УИД № 42RS0032-01-2020-000694-88

(№ 2-902/2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 02 сентября 2020 года 

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 20 000 рублей под 52,14% годовых, сроком на 108 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2013, на 11.03.2020 просрочка составляет 1 819 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2013, на 11.03.2020 просрочка составляет 1760 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 018,27 руб. По состоянию на 11.03.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 100 494,97 руб., из них: просроченная суда – 19 995,72 руб., просроченные проценты – 7 843,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51 016,63 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 21 639,44 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 100 494,97 руб., из которых: просроченная суда – 19 995,72 руб., просроченные проценты – 7843,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51016,63 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 21639,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3209,90 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении требований банку отказать в полном объеме. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты от 12.04.2012, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 20 000 рублей под 52,14% годовых, сроком на 36 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 2000 руб. Погашение кредита осуществляется минимальными обязательными платежами в соответствии с п. 2.8 настоящего соглашения и по мере погашения кредитная линия возобновляется. В соответствии с п. 5 кредитного соглашения в случае нарушения сроков исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании клиент уплачивает банку: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 29-30). 

Ответчик воспользовался денежными средствами, которые перечислялись Банком на его кредитную карту по данному договору, что подтверждается выпиской по счету. 15.07.2015 ФИО1 последний раз воспользовался кредитными денежными средствами на сумму 1 200 рублей (л.д. 8-11).

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении договора на указанных выше условиях.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими индивидуальными условиями кредитного договора, понимал их и обязался их соблюдать, о чем проставил свою подпись. 

Как следует из выписки по счету (л.д. 8-11), ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, произвел выплаты в размере 90 018,27 рублей.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком. 

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязанностей по кредитному договору у него образовалась задолженность перед ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 19.03.2018 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Сумма задолженности на 19.03.2018 составляет 97 383,12 руб. (л.д. 13). Данные требования ответчиком исполнены не были. 

По состоянию на 11.03.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 100 494,97 руб., из них: просроченная суда – 19 995,72 руб., просроченные проценты – 7 843,18 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51 016,63 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 21639,44 руб. (л.д. 5-7 расчет задолженности).

Размер указанной задолженности ответчиком не оспаривался и признан судом верным.

21.07.2019 мировым судьей Судебного участка № 5 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 100 494,97 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1604,95 руб. (л.д. 40).

На основании заявления ФИО1 (л.д. 41) определением мирового судьи Судебного участка № 5 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской от 30.08.2019 судебный приказ отменен (л.д. 34).

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела, искового заявления, следует, что истец ссылается на факт заключения сторонами кредитного договора на условиях погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке. 

Согласно выписке по счету, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесен ФИО1 14.07.2015. Следовательно, о нарушенном праве истец узнал, как минимум в августе 2015 года при не поступлении очередного платежа, срок обращения в суд по платежам до августа 2015 года истек в августе 2018 года.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу и процентам, которую истец просит взыскать с ответчика, сформирована по состоянию на 05.09.2016, сведений о начислении задолженности после указанной даты не имеется. Соответственно, срок предъявления требований о взыскании платежей на указанную дату истекает 05.09.2019. 

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 11.07.2019, то есть в пределах срока давности. Учитывая, что судебный приказ отменен определением мирового судьи от 30.08.2019 и неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то срок исковой давности удлиняется до шести месяцев и истекает 05.03.2020 (л.д.73-76).

С исковым заявлением в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 24.03.2020 (л.д.35), то есть уже с пропуском трехлетнего срока исковой давности. 

Учитывая, что срок исковой давности пропущен по главному требованию о взыскании основного долга и процентов, то соответственно он пропущен и по дополнительному требованию о взыскании неустойки.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований подлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 07.09.2020.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД № 42RS0032-01-2020-000694-88 (№ 2-902/2020) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.