Дело № 2-1800/2020-публиковать

УИД- 18RS0002-01-2020-001447-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2020 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего – судьи Арсаговой С.И.,

при секретаре – Уткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ИВА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику ИВА о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком погашения до 

<

дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> у него образовалась задолженность в размере 305 417,94 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата> по делу № № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, истец просил взыскать с ИВА в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 225 012,36 руб., в том числе: сумма основного долга – 80 271,98 руб., сумма процентов – 81 771,92 руб., штрафные санкции – 62 968,46 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 450,12 руб. 

В судебное заседание истец АКБ « Пробизнесбанк » (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя не обеспечил, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. 

Ответчик ИВА в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого считает, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением. Статья 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковое заявление подано 

<

дата>, тогда как истец требует взыскать сумму долга и процентов, начиная с 

<

дата>, однако начало срока исчисления долга необходимо исчислять с даты наступления срока исполнения обязательств по внесению сумм по каждому периоду. С учетом даты предъявления иска, не ранее 

<

дата>. Кроме того, в иске указана дата погашения кредита до 

<

дата>. В материалы дела приложена копия договора потребительского кредита от 

<

дата> с указанием на дату 

<

дата>. Вместе с тем, истец заключал договор с иным сроком возврата - на 1 год. Документ, представленный в материалы дела как светокопия кредитного договора №ф от 

<

дата>, считает недостоверным, обращает внимание суда на отсутствие подписи истца и ответчика (не оригинал). Помимо этого, расчеты истца произведены без учета сумм, удержанных по судебному приказу №, выданному Мировым судьей судебного участка № Первомайского района г.Ижевска 

<

дата>. Согласно выписке по контракту клиента ВТБ (ПАО) за период с 

<

дата> по 

<

дата> со счета должника ИВА списано взыскание по электронному постановлению СПИ ФИО2 по исполнительному производству №-ИП (электронное постановление № от 

<

дата>) 435,81 рублей 

<

дата> и 8000,0 рублей 

<

дата>, а всего 8435,81 рубль. Согласно выписке счету, открытому ИВА в ПАО Сбербанк, с 

<

дата> по 

<

дата> со счета должника ИВА списано: Операция взыскания 4125,29рублей 

<

дата>, операция взыскания 4211,0 рублей 

<

дата>, операция взыскания 3311,0 рублей по исполнительному производству №-ИП, а всего 11647,29 рублей. Таким образом, со счетов ИВА за 

<

дата>. всего взыскано 20083,1 рублей в погашение задолженности по кредиту. Фактическое погашение, в том числе по отмененному судебному акту, влияет на размер задолженности.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства. 

<

дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ИВА был заключен кредитный договор №ф (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 100 000 руб. со сроком возврата – 

<

дата>, с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом 54,75% годовых в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках (п.1, 2, 4 договора)

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (п.6 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению ИВА кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по счету ИВА расчёта задолженности, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности ФИО3 в адрес ответчика заказной почтой направлено требование № от 

<

дата> о погашении задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору составляет 305 417,94 рублей, в том числе: сумма основного долга – 80 271,98 руб., сумма процентов – 81 771,92 руб., штрафные санкции – 143 374,04 руб.

Истец при подаче искового заявления счел возможным снизить начисленные штрафные санкции до двукратной ключевой ставки ЦБ РФ, то есть до 62 968,46 рублей.

В соответствии с решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата>. по делу № № АКБ " Пробизнесбанк " (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора; далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений. 

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству. Указанный расчет составлен с учетом произведенных ответчиком платежей в погашение кредита.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом в связи с чем, суд приходит к выводу, что данные суммы ответчиком не погашены.

При этом суд отмечает, что пределы защиты нарушенного права определяются лицом, право которого нарушено. Из выписки по счету следует, что денежные средства предоставленного кредита были переведены на счет до востребования и сняты, в связи с чем ФИО3 был вправе начислить проценты за пользование кредитом по ставке 54,75% годовых, однако, произвел расчет по ставке 36% годовых, что не ухудшает положение заемщика, в связи с чем суд соглашается с расчетом истца в указанной части.

Доводы ответчика о том, что им кредитный договор заключался на иных условиях (сроком на 1 год) – объективно ничем не подтверждены, при этом, представленные истцом суду копии документов (в том числе, кредитного договора) соответствуют требованиям ГПК РФ, поскольку заверены надлежащим образом (прошиты, пронумерованы, заверены подписью лица – ФИО6- уполномоченной истцом доверенностью 

<

адрес>1 на заверение копий документов).

<

дата> решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу N № банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) от 

<

дата> вступило в законную силу 

<

дата>.

Как следует из указанного решения, приказом Банка России от 

<

дата> №№ у Банка с 1

<

дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 128 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в официальном издании "Вестник Банка России" N 67 (1663) от 

<

дата>, в газете Коммерсант N 145 от 

<

дата>, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 

<

дата> было опубликовано объявление об отзыве у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" лицензии, была опубликована информация о признании ОАО АКБ "Пробизнесбанк" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Информация о реквизитах для перечисления денежных средств была опубликована на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

В силу пунктов 1.1, 1.3, 1.4, 2.1 Указания Банка России от 

<

дата> N №

( в редакции от 

<

дата>, действовавшей на дату заключения кредитного договора) "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Кредитные организации-корреспонденты и подразделения расчетной сети Банка России, обслуживающие ликвидируемую кредитную организацию (ее филиал), прекращают прием платежей, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат платежей на счета плательщиков в банках-отправителях с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России. В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации, вправе возвращать платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала). Конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия) для осуществления функций, определенных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", использует корреспондентский счет ликвидируемой кредитной организации, открытый в подразделении расчетной сети Банка России. В соответствии с пунктом 2 статьи 50.31 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" при осуществлении полномочий и функций конкурсного управляющего ликвидируемой кредитной организации государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), кроме корреспондентских счетов ликвидируемых кредитных организаций, открытых в подразделениях расчетной сети Банка России, Агентство использует счета, открытые в Банке России, и счета ликвидируемых кредитных организаций, открытые в Агентстве.

Суд отмечает, что признание банка банкротом не могло создавать заемщику препятствий в погашении кредита, поскольку сведения, необходимые для исполнения обязательств, являлись общедоступными с момента открытия конкурсного производства. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Кроме того, доказательств того, что заемщик предпринимал надлежащие меры к погашению задолженности, в том числе путем внесения денежных средств на депозит нотариуса в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в материалы дела ответчиком не представлено.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что истцом на адрес ответчика отправлялось требование о погашении кредита с указанием реквизитов для оплаты 

<

дата> (согласно почтового штемпеля на соответствующем реестре почтовых отправлений). Однако, и после указанной даты погашение кредита ответчиком не произведено. 

Относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из расчета истца следует, что задолженность истцом сформирована за период 

<

дата> по 

<

дата>. 

Из конверта, имеющегося материалах гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска следует, что 

<

дата> (согласно штемпеля на почтовом конверте) истцом в суд подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ИВА задолженности по кредитному договору. 

<

дата> в отношении ИВА был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору №ф.

Указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника 

<

дата>. 

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 

<

дата> (согласно почтового штемпеля).

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 

<

дата> (согласно почтового штемпеля на конверте), при этом, исковое заявление им было подано в 6-месячный срок с момента отмены судебного приказа, истребуемые истцом платежи, начиная с планового платежа, приходящегося на 

<

дата> находятся в пределах срока исковой давности. 

