Дело №

(№)

копия

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максимовой О.В.,

при секретаре Селифановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 17.01.2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления на получение потребительского кредита заключен кредитный договор №. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчиком платежи в счет погашения долга не вносились, что привело к образованию задолженности за период с 19.08.2015 года по 26.09.2017 года в размере 207 153,39 рублей. 26.09.2017 года между ООО «Феникс» и АО «ОТП Банк» заключен договор № об уступке прав требования, по которому АО «ОТП Банк» передало ООО «Феникс» право требования, принадлежащее цеденту к должнику ФИО1, по кредитному договору №. Просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность в размере 207 153,39 рублей, из которых: 94 000 рублей – основной долг, 103 945,01 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 9 208,38 рублей – комиссии, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 271,53 рубля.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» своего представителя не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что банковская карта ею была утеряна, с 2013 года она ею не пользовалась, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в зал суда своего представителя не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суду не сообщило.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи, полагая, что неявившиеся лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в их отсутствие, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции до 01.06.2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции до 01.06.2018 года), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17 января 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1, на основании заявления на получение потребительского кредита от 29.07.2012 года, заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил последней кредит в размере 19 422 рублей.

При оформлении указанного кредита ФИО1 подписано заявление на получение потребительского кредита и дано согласие (пункт 2 Заявления) на открытие банковского счета и предоставление банковской карты для осуществления операций по банковскому счету, а также на предоставление кредитной услуги в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

В заявлении также указано, что открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты и при условии ее активации путем звонка по телефону указанному на карте. Активация карты является добровольной и заемщик вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации банк направляет заемщику ПИН-конверт письмом по адресу, указанному заемщиком в настоящем заявлении.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта ФИО1 присоединилась и обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы.

Договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик получила кредитную карту и активировала ее. Обязательства по кредитному договору Банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, последняя выдача кредита осуществлена 22.09.2014 года, последний платеж – 16.11.2015 года, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с 17.01.2013 года по 26.09.2017 года.

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен кредитный лимит – 150 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом - 24,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 36,6 % годовых по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств), плата за обслуживание карты - 99 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз – 10 % (мин. 1 000 руб., макс. 1 500 руб.), за пропуск платежа 3-й раз – 10 % (мин. 1 800 руб., макс. 2 000 руб.), плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) - 59 руб. (л.д. 24).

Согласно пункту 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону в КЦ.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) Банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены Банком в течение 10 (десяти) лет с даты подписании настоящего заявления (пункт 2 Заявления).

В соответствии с п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В соответствии с п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

Из представленной в материалы дела информации по кредитному договору следует, что обязательства банком исполнены надлежащим образом, заемщиком была получена кредитная карта, после чего ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, предоставленными банком, совершая операции по снятию денежных средств.

Согласно выписке по счету, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, в связи с чем, в период с 19.08.2015 года по 26.09.2017 года образовалась задолженность в размере в размере 207 153,39 рублей, из которых: 94 000 рублей – основной долг, 103 945,01 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 9 208,38 рублей – комиссии, 

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В силу ст. 388 и ст. 389 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Из договора уступки прав (требований) от 26.09.2017 года и приложений к нему следует, что АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору № от 17.01.2013 года.

Договор уступки прав (требований) в установленном законом порядке не признан недействительным либо незаключенным и не расторгнут, сторонами не оспаривался. Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено в адрес ответчика.

Расчет вышеуказанной задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено и судом не добыто.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктами 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» следует, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения задолженности и уплаты процентов, а также неустойку и иные платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Приложением № 1 к Правилам установлен порядок погашения кредитов и уплаты процентов, согласно которому на дату окончания каждого расчетного периода, составляющего календарный месяц, рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Расчет задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов, что также подтверждается тарифами по карте, которые включают в себя сведения о том, что минимальный платеж составляет 5 % от задолженности.

Изложенное свидетельствует о том, что по условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере минимального платежа, при этом невнесенный в установленный срок платеж является задолженностью.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, суд при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям приходит к выводу об исчислении указанного срока отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст. 203 ГК РФ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 в Богучанском районе Красноярского края от 07.07.2020 года со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 207 153,39 рублей, государственная пошлина в размере 2 635,77 рублей. Определением мирового судьи от 27.07.2020 года указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено в период с 20.06.2020 года (с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа) по 27.07.2020 года (38 дней).

С исковым заявлением в суд истец обратился 30.06.2023 года, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь со дня, следующего за датой исполнения обязательства, отдельно по каждому платежу, прерывался вследствие обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, после чего его течение было продолжено.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 19.08.2015 года по 26.09.2017 года. Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен, в силу чего отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче заявления.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчиком совершены действия о признании иска, дающие основания для перерыва течения срока исковой давности. Обстоятельства приостановления срока исковой давности судом не установлены. Истец с ходатайством о восстановлении пропущенного срока в суд не обратился, каких-либо доказательств пропуска указанного срока по уважительной причине не представлено, судом не установлено.

Согласно общим положениям в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.

В связи с тем, что ответчиком заявлено о применении положений закона о сроке исковой давности, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по договору кредитования истцу отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 271,53 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 17.01.2013 года в размере 207 153 рублей 39 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 271 рубля 53 копеек отказать в полном объеме

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в срок месяц со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Максимова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2024 года.

Копия верна

Судья Богучанского районного суда

<

адрес> О.В. Максимова