Гр.дело № 2- 1017/2017 копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2017 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Васильевой И.А.,

при секретаре Кузнецовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, ссылаясь на то, что 27.05.2013 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили в офертно-акцептной форме договор кредитной карты № № с лимитом задолженности на сумму 90 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита для заключения договора кредитной карты и принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, а также ежемесячно направлял ответчику счета–выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, принятые на себя обязательства по исполнению условий договора кредитной карты не исполнил, допустил неоднократные просрочки по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору Банк 17.07.2014 года расторг с ответчиком договор, путем выставления в его адрес заключительного счета. В соответствии с 7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный Договором кредитный карты срок. На дату подачи искового заявления в суд размер задолженности ответчика составляет 138 483,50 руб., в том числе: сумма основного долга 90 559,61 руб., сумма процентов 33 878,07 руб., штраф 13 455,82 руб., сумма комиссий за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.02.2014 по 17.07.2014 включительно в размере 138483,50 рублей, состоящую из: 90559,61 рублей –просроченная задолженность по основному долгу;33878,07 рублей –просроченные проценты; 13455,82 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссией 590 рублей –плата за обслуживание кредитной карты; государственную пошлину в размере 3969,67 рублей.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" ФИО2, действующий по доверенности № № от 09.04.2015 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежаще. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выступая в суде 11.10.2017, ФИО1 поясняла, что не согласна с суммой, которую заявил Банк, считает, что процент рассчитан неправильно, своих расчетов у нее нет. Также поясняла, что брала в Банке 90 000 рублей, возвратила 60 000 рублей, также не согласна со штрафными санкциями, считает их завышенными и должны быть снижены.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку ее неявка, на основании ст.167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскании неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст.809 ГК РФ.

На основании ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор адресатом, которым принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как следует из материалов дела, 27.05.2013 ФИО1 заполнила и направила в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (переименован в АО "Тинькофф Банк") заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

Согласно условиям, изложенным в заявлении, ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустит на имя ФИО1 банковскую карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. Акцептом предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты.

Заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор так же считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.2).

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3 Общих условий).

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ЗАО по Тарифному плану ТП 7.13 RUR, беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 32,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 рублей, минимальный платеж – не более 6 % от задолженности (мин.600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Вместе с тем, ФИО1, подписав заявление-анкету, согласилась с тем, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. 

Банком (ЗАО) "Тинькофф Кредитные Системы" была выпущена кредитная карта на имя ФИО1, указанная карта была выпущена без открытия счета.

Факт активации карты 27.05.2013, получения и пользования ФИО1 кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по номеру договора №.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» направил ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составила 138 483,50 рублей, из которых: 90 559,61 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 33 878,07 рублей – просроченные проценты, 13 455,82 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 590 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что сумма задолженности является завышенной, опровергаются выпиской по счету, из которой следует, что погашение кредита производилось ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Последнее пополнение счета произведено 28.12.2013 в размере 5 500 рублей, при этом на указанную дату у ФИО1 образовалась задолженность в общем размере 83 402,35 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу, что банком в указанный период вплоть до расторжения договора 17.07.2014 обоснованно начислялись предусмотренные договором проценты и комиссии, в том числе штрафные санкции за несвоевременную и не в полном объеме оплату минимального платежа.

Расчет истца в сумме задолженности судом проверен и признается верным, иного расчета в обоснование своих доводов ответчиком не представлено, доказательств оплаты суммы задолженности в размере большем, чем указано в выписке по счету и в расчете задолженности, ответчиком не представлено.

Вместе с тем, поскольку неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд полагает, что заявленная истцом сумма штрафных процентов, которую суд расценивает как неустойку, в размере 13 455,82 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить подлежащий взысканию штраф до 5 000 рублей, что также будет являться соразмерным характеру и последствиям допущенного ответчиком нарушения, принимая во внимание размер задолженности по кредиту, период нарушения обязательств и ходатайство ответчика об уменьшении штрафа.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила нарушение установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 130 027,68 рублей (90 559,61 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 33 878,07 рублей – просроченные проценты, 5000 рублей – штрафные проценты, 590 рублей – плата за обслуживание кредитной карты). 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 969,67 рублей, подтвержденные платежными поручениями № № от 25.12.2014; №№ от 29.06.2015, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ и с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, подлежат возмещению Банку ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк задолженность по Договору кредитной карты № № от 27.05.2013 за период с 02.02.2014 по 17.07.2014 включительно в сумме 130 027,68 рублей, в том числе: 90 559,61 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 33 878, 07 рублей - просроченные проценты; 5 000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 969,67 рублей, а всего 133 997,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено -28 ноября 2017 года. 

Председательствующий: - подпись –

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья И.А. Васильева