Суд соглашается с доводами ответчика о необходимости учета удержанных с него в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа №, поскольку из материалов гражданского дела №, находящегося в производстве мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска не следует, что после отмены судебного приказа решался вопрос о повороте его исполнения, таким образом, в силу ст. 319 ГК РФ денежные средства, уплаченные должником в счет погашения обязательства подлежат учету в счет уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из справки УФССП России по УР, в рамках вышеуказанного исполнительного производства с ответчика были удержаны и перечислены взыскателю денежные средства в сумме 8999,93 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

- задолженность по основному долгу в сумме 74040,32 рублей (из расчета: 80271,98 рублей истребуемый долг – 6231,66 рублей платежи за пределами срока исковой давности;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 63113,20 рублей (из расчета 81771,92 рублей истребуемых процентов – 281,21 - проценты на просроченный основной долг за пределами срока исковой давности – 9377,58 рублей просроченные проценты за пределами срока исковой давности - 8999,93 рублей удержанные и перечисленные взыскателю платежи). 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в сумме 62 968,46 рублей, указанная неустойка рассчитана истцом исходя из двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Анализируя условия договора сторон, его смысл, суд приходит к выводу, что положения пункта 12 данного договора применяются к правоотношениям сторон при ненадлежащем исполнении условий договора. Начиная с момента просрочки платежа кредитор осуществлял раздельный аналитический учет текущего долга по кредиту (по платежам, срок возврата по которым не наступил) и долга, просроченного возвратом, что следует из представленного расчета. На сумму текущего долга банк в соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации производил начисление процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что данные проценты не были уплачены заемщиком в установленные сроки, они учитывались истцом как просроченные проценты. Неустойка по правилам пункта 12 договора на сумму текущего долга кредитором не начислялась.

На сумму просроченной задолженности банк в течение 89 дней с момента возникновения просрочки начислял договорные проценты и неустойку в размере 20% годовых, а начиная с 90 дня просрочки - лишь неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, пункт 12 договора регулирует вопросы применения неустойки лишь к сумме просроченной задолженности, в том числе к сумме основного долга, просроченного к возврату, начиная начисление процентов с 90 дня возникновения просрочки лишь на сумму просроченного основного долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 

<

дата> №) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до размера однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды просрочки.

При расчете неустойки, судом учитываются:

1. Позиция ВС РФ по толкованию п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приведенного в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)", каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства по погашению задолженности, на стороне ответчика возникало обязательство по уплате неустойки. Таким образом, с учетом того, что заявление о выдаче приказа предъявлено истцом 

<

дата>, начисленная неустойка за период до 

<

дата> находится за пределами срока исковой давности. Кроме того, неустойка истцом начислена на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности. 

2. Применяемая судом ставка неустойки (1-кратная ставка ЦБ РФ по соответствующим периодам просрочки) является минимально возможной в силу положений ч.6 ст. 395 ГК РФ и уменьшена быть не может. При этом, не имеет значения, что за отдельные периоды (с 

<

дата> по 

<

дата>) неустойка исчислена банком по ставке, превышающей 20% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, поскольку, уменьшение указанной неустойки за данные периоды до 20% и последующее деление полученной суммы на 2 будет свидетельствовать о снижении судом за указанные периоды неустойки до суммы, менее, чем однократная ставка ЦБ РФ, что прямо запрещено ч.6 ст. 395 ГК РФ.

3. Сочетательный закон умножения (чтобы сумму чисел умножить на число, можно каждое слагаемое отдельно умножить на число и полученные произведения сложить): поскольку истцом начислена неустойка на сумму платежей, находящихся как в пределах срока исковой давности, так и за ее пределами (то есть база начисления состоит из двух слагаемых, сумма которых умножается на двукратную ставку ЦБ РФ), судом производится расчет неустойки на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности за весь период начисления неустойки истцом и полученная сумма (как неустойка, начисленная на платежи за пределами срока исковой давности) вычитается из суммы неустойки, исчисленной истцом; полученная разность уменьшается в 2 раза (до однократной ставки ЦБ РФ).

