию с заявлением 29.09.2023 года он также не написал, что без его ведома оформлен кредит, а указал о похищении его денежных средств в размере 290000 руб., тем самым подтвердив факт получения кредитных средств. Расчетный счет, на который перечислены денежные средства, был открыт еще 21.12.2022 года, он отражен в тексте кредитного договора ( л.д. 12 об.).

Исходя из того, что кредит был оформлен с использованием мобильного приложения, установленного на телефон истца, доступ к которому имеет только истец, поступавшие истцу сообщения от Банка были им получены, все операции подтверждены, сведения о выбытии телефона или банковской карты истца из его пользования в материалах дела отсутствуют, суд приходит к выводу о том, что истец по своему усмотрению обратился в Банк с заявлениями о предоставлении кредита, в последующем распорядился предоставленными ему кредитными денежными средствами по своему усмотрению. Возврат от ФИО1 денежных средств 14.12.2023 года является дополнительным подтверждением данных обстоятельств. 

Возбуждение уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении неустановленного лица не влияет на правоотношения, сложившиеся между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5 и не является основанием для освобождения заемщика от ответственности перед Банком.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении банка при заключении с ФИО5 кредитного договора не представлено, денежные средства, по поводу хищения которых он обратился в полицию, ему возвращены, а по поводу оформления кредитного договора без его ведома и согласия неустановленными лицами мошенническим способом дело не возбуждалось, расследование не проводилось, вина иных лиц в оформлении кредита от имени истца судом неустановлена. 

Таким образом, доводы ФИО5 о том, что в результате мошеннических действий неизвестных лиц на его имя без его ведома был оформлен кредит подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли, не представлены доказательства в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ самим истцом и не подтверждены данные обстоятельства собранными по делу и исследованными в судебном заседании доказательствами, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО4 

<

данные изъяты> к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесениячерез Альметьевский городской суд Республики Татарстан. 

Судья :Самигуллина Г.К.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Самигуллина Г.К. 

Решение вступило в законную силу « »________________2024 года.

Судья: