Дело № 2-457/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года г. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Алферова И.А.,

при секретаре Павловой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 117 754 руб. 55 коп., из которых 79 394 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 5 928 руб. 27 коп. – начисленные проценты, 32 431 руб. 89 коп. – штрафы и неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 555 руб. 09 коп. 

В обоснование иска указало на то, что ДАТА между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер НОМЕР, во исполнение соглашения Банк перечислил заёмщику денежные средства в размере 200 000 руб. под 19,99% годовых. Ответчик принял на себя обязательства по возврату долга по частям и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца в размере 5 300 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебном заседании представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не присутствовал, о месте и времени рассмотрения извещен своевременно, надлежащим образом, в представленном в суд заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменные возражения по делу. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в которой предложила Банку заключить с ней соглашение о кредитовании на следующих условиях: сумма кредита 200 000 руб., срок кредитования – 60 месяцев, процентная ставка 19,99% годовых, полная стоимость кредита 21,92% годовых, сумма ежемесячного платежа 5300 руб., дата осуществления первого платежа 12 августа 2013 года, дата осуществление ежемесячного платежа 12 число каждого месяца. 

Ответчик в анкете-заявлении указала на своё согласие с тем, что акцептом его оферты о предоставлении Кредита будет зачисление суммы Кредита на указанный им счет, удостоверил своей подписью факт ознакомления и согласия Общим условиям предоставления кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 18).

В тот же день ответчиком подана предварительная заявка на получение кредита наличными на тех же условиях (л.д. 21-22).

Поскольку анкета-заявление, которая по своей правовой природе является офертой ответчика, адресованной Банку, с предложением заключить смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счёта и кредитного договора, акцептирована истцом путём выдачи денежных средств, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора. 

По условиям кредитного договора (пункт 5.1 Общих условий) за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту, уплаты процентов по условиям Соглашений о кредитовании составляет 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.25).

Из представленной истцом выписки по счёту заёмщика следует, что Банком свои обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом. 

Ответчиком обязательства по погашению кредита не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитным обязательствам, которая по состоянию на ДАТА составляет 117 754 руб. 55 коп., из которых 79 394 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 5 928 руб. 27 коп. – начисленные проценты, 32 431 руб. 89 коп. – штрафы и неустойки (24 806 руб. 38 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга и 7 625 руб. 51 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов). ответчик свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушил, доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела должником не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом., неустойки.

Определяя размер задолженности, суд считает возможным взять за основу представленный истцом расчёт задолженности, поскольку он не оспорен ответчиком, составлен в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверен судом и является правильным.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, сумму кредита, размер подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренный договором размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, который существенно превышает размер существующей на момент заключения договора ставки рефинансирования Центрального Банка России, период просрочки, материальное положение ответчика, а также иные заслуживающие внимание обстоятельства, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленных ко взысканию штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства, поэтому полагает возможным снизить сумму неустойки за несвоевременную уплату основного долга с 24 806 руб. 38 коп. до 7000 руб., сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов с 7 625 руб. 51 коп. до 3000 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу Банка задолженности по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 95 322 руб. 66 коп., из которых 79 394 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 5 928 руб. 27 коп. – начисленные проценты, 7000 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 3000 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору удовлетворены, применение судом ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленного истцом иска, то с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 555 руб. 09 коп., уплаченной Банком при обращении в суд (л.д.3,4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 95 322 руб. 66 коп., из которых 79 394 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 5 928 руб. 27 коп. – начисленные проценты, 7000 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 3000 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 3 555 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд. 

Председательствующий