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 25702,51 рублей, исходя из следующего расчета:

1. сумма неустойки на просроченный основной долг, находящийся за пределами срока исковой давности - 214,85 рублей 

2.Сумма неустойки на платеж по основному долгу, находящийся за пределами срока исковой давности (6231,66 рублей) за период с 

<

дата> по 

<

дата> по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

27 

9,24 

6 231,66 ? 27 ? 9.24% / 365 

42,59 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

28 

9,15 

6 231,66 ? 28 ? 9.15% / 365 

43,74 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

7,07 

6 231,66 ? 17 ? 7.07% / 365 

20,52 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

24 

7,07 

6 231,66 ? 24 ? 7.07% / 366 

28,89 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

25 

7,57 

6 231,66 ? 25 ? 7.57% / 366 

32,22 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

27 

8,69 

6 231,66 ? 27 ? 8.69% / 366 

39,95 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

29 

8,29 

6 231,66 ? 29 ? 8.29% / 366 

40,93 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

34 

7,76 

6 231,66 ? 34 ? 7.76% / 366 

44,92 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

28 

7,53 

6 231,66 ? 28 ? 7.53% / 366 

35,90 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

29 

7,82 

6 231,66 ? 29 ? 7.82% / 366 

38,61 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

7,10 

6 231,66 ? 17 ? 7.1% / 366 

20,55 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

10,50 

6 231,66 ? 49 ? 10.5% / 366 

87,60 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

104 

10,00 

6 231,66 ? 104 ? 10% / 366 

177,07 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

85 

10,00 

6 231,66 ? 85 ? 10% / 365 

145,12 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

36 

9,75 

6 231,66 ? 36 ? 9.75% / 365 

59,93 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

48 

9,25 

6 231,66 ? 48 ? 9.25% / 365 

75,80 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

91 

9,00 

6 231,66 ? 91 ? 9% / 365 

139,83 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

8,50 

6 231,66 ? 42 ? 8.5% / 365 

60,95 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

8,25 

6 231,66 ? 49 ? 8.25% / 365 

69,02 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

56 

7,75 

6 231,66 ? 56 ? 7.75% / 365 

74,10 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,50 

6 231,66 ? 42 ? 7.5% / 365 

53,78 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

175 

7,25 

6 231,66 ? 175 ? 7.25% / 365 

216,61 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

91 

7,50 

6 231,66 ? 91 ? 7.5% / 365 

116,52 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

182 

7,75 

6 231,66 ? 182 ? 7.75% / 365 

240,82 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,50 

6 231,66 ? 42 ? 7.5% / 365 

53,78 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,25 

6 231,66 ? 42 ? 7.25% / 365 

51,99 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

7,00 

6 231,66 ? 49 ? 7% / 365 

58,56 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

6,50 

6 231,66 ? 49 ? 6.5% / 365 

54,38 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

16 

6,25 

6 231,66 ? 16 ? 6.25% / 365 

17,07 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

40 

6,25 

6 231,66 ? 40 ? 6.25% / 366 

42,57 р. 

6 231,66 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

6,00 

6 231,66 ? 17 ? 6% / 366 

17,37 р. 

Сумма основного долга: 6 231,66 р. 

Сумма процентов: 2 201,69 р.Итого по двукратной ставке ЦБ РФ : 2201,60 х 2= 4403,38 рублей 

3. сумма неустойки на просроченные проценты (9377,58 рублей), находящиеся за пределами срока исковой давности - 318,83 рублей;

4.Сумма неустойки на просроченные проценты, находящиеся за пределами срока исковой давности (рублей) по двойной ставке рефинансирования за период с 

<

дата> по 

<

дата>:

