Дело №

УИД 03RS0№-57

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кагировой Ф.Р.,

при секретаре судебного заседания Шариповой Л.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 668 206 руб. 74 коп. с возможностью увеличения лимита под 21.9 % годовых, сроком на 96 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Земельный участок, размер земельного участка 1712 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, сельское поселение Сахаевский сельсовет, д. Сахаево, 

<

адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства. - Жилой дом, общая площадь 130.9 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, р-н. Кармаскалинский, д. Сахаево, 

<

адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО5, возникающий в силу договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2 735 000 руб. (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 453 000 руб.; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2 282 000 руб. Истец полагает, что поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 233 321 руб. 76 коп. 

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО«Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 677 885 руб. 25 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 978 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Земельный участок, размер земельного участка 1712 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, сельское поселение Сахаевский сельсовет, 

<

...>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства,

2) Жилой дом, общая площадь 130.9 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, р-н. Кармаскалинский, д. Сахаево, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2735000 (Два миллиона семьсот тридцать пять тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 453 000 руб.; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2 282 000 руб.; принадлежащую на праве собственности ФИО1 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещены, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. 

Согласно уведомлению судебная корреспонденция, направленная ФИО1, вручена адресату ДД.ММ.ГГГГ

При этом, по смыслу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

В связи с чем, в силу ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседании, в порядке заочного производства.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, извещенного надлежащим образом, в порядке заочного производства, оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 668 206 руб. 74 коп., под 21,9 % годовых, сроком на 96 мес.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчика обязалась вносить ежемесячные платежи по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 946 руб. 54 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 943 руб. 91 коп.

Выпиской по счету подтверждается факт перечисления кредитных средств на счет ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику соответствующие денежные средства, которая в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний платеж по кредитному договору совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженность в размере 677 885 руб. 25 коп., в возврат государственной пошлины в размере 15 978 руб. 85 коп. 

Указанная задолженность подтверждается представленными истцом расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета заемщика (история погашения). Представленный отчет судом проверен, доказательств внесения денежных средств не отраженных в расчете, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 677 885 руб. 25 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 624 412 руб. 49 коп., просроченные проценты в размере 45 513 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 784 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 296 руб. 54 коп., неустойка на просроченные процента в размере 515 руб. 92 коп., иные комиссии в размере 2 360 руб.

Суд признает расчеты истца правильными, как основанными на условиях кредитного договора. 

Сформировавшаяся задолженность перед предъявлением истцом исковых требований о досрочном взыскании суммы задолженности с обращением взыскания на предмет залога соответствует условиям пунктов 2,3 ст. 348 КГ РФ. 

Ответчик какие-либо возражения по поводу расчетов истца, свои расчеты не представил. 

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банком был направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 658 501 руб. 66 коп. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 885 руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 624 412 руб. 49 коп., просроченные проценты в размере 45 513 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 784 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 296 руб. 54 коп., неустойка на просроченные процента в размере 515 руб. 92 коп., иные комиссии в размере 2 360 руб.

Учитывая, что вынесение судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору, то есть при неисполнении решения суда займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который ранее решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование заемными денежными средствами за заявленный им период по ставке 21,9% начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Согласно абз. 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезме������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????��������������????????????????????????�????????????�????????????????????????�????????????�?????????J?J??�

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника (п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ).

Суд находит обоснованными требования иска о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России, вместе с тем, считает необходимым произвести расчет неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения настоящего решения – ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 8 897 руб. 88 коп. = (624 412 руб. 49 коп. х 57 (дней) х 1/300 х 7,5 % годовых (процентная ставка, определенная истцом, как действовавшая в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет неустойки, начисляемой после вынесения решения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления законную силу решения суда, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем исходя (как заявлено истцом) из ключевой ставки Банка России, действовавшей на момент заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) - 7,50 % процентов годовых начисляемой на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с вышеизложенным, суд пришел к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с п.17 кредитного договора, п.1 индивидуальных признаков предмета залога, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика является:

1) Земельный участок, размер земельного участка 1712 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, сельское поселение Сахаевский сельсовет, 

<

...>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства.

2) Жилой дом, общая площадь 130.9 кв. м, расположенный по адресу: 453019, 

<

адрес>, р-н. Кармаскалинский, д. Сахаево, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 735 000 руб. (залоговая стоимость), а именно: - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 453 000 руб.; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 2 282 000 руб.; принадлежащие на праве собственности ФИО1 

В соответствии с п.8.1 договора залога, «Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. 

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.