Дело № 2-2302/2024

УИД 26RS0024-01-2024-003658-38

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года г. Невинномысск 

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жердевой Е.Л.

при секретаре судебного заседания Мустафиной В.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 96016,33 руб.

В обоснование доводов указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО Почта Банк и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 296 185,97 Р в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. АО Почта Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 96 016,33 руб. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга). Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем имеется в материалах дела уведомление.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» будучи надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 уведомленный о слушании дела в судебное заседание не явился. Он извещался о слушании дела путем направления извещения по месту жительства, однако, извещение возвратилось с отметкой «истечение срока хранения». 

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе. Таким образом, судом были предприняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд полагает, что не допускаются действия граждан, а также юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением злоупотребления правом, так как в соответствии со ст. 10 ГК РФ закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществляются ли они разумно и добросовестно, а разумность и добросовестность действий граждан предполагается. 

Указанные выше обстоятельства, суд расценивает как надлежащее извещение ФИО1 о времени и месте слушания дела и полагает возможным с учетом требований ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГКРФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п.2). 

Статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной ( п.2).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены говором займа (ч.1).

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 статьи 809 ГКРФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредита и в этот же день между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита «Почтовый 24» №. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Составными частями заключенного договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы. Согласно кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 279276 руб. (кредит 1 - 75276 руб. и кредит 2 - 204000 руб.), под 24,9 % годовых, количество платежей 60, размер платежа 8192 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца. В соответствии с п. 14 кредитного договора своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах, был согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, на подключение ему услуги «Кредитное информирование», а именно, 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2200 руб., согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 6,9% от суммы к выдаче. Кроме того, ФИО1 было подано заявление в банк на заключение с ним договора добровольного страхования, в связи с чем, ему был выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ОПТИМУМ 2, согласно которого, настоящим полисом-офертой ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) предложил страхователю ФИО1 заключить с ним договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, срок действия договора страхования 60 месяцев, страховая премия в размере 61200 руб., которая уплачивается единовременно в рублях. Согласно распоряжения на перевод, подписанного ФИО1, он дал согласие банку на перевод денежных средств в размере 61200 руб. на счет страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору №. 

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была подписана декларация ответственности заемщика в соответствии с которой он взял на себя обязательства погасить кредит в полном объеме и в установленные сроки. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается распоряжением ФИО1 на перевод на его счет денежных средств в размере 204000 руб. во исполнение кредитного договора №.ФИО1 воспользовался предоставленной суммой кредитных средств. На протяжении действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита, подписанное ответчиком, тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительским кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет. 

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора путем указания ПСК в тексте Согласия, которое было подписано ответчиком.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», путем указания полной стоимости кредита в тексте Согласия. Также с момента подписания кредитного договора ответчик был ознакомлен с приведенными условиями, а равно правами и обязанностями.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, однако, ФИО1 систематически нарушает условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга в размере 296185,97 руб. в течении 30 дней, однако ФИО1 требование исполнено не было, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Согласно расчета задолженности за периодс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности составляет 96016,33 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (в настоящее время ООО «ПКО «Феникс») (требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договор уступки прав (требований).

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение от ООО «ПКО «Феникс» и был согласен на уступку прав кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (п. 13 договора) и подписанного ФИО1 согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности. 

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «ПКО «Феникс». 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 96016,33 руб.

Судом проверен расчет задолженности ответчика ФИО1 перед ООО ПКО «Феникс», который выполнен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным. Доказательств того, что ответчик обращался к истцу с предложениями о расторжении, изменении договора, либо об оспаривании условий договора в судебном порядке суду не представлено.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1, возложенных на него обязательств по погашению кредита, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами договора, приходит к выводу о состоятельности требований истца о взыскания в его пользу с ответчика просроченной задолженности в размере 96016,33 руб.

Судом установлено, что ООО «Феникс» обращалось с заявлением к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору сФИО1

Мировым судьей судебного участка №5 г. Невинномысска Ставропольского края от 13 мая 2024 года вынесено определение об отмене судебного приказа от 18.03.2024. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 080 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением№ ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь изложенным, ст.ст. 307, 309, 310, 314, 319, 330, 331, 332, 809-811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л :

Исковые требования ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96016,33 руб. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлиныв сумме 3 080 руб. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Е.Л. Жердева 

Мотивированное решение суда изготовлено 11.11.2024.