Дело № 2-16/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Старая Русса 09 января 2019 г. 

Старорусский районный суд Новгородской области в составе: 

председательствующего судьи Шеремета И.Ф., 

при секретаре Григорьеве Г.В., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2 и её представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, обратилось к ФИО1 и ФИО4 (после заключения брака ФИО2) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГмежду АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор - АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере 20,75% годовых. Указанная сумма была предоставлена ответчику путем перечисления на счет №, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между кредитором и ФИО4 В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства не выполняет. Письмами от 27 сентября, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и поручителя отправлены уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту. Письма оставлены без исполнения. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, она составляет 486 206 руб. 36 коп., в том числе:

- основной долг - 183 333 руб. 28 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 163 891 руб. 15 коп.;

- пени по кредиту - 78 429 руб. 69 коп.;

- пени по процентам - 60 552 руб. 24 коп.

Просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени в общей сумме 486 206 руб. 36 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 062 руб. 06 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 и её представитель ФИО3, исковые требования признали частично, поддержали позицию, изложенную в возражениях на иск, согласились, что имеется задолженность по кредиту, взятому ФИО1 на потребительские нужды, но заявили о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, которая намерена увеличена истцом, путем длительного не предъявления иска в суд и о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Между АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Кредитор - АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 20,75% годовых. В договоре оговорены порядок и условия предоставления кредита, срок возврата, плата за кредит, права, обязанности и ответственность сторон, которые ответчиком ФИО1 не оспорены. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между кредитором и ФИО4

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 №, указанные денежные средства.

В нарушение условий договора, ФИО1 не исполняет в полном объеме принятые на себя обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает право Займодавца на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность Заемщика возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Из положений ст.ст. 309, 329 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, то есть указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиков ФИО1 и ФИО2 устраивали оговоренные в них условия. 

Поскольку в установленный договором срок - ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Расчет истца проверен и признан верным, контррасчет ответчиками не представлен.

Из положений ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ следует, что общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пунктах 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из искового заявления и расчета цены иска, кредитная задолженность составляет 486 206 руб. 36 коп., в том числе: основной долг - 183 333 руб. 28 коп.; проценты за пользование кредитом - 163 891 руб. 15 коп.; пени по кредиту - 78 429 руб. 69 коп.; пени по процентам - 60 552 руб. 24 коп., образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд полагает считать днем, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права - ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая данные обстоятельства дела, сроки исковой давности по текущим платежам с датами погашения за пределами трехлетнего срока исковой давности, а также тот факт, что истцом расчет задолженности представлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ, без уточнения путем исключения платежей за пределами срока исковой давности по указанным платежам, суд, принимая решение по имеющимся в материалах дела доказательствам и представленному ответчиком расчету задолженности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по ежемесячным текущим платежам в пределах срока исковой давности, в связи с чем подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору составит в общей сумме 294 104 руб. 38 коп. (по основному долгу - 183 333 руб. 28 коп., по процентам за пользование кредитными средствами -110 771 руб. 10 коп.), тогда как в удовлетворении иска в части взыскания задолженности в большем размере следует отказать за пропуском срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Поскольку заемщиком и поручителем не приняты меры к погашению просроченной задолженности, у суда имеются основания для удовлетворения требований банка о взыскании неустойки, в целях установления баланса между применяемой к должнику мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба.

При определении размера неустойки, суд, учитывая заявление ответчиков об уменьшении неустойки и принимая во внимание фактические обстоятельства данного дела, несоразмерность неустойки объему обязательств должника, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения обязательства, определяет подлежащую взысканию с ответчиков в пользу истца неустойку в сумме 60 000 рублей.

Кроме того, истец просит расторгнуть договор по решению суда, в связи с существенным нарушением договора другой стороной.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В пункте 7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения обязательств по договору.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика не поступило, истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении договора и исковые требования в этой части, подлежат удовлетворению.

Учитывая, что кредитный договор ответчиками не исполнен, в связи с чем истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, что согласуется с п.3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, суд полагает и исковые требования о взыскании проценты за пользование кредитом в размере 20,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и, таким образом, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2, пропорционально удовлетворенной части иска, в равных долях, по 4 031 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 200, 204, 309, 330, 333, 421, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 11, 56, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 354 104 руб. 38 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, проценты за пользование кредитом в размере 20,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 031 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 031 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме: с 14 января 2019 года.

Судья: И.Ф. Шеремета