РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Городец 27 июля 2021 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Самариной М.Д., при секретаре судебного заседания Бубновой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа * от *** за период с *** по ***, в размере 75 407 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 2 462,22 рублей.

Истец свои требования мотивировал тем, что 29.09.2016г. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 (далее -Должник), заключили Договор займа * (далее — Договор займа), в соответствии с которым Должнику был предоставлен заем в размере 15 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 1% в день.

*** ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом №15-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от 23.07.2013 № 251-ФЗ) было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

*** ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой -деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от 29.12.2015 № 407-03), переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее - Микрофинансовая компания).

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования -далее Система. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно п.2 ст.8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. №151-ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании данной статьи и Общих условий, Договор микрозайма, заключаемый между Должником и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 16 ГК РФ)

Заемщик до подписания Договора микрозайма знакомится с текстом Договора, в том числе и Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.2.7 Общих условий Договор займа на указанных Индивидуальных и условиях Должник подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-сообщений

Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоедини-информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой инфорад используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно п.2.8 Общих условий договора микрозайма, стороны признают то, что действия совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного кс www.4slovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в TCV правоотношений по настоящему Договору, могут быть использованы для подтверждения заключения, исполнения настоящего Договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.

Согласно п.2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с по (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным а -заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

В соответствии с Договором займа Должник должен уплачивать Микрофинансовой кс проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной — — 365% процентов годовых 1% в день).

Порядок и сроки внесения Должником единовременного платежа по возврату займа и у процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Денежные средства Должнику перечислены Заявителем ***. В связи с тем, что клиентом один день заключены два договора займа, суммы займов перечислены одной суммой.

Однако Должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательств Договору займа. В связи с неисполнением Должником обязательства в соответствии с ограничения по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на м заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Структура задолженности:

Сумма просроченного основного долга: 14 600 руб.

Сумма просроченных срочных процентов: 0 руб.

Суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД: 50 400 руб.

Неустойка: 10 407 руб.

Итого задолженность: 75 407 руб.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, но судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

На основании изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по договору займа * от *** за период с *** по *** в размере 75 407 рублей, в том числе: сумма основного долга – 14600 рублей; сумма неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 50 400 рублей; неустойка – 10407 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2462,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, о дне, времени и месте извещена надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности, так как истец узнал о нарушении своего права в 2017 году, однако с исковыми требованиями обратился лишь в 2021 году. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок срока исковой давности.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона N от 29 декабря 2015 года (далее - Закон о микрофинансовой деятельности)).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, *** между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор потребительского займа *, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15000 рублей (п.1), сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) – ***. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, т.е. дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика ******0445 (п.2), с процентной ставкой 1 % от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365,0 % годовых (п.4). Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Так, сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4500 рублей (п. 6).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа при несвоевремнном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Расчет неустойки производится по приведенной в указанном пункте формуле. Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того что размер неустойки не может превышать 20% годовых.

С условиями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, путем подачи заявления на предоставление потребительского займа на сайте (www.4slovo.ru) микрофинансовой компании, и подписав его с использованием SMS-кода. Аналогичный номер вышеуказанной пластиковой карты (VISA ПАО Сбербанк) указан и в заявлении ФИО1 на предоставление потребительского займа.

Таким образом, договор займа на указанных индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Из справки о подтверждении займа следует, что согласно правилам предоставления микрозайма ООО МФК «Честное слово», заемщик подает заявление на предоставление кредита на сайте микрофинансовой компании. После принятия положительного решения о заключении договора, микрофинансовая компания размещает в личном кабинете заемщика текст договора и срок выплаты по нему, а заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода (аналога собственноручной подписи). Аналогичные условия содержатся в договоре потребительского займа. ФИО1 получил от ООО МФК «Честное слово» по договору займа *, дата выдачи займа ***; номер телефона *; время отправки СМС *** в 15:03:15 ч.; код подписания *; дата и время подтверждения *** в 15:03:28 ч.

Выдача займа была произведена единовременно путем перечисления 15 000 руб. переводом на банковскую карту N * открытую на имя ФИО1. по договору займа от ***

Однако, *** обязанность по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, ФИО1 не исполнена. Как установлено материалами дела ответчиком обязательства в нарушение условий, установленных договором, не исполняются по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами. 

Факт задолженности ответчика ФИО1 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору займа * от ***, Заемщиком не исполнены, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Первоначально истец обратился в мировой суд судебного участка * Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

*** мировой судья судебного участка * Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области, вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа * от ***.

*** мировой судья судебного участка * Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области вынес определение об отмене судебного приказа, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

Разрешая доводы ответчика, о пропуске срока исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком платежи по вышеуказанному договору займа не вносились и сторонами с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, указанных сведений не представлено.

Следовательно, начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с даты возникновения просрочки по договору, то есть с *** (п. 2 индивидуальных условий договора займа).

Судом установлено, что *** по ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" мировым судьей судебного участка * Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа * от *** в размере 75407 руб.

Определением мирового судьи судебного участка * Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области от *** судебный приказ от ***, отмен по заявлению ФИО1 и копия данного определения об отмене судебного приказа направлено в адрес ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО".

Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском согласно почтовому штемпелю на конверте в Ленинский районный суд г.Н.Новгорода ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" обратилось ***, и поступило в суд ***.

Определением Ленинского районного суда г.Н.Новгорода от *** исковое заявление ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа предано на рассмотрение по подсудности в Городецкий городской суд Нижегородской области.

Таким образом, на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа (***) срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора займа * от ***, уже был пропущен.

Очевидно, что он также был пропущен на дату обращения с иском в суд (***).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи тем, что на дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям, истек ***, в силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" не заявлено, тогда как ответчик настаивал на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО".

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ требование истца о взыскании судебных расходов с ответчика также не подлежит удовлетворению ввиду отказа в требованиях истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа * от *** за период с *** по ***, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Городецкий городской суд Нижегородской области.

Судья М.Д. Самарина

Решение изготовлено в окончательной форме ***.