РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2017 г. г.Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Пушкарь Н.А.,

при секретаре Петровой Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-1000/17 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, неустойки,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, неустойки и судебных расходов.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что дата г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и К. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №*. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 181000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» №* от дата г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 181000 рублей, проценты за пользование кредитом - 29,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 320 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, Банк был обратился в суд для взыскания задолженности по кредитному соглашению.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик К. умер дата г., его наследником является — ФИО3

Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 194917 рублей 75 копеек из которых: просроченный основной долг составляет 180757 рублей 36 копеек; начисленные проценты 10816 рублей 72 копейки; штрафы и неустойки 3343 рубля 67 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №* от дата г. в размере 194917 рублей 75 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере 180757 рублей 36 копеек; начисленных процентов в сумме 10816 рублей 72 копеек; штрафов и неустоек в размере 3343 рубля 67 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 5098 рублей.

Определением Подольского городского суда Московской области от 14 июня 2017 г., с согласия истца, была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ФИО1 К участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены также ФИО4 и ФИО5 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО6 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представила суду письменное заявление с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил суду письменное заявление в котором просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании представил возражение на исковое заявление в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности. В обосновании своего заявления указывает, что согласно расчета задолженности истца, приложенного к исковому заявлению, а также выписке по счету, задолженность рассчитана на дата г. и как указывает истец, у него были сведения относительно смерти основного заемщика по кредитному договору №

<

...> от дата г. Фактически с последнего платежа, а именно с дата г. до дня подачи искового заявления, то есть в течение 3 лет и 3 месяцев, истец знал о нарушении его прав как кредитора и без уважительных причин не обратился с заявлением о защите нарушенных прав ни к ответчику, ни к наследникам, ни в суд, ни в один из уполномоченных органов, отвечающих за надзором за соблюдением гражданских прав и обязанностей. Истец в своем заявлении указал, что считает свое право нарушенным, однако не указывает никаких уважительных причин, по которым он ранее не обратился за его защитой.

Полагает, что истец злоупотребляет своим правом.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась. О дате и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомила.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился. О дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав позицию представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п.2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены говором займа (ч.1).

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что дата г. между ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время ОА «Альфа-Банк») и К. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №*.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств К. в размере 181000 рублей.

В соответствии с уведомлением №* о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 181000 рублей, проценты за пользование кредитом – 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 320 рублей.

С приведенными в соглашении о кредитовании условиями, а равно правами и обязанностями ответчик К. был ознакомлен с момента подписания соглашения о кредитовании.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении соглашения о кредитовании были нарушены требования закона, по делу не имеется. 

Соглашение о кредитовании по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК Российской Федерации.

Из представленных истцом документов видно, что АО «Альфа-Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком К., последнему были предоставлены денежные средства в размере 181000 рублей, которые ответчик получил.

В установленный банком срок и по настоящее время К. принятые на себя обязательства не исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность К. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 194917 рублей 75 копеек и состоит из просроченного основного долга в размере 180757 рублей 36 копеек; начисленных процентов в размере 10816 рублей 72 копеек; штрафов и неустоек в размере 3343 рублей 67 копеек. 

Судом проверен расчет задолженности, с которым суд согласен, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и требованиями закона. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти серия * К. дата года рождения умер дата г., о чем дата г. 

<

...> произведена запись акта о смерти №*.

Как усматривается из наследственного дела, представленного нотариусом Ш. к имуществу умершего К., наследниками по закону к имуществу К. являются отец – ФИО1, жена - ФИО4 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заявлению серия 71ТО № * ФИО4 от причитающегося ей наследства, оставшегося после смерти К., отказалась.

Наследство оставшееся после смерти К., состоящее из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> принял отец умершего – ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону серия 50АА №*, выданное дата г.

В соответствии со ст.1175 ГК РФкредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

Принятиенаследникомчасти наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось п.2 ст.1152 ГК РФ.

В ходе рассмотрения данного гражданского дела представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, он просит по этому основанию отказать истцу в удовлетворении исковых требований. Сослался на п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в котором разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Полагает, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор обратился в суд с настоящим иском только в мае 2017 года, при этом, установленный законом срок исковой давности истек в феврале 2017 года. После смерти заемщика кредитной картой никто не пользовался, операции не совершались, в связи с чем, срок для исчисления исковой давности, указанный истцом в отзыве является не верным. Ссылаясь на правовые нормы и разъяснения Верховного Суда РФ, указывает о том, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Представителем АО «Альфа-банк» по доверенности ФИО7 представлен отзыв на возражения представителя ответчика, в котором она указывает, что в соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончанию срока исполнения. Соглашение о кредитовании № * от дата г. было заключено до даты истечения срока действия карты – дата г., следовательно, дата окончания договора дата г. Полагает, что именно с этого момента следует исчислять срок исковой давности, который истекает лишь дата г. 

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в котором разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно выписке по счету №* последняя операция по счету произведена дата г.

Согласно п.6 уведомления об индивидуальных условиях кредитования от дата г. дата расчета минимального платежа 15 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования. 

В соответствии с п.7 дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период начинается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Из п.4.1. раздела 4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк», следует, что в течение действия соглашения о кредитовании, клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Таким образом, учитывая, что ответчиком денежные средства не вносились с дата г., срок исковой давности начинает течь с дата г.

Таким образом, срок исковой давности на подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному соглашению №* от дата года истек дата г., а исковое заявление АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, неустойки подано в Подольский городской суд только 15 мая 2017 г., о чем свидетельствует штамм входящей корреспонденции, а направлено по почте 2 мая 2017 г., о чем свидетельствует дата на конверте, то есть с пропуском срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности представителем истца не представлено.

Довод истца о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента истечения срока действия карты, так как соглашение заключено до даты истечения срока карты, не может быть принят судом во внимание, так как, в соответствии с п.9 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк», соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. Из материалов дела видно, что последняя операция по карте была осуществлена дата г. 

К. умер дата г. и с указанного периода времени никакие операции по счету не производились, что подтверждается выписками по счету. Сведений о том, что кто-то пользовался данной кредитной картой после смерти К. в материалах дела не имеется. 

В соответствии с ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), в связи с чем, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Таким образом каких-либо допустимых доказательств с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, истцом суду не представлено.

Поскольку каких-либо объективных препятствий к подаче в установленный срок исковых требований у истца не имелось, и при желании он имел реальную возможность своевременно обратиться в суд, однако этого не сделал без уважительных причин, то у суда отсутствуют основания для восстановления пропущенного срока.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, учитывая, то обстоятельство, что истцом при подаче в суд заявления пропущен срок исковой давности, а ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности истцом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, процентов, штрафа, неустойки в размере 194917 рублей 75 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере 180757 рублей 36 копеек; начисленных процентов в сумме 10816 рублей 72 копеек; штрафов и неустоек в размере 3343 рубля 67 копеек, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока для подачи искового заявления.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, процентов, штрафа, неустойки не имеется, требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 5098 рублей также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, процентов, штрафа, неустойки, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 8 сентября 2017 г.

Председательствующий Н.А. Пушкарь