Дело № 2-114/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 28.04.2018 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23 % годовых. На основании данного предложения банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договоре комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк». Согласно соглашению по предоставлению овердрафта № (кредитный договор) 03.05.2018 ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 денежные средства с кредитным лимитом 19500 руб. по ставке 23 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитования заемщик обязался возвратить полученный кредит, использованный ей в размере 19350 руб., уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки. ФИО1 свои обязанности по договору не исполнила, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления извещения. Ответчик не погасил задолженность по договору кредитования в указанный срок, которая по состоянию на 09.01.2020 составляет 94297 руб. 50 коп. С учетом изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от 03.05.2018 и взыскать с ответчика задолженность в размере 94297 руб. 50 коп., в том числе просроченную ссуду – 19350 руб., проценты на просроченную ссуду – 7120 руб. 50 коп., просроченные проценты – 377 руб. 99 коп., неустойку по просроченному основному долгу – 56502 руб. 00 коп., неустойку на просроченные проценты – 1103 руб. 73 коп., неустойку на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 9843 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 9028 руб. 93 коп., а также проценты за пользование овердрафтом по ставке 23 % начисленных на сумму остатка основного долга за период с 13.10.2018 по дату вступления решения суда в законную силу

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не представила суду сведений об уважительности причин неявки в суд, не ходатайствовала об отложении слушания дела и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03.05.2018 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 03.05.2018 (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в форме овердрафта с установленным лимитом в размере 19500 рублей на срок 30 дней под 23 % годовых за пользование кредитом путем зачисления суммы кредита на расчетный счет, открытый у кредитора, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке, определенном кредитным договором. 

Согласно заявлению на овердрафт ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Договоре комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и тарифах банка.

Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и тарифами банка, просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Договор комплексного обслуживания и тарифы банка, действующие на момент подписания договора кредитования (л.д. 17-30).

Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: осуществил кредитование с суммой лимита 19500 руб., тарифный план стартовый, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1 и её заявлением на овердрафт, из которых следует, что истец 03.05.2018 установил ответчику сумму лимита в размере 19500 руб., а ответчиком были получены денежные средства в размере 19350 руб., то есть обязательства кредитором перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что не было оспорено ответчиком.

Согласно условиям кредитного договора на учитываемую на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт (п. 8.13).

В соответствии с п. 8.16 кредитного договора клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта (если окончание овердрафта приходится на нерабочий день, то датой уплаты задолженности по овердрафту и процентам, начисленным за пользование овердрафтом, считается ближайший следующий за ним рабочий день).

Согласно п. 8.18 кредитного договора при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по овердрафту (кредитному договору) не исполнил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 09.01.2020. В связи с этим 24.07.2018 Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно реестру заказных почтовых отправлений было направлено досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок (не позднее 30 дней со дня отправки настоящего уведомления) не были исполнены. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, иные доказательства в материалы дела не представлены.

Согласно сведениям об индивидуальном предпринимателе ФИО1 из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 08.06.2018 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием соответствующего решения.

Проверив представленные истцом расчеты, которые судом признаны правильными, суд считает установленным, что по состоянию на 09.01.2020 задолженность ответчика по кредитному договору № от 03.05.2018 составляет 94297 руб. 50 коп., в том числе просроченные проценты – 377 руб. 99 коп., просроченная ссуда – 19350 руб., проценты на просроченную ссуду – 7120 руб. 50 коп., неустойка по просроченному основному долгу – 56502 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 1103 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 9843 руб. 28 коп.

Кроме того, поскольку в силу положений ст. 809 ГК РФ и условий кредитного договора банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размере 23 % по день фактического погашения кредита, в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга, с 13.10.2018 по дату вступления решения в законную силу. 

Суд отмечает, что при подаче искового заявления истцом представлен расчет просроченной задолженности по состоянию на 09.01.2020. В связи с данным обстоятельством суд оценивает указание в иске на то, что задолженность в заявленном к взысканию размере образовалась по состоянию на 12.10.2018 г., а также указание на дату взыскания процентов за пользование кредитом с 13.10.2018, как ошибочное и исходит из представленного расчета просроченной задолженности, который произведен по состоянию на 09.01.2020, является арифметически верным, составлен в соответствии с условиями договора. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга, которая по состоянию на 09.01.2020 составляет 19350 руб., из расчета 23% годовых, начиная с 10.01.2020 по дату вступления решения в законную силу включительно.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. 819 ГК РФ заёмщик ФИО1 несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9028 руб. 93 коп., оплаченные по платежным поручениям № 24 от 30.11.2018 и № 48 от 14.01.2020. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО Совкомбанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворить и расторгнуть кредитный договор № от 03.05.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.05.2018 по состоянию на 09.01.2020 в сумме 94297 (девяносто четыре тысячи двести девяносто семь) руб. 50 коп., из которых: просроченная ссуда – 19350 (девятнадцать тысяч триста пятьдесят) руб. 00 коп., проценты на просроченную ссуду – 7120 (семь тысяч сто двадцать) руб. 50 коп., просроченные проценты – 377 (триста семьдесят семь) руб. 99 коп., неустойка по просроченному основному долгу – 56502 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот два) руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 1103 (одна тысяча сто три) руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 9843 (девять тысяч восемьсот сорок три) руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга, которая по состоянию на 09.01.2020 составляет 19350 руб., из расчета 23% годовых, начиная с 10.01.2020 по дату вступления решения в законную силу включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9028 (девять тысяч двадцать восемь) руб. 93 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, составленного 10 июля 2020 г.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Зуборев