Дело № 2-440/2025 (2-4394/2024)

24RS0028-01-2024-006393-13

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года город Красноярск 

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чернова В.И.,

при секретаре судебного заседания Чупиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, ссылаясь на то, что между ответчиком и ООО МКК «Веритас» заключен договор займа № от 06 июля 2023 года. В соответствии с договором ответчику предоставлен займ в размере 26 100 рублей с процентной ставкой 292,00 % годовых. Согласно общих условий договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. 06 июля 2023 года ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. За присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1 100 рублей, которая вычитается из суммы займа. 05 июля 2023 года между ООО МКК "Веритас" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от 06.07.2023 года, заключенному Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Указанный кредитный договор заключен путем подписания простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой ООО МКК «Веритас», об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дня. Задолженность по кредиту возникла в период с 12 сентября 2023 года по 13 февраля 2024 года и составляет 53 766 рублей, из которой сумма основного долга 26 100 рублей, сумма задолженности по процентам 26 366 рублей 52 копейки, штраф 1 299 рублей 48 копеек. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, судебные расходы на почтовые отправления в размере 206 рублей 40 копеек, из которых расходы по отправке копии искового заявления ответчику в размере 86 рублей 40 копеек, расходы по отправке искового заявления с приложенными документами в суд в размере 60 рублей, расходы по отправке заявления о вынесении судебного приказа мировому судье в размере 60 рублей. 

На основании определения Кировского районного суда г. Красноярска от 03 декабря 2024 года при подготовке дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Веритас».

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Веритас» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, так как неявка ответчика не препятствует рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Из пунктов 1, 3 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Положениями п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями ст. 1 ФЗ от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 06 июля 2023 года на сайте ООО МФК "Е заем" произведена регистрация ФИО1 как клиента, создание аутентификации данных учетной записи клиента: имени и пароля учетной записи, клиент был ознакомлен с документами ООО МФК "Е заем", размещенными на сайте, в том числе Общими условиями договора займа, Правилами предоставления микрозайма, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, дал согласие на обработку персональных данных, что подтверждается выпиской коммуникаций с клиентом (л.д. 35).

06 июля 2023 года между ООО МКК "Веритас" и ФИО2 заключен договор потребительского займа N 6989080009, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 26 100 рублей под 292% годовых на срок 35 календарных дней (л.д. 26-28).

Заемщик ФИО2 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. За присоединение к договору страхования застрахованным лицом внесена плата в размере 1 100 рублей, которая была вычтена из суммы займа.

12 августа 2023 года сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа N № от 06 июля 2023 года, в соответствии с условиями которого сумма микрозайма составляет 26 100 рублей, срок возврата микрозайма - 11 сентября 2023 года, сумма процентов составляет 7 516 рублей 80 копеек, сумма платежа 33 616 рублей 80 копеек, пени в размере 14 рублей 28 копеек.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа кредитор вправе начислить пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы микрозайма до момента его погашения.

В соответствии с пунктом 6.1 - 6.4 Общих условий договора микрозайма по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями. Продление срока возврата займа осуществляется в сроки и порядке, предусмотренном публичной офертой, размещенной на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора.

Договор потребительского займа подписан ответчиком простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). Согласно информации о транзакциях, 06 июля 2023 года на карту ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 25 000 рублей.

В п. 1.11 Общих условий предоставления микрозаймов ООО МКК «Веритас» установлено, что Идентификатор - уникальный символьный код, который автоматически формируется системой общества в случае использования клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным клиентом. 

В п. 1.15 Общих условий установлено, что СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Такой код, введенный клиентом для целей подписания электронного документа, является аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного или одноразового кода (пароля), признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п. 2.1.3 Общих условий договора потребительского микрозайма, проходя регистрацию в обществе, клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора потребительского микрозайма, Правила предоставления потребительских микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Согласие на обработку персональных данных на получение займа и другими документами. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Таким образом, заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. 

ФИО1 ознакомлена, согласилась и присоединилась к указанным в п. 2.1.3 Общих условий документам, поскольку ее регистрация на сайте была завершена, а денежные средства перечислены на ее банковскую карту, что также подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Из выписки коммуникаций с клиентом, Индивидуальных условий договора также следует, что в последующем срок возврата суммы займа и процентов продлевался, окончательный срок возврата – 11 сентября 2023 года.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № № от 05 июля 2023 года, заключенного между АО «ЦДУ» и ООО МКК «Веритас» право требования задолженности в отношении заемщика ФИО1 перешло к АО «ЦДУ».

Согласно акту приема-передач прав (приложение № 1 к Договору уступки прав требования ЕЦ-05/07/2023 от 05 июля 2023 года) остаток просроченной задолженности составляет 53 766 рублей, из которой сумма задолженности по основному долгу – 26 100 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом 7 516 рублей 80 копеек, сумма задолженности по процентам после срока уплаты по займу 18 849 рублей 72 копейки, сумма задолженности по пеням – 1 299 рублей 48 копеек.

13 февраля 2024 года ООО МКК «Веритас» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права (требования) (л.д.42). 

По состоянию на 13 февраля 2024 года задолженность заемщика перед АО ПКО «ЦДУ» не погашена и составляет 53 766 рублей, из которой сумма основного долга - 26 100 рублей, сумма задолженности по процентам - 26 366 рублей 52 копейки, штраф (пеня) - 1 299 рублей 48 копеек.

До настоящего времени ответчик задолженность по договору не погасил, уклоняется от выполнения обязательств по договору.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа № от 06 июля 2023 года, в связи с чем, с нее подлежит взысканию сумма основного долга по займу, процентов, пени.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчик возражений против исковых требований и доказательств, опровергающих требования истца, в том числе в отношении заявленного расчета, суду не представил.

Суд, проверив расчет задолженности, предложенный истцом, принимает его.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 04 марта 2024 года № на сумму 906 рублей 49 копеек и платежным поручением № от 17 октября 2024 года на сумму 3 093 рубля 51 копейка, а также подлежат взысканию почтовые расходы в связи с направлением копии искового заявления ответчику, расходы по отправке искового заявления с приложенными документами в суд, расходы по отправке заявления о вынесении судебного приказа мировому судье в общем размере 206 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Иркутск, Иркутской области (паспорт 04 11 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Красноярскому краю в Кировском районе г. Красноярска) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по договору займа № от 06 июля 2023 года в размере 53 766 рублей, из которой сумма основного долга - 26 100 рублей, сумма задолженности по процентам - 26 366 рублей 52 копейки, штраф - 1 299 рублей 48 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 206 рублей 40 копеек, всего 57 972 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Копия верна.

Судья В.И. Чернов

Решение в окончательной форме принято 20 января 2025 года.