Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 22 января 2019 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновали тем, что 22.09.2014 года между Открытым акционерным обществом Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ОАО ИКБ «Совкомбанк») с одной стороны и ФИО2 (далее - заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой 29% годовых за пользование кредитом. 

Как установлено истцом, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2 является ФИО1

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 36922 руб. 63 коп. в том числе : просроченный основной долг - 29964 руб. 86 коп.; просроченные проценты - 3482 руб. 18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 383 руб. 15 коп.; неустойку по ссудному договору - 1391 руб. 84 коп., неустойку на просроченную ссуду – 260 руб. 60 коп.; страховая премия – 1440 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1307 руб. 68 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Возражений по заявленным исковым требованиям не представила. В соответствии с ч.4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления). 

В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2014 года между ОАО «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 30000 руб. на срок 36 месяцев до 22.09.2017 года с уплатой 29% годовых за пользование кредитом.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита: сумма минимального обязательного платежа – 3000 рублей; срок оплаты - ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. (п. 6); за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в виде пени – 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% (п. 12).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

По сообщению нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО4 от 17 декабря 2018 года, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: Россия, 

<

адрес>), умершего ДД.ММ.ГГГГ. В наследственном деле имеются: 

заявление от 11 июля 2016 года года о принятии наследства, состоящего из: всего имущества, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, от имени супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Россия, 

<

адрес> 

заявление от 01 декабря 2016 года о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону, состоящее из: земельного участка, находящегося по адресу: Россия, 

<

адрес>; жилого дома, находящегося по адресу: Россия, 

<

адрес> денежных вкладов, от имени супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Россия, 

<

адрес>;

заявление от 24 августа 2018 года о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, от имени супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>

заявление от 29 июня 2016 года об отказе по всем основаниям от причитающейся доли на наследство, от имени сына наследодателя - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>

09 декабря 2016 года ФИО4, нотариусом нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области, выдано на имя супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, находящийся по адресу: Россия, 

<

адрес> кадастровая стоимость земельного участка составляет 164129 рублей 04 копейки, что подтверждается кадастровой выпиской о земельном участке №, выданной 02 декабря 2016 года Филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области; по реестру за №;

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, нотариусом нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа 

<

адрес>, выдано на имя супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 629311 рублей 15 копеек, что подтверждается кадастровым паспортом (выпиской из государственного кадастра недвижимости) №, выданным 02 декабря 2016 государственным бюджетным учреждением «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области; по реестру за №;

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, нотариусом нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области, выдано на имя супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону на право на денежные средства, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями, с остатком на дату составления ответа, суммой 35625 рублей 82 копейки; по реестру за №;

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, нотариусом нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа 

<

адрес>, выдано на имя супруги наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля марки 

<

адрес> года выпуска, рыночная стоимость автомобиля в целом составляет 97560 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом о рыночной стоимости автотранспортного средства № №, составленным ДД.ММ.ГГГГ независимым оценщиком ФИО5; по реестру за №

Общая стоимость перешедшего к наследнику имущества составила 877 846 рублей 01 коп. 

Согласно расчету задолженности, представленному банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от 22.09.2014 года по состоянию на 15.11.2018 года составляет 36922 руб. 63 коп. в том числе : просроченный основной долг - 29964 руб. 86 коп.; просроченные проценты - 3482 руб. 18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 383 руб. 15 коп.; неустойку по ссудному договору - 1391 руб. 84 коп., неустойку на просроченную ссуду – 260 руб. 60 коп.; страховая премия – 1440 руб.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет представленный банком ответчиком не оспорен, вместе с тем, проверив указанный расчет, суд не может с ним согласиться в части начисления неустойки и страховой премии.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Расчет по неустойке истцом произведен за период с 26 апреля 2015 года по 04 октября 2016 года, исходя из ставки 0,0546 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что днем открытия наследства является 31 мая 2016 года, шестимесячный срок принятия наследства истек 30 ноября 2016 года, наследство ФИО1 принято в течение срока, установленного для его принятия, из расчета по неустойке период с 26 июня 2016 года по 04 октября 2016 года подлежит исключению. За указанный период банком начислена неустойка по ссудному договору -1391 руб. 83 коп ( 410, 93 руб.+ 437, 38 руб.+ 401,88 руб.+ 141, 64 руб.) ; неустойка на просроченную ссуду – 260 руб. 60 коп. ( 30,81 руб.+ 69, 80 руб.+ 105, 30 руб.+ 54,69 руб.).

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика неустойки по ссудному договору в сумме 1391 руб. 83 коп.; неустойки на просроченную ссуду в сумме 260 руб. 60 коп., истцу следует отказать.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора 22 сентября 2014 года, заемщик ФИО2 являлся застрахованным лицом по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от возможности наступления следующих страховых случаев: смерть; постоянная полная нетрудоспособность; дожития до события недобровольной потери работы; первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний. Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники. 

Согласно заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от 22 сентября 2014 года, размер ежемесячной платы составлял 0, 80 % от суммы потребительского кредита, т.е. 240 рублей ежемесячно. Оплата осуществлялась заемщиком за счет собственных средств. 

При изложенных обстоятельствах, требования банка о взыскании с наследника страховой премии в сумме 1440 рублей, не подлежат удовлетворению, поскольку обязательство неразрывно связано с личностью должника и прекратилось его смертью. 

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от 22.09.2014 года составит 33 830 рублей 19 копеек, в том числе : просроченный основной долг - 29964 руб. 86 коп.; просроченные проценты - 3482 руб. 18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 383 руб. 15 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 1307 руб. 68 коп. (платежное поручение № от 05.12.2018 года). 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены на 91,62%, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 1198 рублей 10 коп. 

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22 сентября 2014 года в сумме 33830 ( тридцать три тысячи восемьсот тридцать) рублей 19 копеек в том числе : просроченный основной долг - 29964 руб. 86 коп.; просроченные проценты - 3482 руб. 18 коп.; проценты на просроченный основной долг – 383 руб. 15 коп., а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 1198 ( одна тысяча сто девяносто восемь) рублей 10 копеек, всего: 35028 рублей 29 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то есть не более 877 846 рублей 01 коп..

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по ссудному договору в сумме 1391 руб. 83 коп.; неустойки на просроченную ссуду в сумме 260 руб. 60 коп., страховой премии в сумме 1440 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Н.Е. Шунина