Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 20 ноября 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Щукиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1397/2018 по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных исковых требований Банк ВТБ (ПАО) указал, что ...... в соответствии с договором потребительского кредитования ***, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1, которому был предоставлен кредит на сумму 1730000 рублей на срок до ...... под .......... годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад. ...... согласно передаточному акту ***, утвержденному решению Единственного акционера ОАО «Банк Москвы», права и обязанности ОАО «Банк Москвы» в отношении ФИО1 переданы в настоящее время Банку ВТБ (ПАО). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая несистематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставляемого кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

По состоянию на ...... общая сумма задолженности ответчика составляет 1846021,06 рублей.

Истец в добровольном порядке снижает сумму взыскиваемых пеней до .......... от суммы, в связи с чем, общая сумма задолженности по состоянию на ...... (с учетом отказа от взыскания с должника .......... суммы штрафных санкций) составила 1 833552,92 рублей, из которых: основной долг – 1638336,64 рублей, плановые проценты – 191151,24 рублей, пени – 1385,35 рублей, проценты по просроченному долгу 2679,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... в общей сумме по состоянию на ...... 1833552,92 рублей, из которых: основной долг – 1638336,64 рублей, плановые проценты – 191151,24 рублей, пени – 1385,35 рублей, проценты по просроченному долгу – 2679,69 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 367,76 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен судом надлежащим образом по всем известным адресам. Ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствии, а также5 доказательств уважительности своей неявки, в суд не представил. 

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, признав неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Суд, исследовав материалы дела, исковое заявление, приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом и материалами дела установлено, что правоспособность Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) Сведениями о юридическом лице ЕГРЮЛ по состоянию на 23.10.2018, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц форма №50007 от 10.05.2016 о внесении записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, передаточным актом утвержденным решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 №02, выпиской из протокола общего собрания акционеров №46 от 14.03.2016.

...... ФИО1 обратился с заявление в Банк Москвы (ОАО) о предоставлении потребительского кредита без обеспечения, согласно которому он просил банк предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 1 730 000 рублей, сроком кредитования по ......, с правом досрочного возврата, под ..........% годовых, с размером ежемесячной оплаты 38318,00 рублей ежемесячно, 21 числа каждого месяца.

Из заявления ФИО1 усматривается, что он получил, ознакомился и согласен с общими условиями потребительского кредитования. График платежей ФИО1 получил .......

Согласно распоряжению на выдачу кредита во вклад от ...... ФИО1 были переведены денежные средства в размере 1730000,00 рублей на счет клиента ***.

Согласие с условиями удостоверено личной подписью ФИО1 Согласно п. 3.2. Правил предоставления потребительского кредита по программе «Максикредит» от ...... ***-П кредит предоставляется в соответствии с подп. 3.1 Заявления в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в Банке.

Согласно п.3.3 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет, предусмотренная подп. 1.1.заявления.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в подп.1.4 заявления и фактического количества дней пользования кредитом п.4.1.1. 

Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2. настоящих правил, аннуитетными платежами - ежемесячными равными (за исключением случая, указанного в подп. 4.1.4.1. настоящих правил, в отношении первого платежа, а также последнего платежа) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, а также размер последнего платежа указывается Банком в графике платежей по кредиту. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно п.4.1.4.

Заемщик обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные Договором: - Осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, - уплачивать проценты за пользование кредитом завесь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;- уплачивать неустойки, предусмотренные договором (п.6.1.1).

Согласно п.6.4.1. банк имеет право в случае согласия заемщика передать свои права и обязанности по договору в соответствии с требованиями законодательства РФ третьему лицу: физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Согласно подтверждению к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ...... *** АО «БМ-Банк» (прежнее наименование Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) или ОАО «Банк Москвы») в соответствии с передаточным актом БМ передал, а ВТБ принял все имущество, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права, охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность), обязательства БМ в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, принадлежащие БМ до даты реорганизации, за исключением обязательств, указанных в приложении 4 к передаточному акту.Права по кредитному договору *** от ......, заключенного между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 указаны в приложении 4 к передаточному акту и являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации. Датой реорганизации согласно п.2 Передаточного акта является дата внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности БСБ -.......

Порядок процессуального правопреемства определен ст.44 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п.4.4.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном подп. 1.6 заявления, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» *** ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определяется следующим образом, неустойка в размере ..........% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). 

Согласно п.4.5 Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: - при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; - неисполнении условия кредитного договора о целевом использовании кредита, указанном в под. 1.5 заявления; - в других случаях предусмотренных законодательством РФ.

Как усматривается из материалов дела ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ...... по кредитному договору *** от ...... составляет 1846021,06 рублей., при этом истец в добровольном порядке снизил размер неустойки до предъявления в суд иска до размера 10% от рассчитанной суммы, в связи с чем, общая сумма задолженности по состоянию на ...... (с учетом уменьшения истцом суммы штрафных санкций) составила 1833552,92 рублей, из которых: основной долг 1638336,64 рублей, плановые проценты 191151,24 рублей, пени 1385,35 рублей, проценты по просроченному долгу – 2679,69 рублей.

Расчет направлен судом ответчику, возражений от ответчика по расчету исковых требований суду не поступало. Представленный истцом расчет соответствует условиям заключенного кредитного договора, действующего законодательства, составлен с учетом фактического исполнения ответчиком кредитных обязательств, в связи с чем, признается судом верным. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств оспаривания факта получения денежных средств по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, суду не представлено.

В силу ст. 56ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, факт несоблюдения ФИО1 кредитных обязательств установлен. 

Представленный в обоснование иска расчет проверен судом, сомнений у суда не вызывает и признается верным.

Правилами ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд находит исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Снижение размер неустойки не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).

Установленный размер неустойки в индивидуальных условиях потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» *** от ...... в размере ..........% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). 

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно положению ст.333 ГК РФ и уменьшении неустойки исходит из того, что представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений у суда не вызывает и признается верным, поскольку основан на заключенных и оговоренных сторонами условиях по кредитному договору *** от ....... Размер основного долга и процентов за пользование суммой кредита соответствует фактически исполненным обязательствам по договору и остатку задолженности. Предъявленная ко взысканию задолженность по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки соответствует условиям кредитного договора, а также последствиям нарушения обязательства. С учетом самостоятельного снижения истцом размера неустойки, предъявленная сумму неустойки не является чрезмерной, и не свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды. Принимая во внимание размер неисполненных надлежащим образом кредитных обязательств, а также период такого неисполнения, неустойка/пени в размере, предъявленном ко взысканию, 1385,35 рублей признается судом доказанной и обоснованной, соответствующей последствиям нарушенного ответчиком кредитного обязательства перед истцом, в связи с чем, сомневаться в правильности и обоснованности ее начисления у суда не имеется. Таким образом, у суда отсутствуют основания для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом ко взысканию неустойки с ответчика. Кроме того, ответчиком в нарушении положений ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, предусмотренную договором возможность досрочного взыскания суммы долга за неисполнение ответчиком своих обязанностей, суд находит, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления согласно платежному поручению от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 17367,76 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. Размер госпошлины соответствует сумме предъявленных требованиям, а также требованиям положений ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л 

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере 1833552,92 рублей, из них: основной долг – 1638336,64 рублей, плановые проценты – 191151,24 рублей, пени – 1385,35 рублей, проценты по просроченному долгу – 2679,69 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 367,76 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд. 

Судья А.О. Мицкевич