Задолженность 

Период просрочки 

Ставка 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

27 

9,24 

9 377,58 ? 27 ? 9.24% / 365 

64,10 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

28 

9,15 

9 377,58 ? 28 ? 9.15% / 365 

65,82 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

7,07 

9 377,58 ? 17 ? 7.07% / 365 

30,88 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

24 

7,07 

9 377,58 ? 24 ? 7.07% / 366 

43,48 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

25 

7,57 

9 377,58 ? 25 ? 7.57% / 366 

48,49 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

27 

8,69 

9 377,58 ? 27 ? 8.69% / 366 

60,12 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

29 

8,29 

9 377,58 ? 29 ? 8.29% / 366 

61,60 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

34 

7,76 

9 377,58 ? 34 ? 7.76% / 366 

67,60 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

28 

7,53 

9 377,58 ? 28 ? 7.53% / 366 

54,02 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

29 

7,82 

9 377,58 ? 29 ? 7.82% / 366 

58,11 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

7,10 

9 377,58 ? 17 ? 7.1% / 366 

30,93 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

10,50 

9 377,58 ? 49 ? 10.5% / 366 

131,82 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

104 

10,00 

9 377,58 ? 104 ? 10% / 366 

266,47 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

85 

10,00 

9 377,58 ? 85 ? 10% / 365 

218,38 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

36 

9,75 

9 377,58 ? 36 ? 9.75% / 365 

90,18 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

48 

9,25 

9 377,58 ? 48 ? 9.25% / 365 

114,07 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

91 

9,00 

9 377,58 ? 91 ? 9% / 365 

210,42 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

8,50 

9 377,58 ? 42 ? 8.5% / 365 

91,72 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

8,25 

9 377,58 ? 49 ? 8.25% / 365 

103,86 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

56 

7,75 

9 377,58 ? 56 ? 7.75% / 365 

111,50 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,50 

9 377,58 ? 42 ? 7.5% / 365 

80,93 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

175 

7,25 

9 377,58 ? 175 ? 7.25% / 365 

325,97 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

91 

7,50 

9 377,58 ? 91 ? 7.5% / 365 

175,35 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

182 

7,75 

9 377,58 ? 182 ? 7.75% / 365 

362,39 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,50 

9 377,58 ? 42 ? 7.5% / 365 

80,93 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

42 

7,25 

9 377,58 ? 42 ? 7.25% / 365 

78,23 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

7,00 

9 377,58 ? 49 ? 7% / 365 

88,12 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

49 

6,50 

9 377,58 ? 49 ? 6.5% / 365 

81,83 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

16 

6,25 

9 377,58 ? 16 ? 6.25% / 365 

25,69 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

40 

6,25 

9 377,58 ? 40 ? 6.25% / 366 

64,05 р. 

9 377,58 р. 

<

дата> 

<

дата> 

17 

6,00 

9 377,58 ? 17 ? 6% / 366 

26,13 р. 

Сумма основного долга: 9 377,58 р. 

Сумма процентов: 3 313,19 р.Итого по двукратной ставке ЦБ РФ : 3313,19 х 2= 6626,38 рублей 

5. Общий размер взыскиваемой неустойки по примененной судом однократной ставке ЦБ РФ (62968,46 рублей (исчисленная истцом неустойка) -214,85-4403,38-318,83-6626,38)/2= 25702,51 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ). 

Требования истца удовлетворены частично в связи с применением срока исковой давности, положений ст. 333 ГК РФ, учета платежей, взысканных в рамках исполнительного производства, однако, судом учитывается, что в нарушение положений п.21 ст. 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" одновременно с начислением процентов за пользование кредитом, истцом в период с 

<

дата> по 

<

дата> начислялась неустойка по ставке, превышающей 20% годовых, кроме того, судом отказано во взыскании платежей, находящихся за пределами срока исковой давности, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца удовлетворены судом на 83,60%.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 450, 12 руб., что подтверждается платежными поручениями № и №, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4 556,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ИВА о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ИВА в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 162856,03 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 74040,32 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –63113,20 рублей, неустойка –25702,51 рублей. 

Взыскать с ИВА пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4556,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

В окончательной форме решение изготовлено 

<

дата>.

Судья С.И. Арсагова