ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2382/2021 по исковому заявлению ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.05.2018 за период с 29.06.2018 по 05.04.2021 в размере 1 211 596, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 902 331,26 руб., проценты за пользование кредитом – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 258 руб., указав, что 29.05.2018 между ПАО «БИНБАНК» и ФИО был заключен кредитный договор № 

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. 

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении /анкете – заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 902 231, 26 руб., срок пользования кредитом – 85 месяцев, процентная ставка –16% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты Заемщика о заключении Договора стали действия Банка по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету Клиента. С даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, предусмотренных Тарифами и Условиями.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся за период с 29.06.2018 по 05.04.2021 в размере 1 211 596, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 902 331,26 руб., проценты за пользование кредитом – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018), ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие».

ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК «Открытие».

Просит суд взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору № № от 29.05.2018 за период с 29.06.2018 по 05.04.2021 в размере 1 211 596, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 902 331,26 руб., проценты за пользование кредитом – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 258 руб.

В судебном заседании истец ПАО Банк «ФК «Открытие», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно. 

Таким образом, ответчик ФИО извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на 24.05.2021 в 11-00 час., 12.07.2021 в 12-00 час., всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Согласно уведомлению о вручении, судебная корреспонденция была получена ФИО в отделении почтовой связи 19.05.2021 (почтовый идентификатор отправления: №), а также ответчик был уведомлен о судебном заседании посредством СМС-извещения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом суд учитывает, что о рассмотрении данного гражданского дела, о судебных заседаниях ФИО уведомлен посредством СМС-извещения, отчет о доставке которых имеется в материалах дела.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2018 ФИО обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением (офертой) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования», которым просит заключить с ним договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона на условиях, изложенных в Условиях открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона (далее – Условия открытия и обслуживания счета), Условиях выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide/ MasterCard Worldwide + Золотая корона (далее – Условия выписку и использования карты), Тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту, действующем на дату подписания настоящего Заявления (оферты) (далее – Тарифы), настоящем Заявлении (оферте); в рамках заключенного Договора картсчета просит открыть ему банковский счет в рублях, выпустить и предоставить ему в пользование банковскую расчетную карту указанного в настоящем Заявлении (оферте) типа и осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на банковском счете денежных средств. 

Также указано, что Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по Кредитному договору №, заключенному между ним и Банком.

В разделе «Б. Данные о банковской карте» Заявления (оферты) ФИО указано: тип карты – MasterCard WorldWide неперсонализированная, срок действия банковской карты – 5 лет.

На основании указанного Заявления (оферты), 29.05.2018 между ПАО «БИНБАНК» и ФИО были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования», в соответствии с которыми: сумма кредита – 902 331, 26 руб., срок действия договора – до полного выполнения обязательств перед Банком, срок возврата кредита - 84 месяца, процентная ставка – 16% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком, который предоставляется Заемщику в дату заключения Кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, Заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора заключить с Банком договор об открытии и обслуживании счета, с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/ MasterCard Worldwide.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, целью заключения кредитного договора является погашение ранее полученного потребительского кредита по кредитному договору № от 12.11.2012.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями Кредитного договора, размещенного в операционных залах Банка или на сайте Банка, действующими на дату акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий, и полностью с ними согласен.

Пунктом 19 Индивидуальных условий предусмотрено, что Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления Заемщику настоящих Индивидуальных условий. Сообщение Банку об акцепте производится путем предоставления в Банк настоящих Индивидуальных условий с подписью Заемщика. Кредитный договор считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем пунктам настоящих Индивидуальных условий. В случае акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленном настоящим пунктом, Кредитный договор считается заключенным. При этом Кредитному договору присваивается номер: №. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока Кредитный договор не считается заключенным.

Полная стоимость кредита составляет 16,03 % годовых.

Своей подписью в разделе «Расписка в получении банковской карты» Заявления (оферты) ФИО подтверждает, что банковскую карту № и невскрытый PIN-конверт/инструкцию по самостоятельной установке PIN-кода получил.

Также 29.05.2018 ФИО обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением, которым поручает ПАО «БИНБАНК» в течение трех рабочих дней со дня предоставления кредита по Кредитному договору № от 29.05.2018, заключенному между ним и ПАО «БИНБАНК», и зачисления кредита на его банковский счет №, открытый в ПАО «БИНБАНК», перечислить с данного банковского счета денежные средства в размере 902 331, 26 руб. на его счет в ПАО «БИНБАНК» № с целью исполнения его обязательств, возникших перед ПАО «БИНБАНК» из Кредитного договора № от 12.11.2012, в полном объеме. Указанным заявлением ФИО предоставил ПАО «БИНБАНК» право составлять расчетный документ от его имени.

Таким образом, договор между Банком и ФИО состоит из Заявления (оферты) от 29.05.2018, Индивидуальных условий кредитного договора, Графика платежей, заключен с календарной даты сообщения Заемщика об акцепте, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018), ПАО Банк «ФК «Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие».

ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 Устава ПАО Банк «ФК «Открытие».

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО кредитного договора № от 29.05.2018г.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал ответчику банковскую карту, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 902 331, 26 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В этот же день 29.05.2018 во исполнение Заявления ФИО от 29.05.2018 о перечислении заемных денежных средств в размере 902 331, 26 руб. на счет в ПАО «БИНБАНК» № с целью исполнения его обязательств, возникших перед ПАО «БИНБАНК» из Кредитного договора № от 12.11.2012, Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 902 331, 26 руб. 

Ответчик ФИО свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев, что подтверждается движением средств по счету.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК», Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, в том числе, если клиент не исполняет свои обязательства перед Банком, в том числе, по оплате ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ФИО 29.01.2020 было направлено требование о срочном погашении задолженности по кредитному договору № от 29.05.2018 по состоянию на 16.01.2020 на общую сумму 1 186 734, 4 руб., в том числе: основной долг – 902 331, 26 руб., проценты – 234 938, 18 руб., пени – 49 464, 96 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в срок до 25.02.2020.

Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО по кредитному договору № от 29.05.2018 за период с 29.06.2018 по 05.04.2021, по состоянию на 05.04.2021, составляет 1 211 596, 35 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 902 331, 26 руб., проценты – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб. 

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №

При этом судом установлено, что ФИО обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО задолженности по кредитному договору № от 29.05.2018г. за период с 29.06.2018 по 05.04.2021 в размере 1 211 596, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 902 331,26 руб., проценты за пользование кредитом – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 14 258 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору № от 29.05.2018 за период с 29.06.2018 по 05.04.2021 в размере 1 211 596, 35 руб., в том числе: сумма основного долга – 902 331,26 руб., проценты за пользование кредитом – 251 900, 03 руб., пени – 57 365, 06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 258 руб.. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 16.07.2021. Судья.