Дело № г. Дзержинск 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 21 июля 2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк», изменившим 06.02.2015 года свое наименование на АО «Райффайзенбанк», и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено кредитное соглашение № путем подписания Заявления на кредит №, содержащее предложение заемщика заключить кредитное соглашение (оферта) в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного соглашения, и последующего акцепта банка путем предоставления кредита ИП ФИО1 (зачисление денежных средств на счет заемщика), в соответствии с п. 2.10 Заявления на кредит. При заключении кредитного соглашения заёмщик действовал на основании Свидетельства о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированному 28.06.2011 года, однако 09.02.2016 ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения. В соответствии с п. 2.1 Заявления на кредит банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит на финансирование оборотного капитала в размере 340 000 (триста сорок тысяч) рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 (девятнадцать целых девять десятых)% годовых, путем зачисления банком денежных средств на счет заемщика (№) в дату предоставления кредита (21 июля 2014), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства в полном объеме по кредитному соглашению не позднее даты погашения (20 января 2017 года). Во исполнение условий кредитного соглашения банк 21.07.2014 года предоставил заемщику кредит в размере 340 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету. В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов. Последний аннуитентный платеж осуществляется в дату погашения (20.01.2017) и включает в себя платеж по возврату всей оставшейся на дату совершения последнего аннуитентного платежа суммы задолженности по кредиту и платеж по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий период начисления процентов. При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний период начисления процентов. Однако заемщик с 21.12.2015 года не выполняет свою обязанность по осуществлению аннуитетных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На 29.11.2016 года просроченная задолженность заемщика по основному долгу составляет 180 069 рублей 66 копеек. Порядок начисления процентов за пользование кредитом регулируется статьей 5 Общих условий. Процентная ставка, установленная в соответствии с пунктом 2.1 Заявления на кредит применяется в отношении каждого периода начисления процентов (п. 5.2 Общих условий). Согласно п. 5.1 Общих условий период начисления процентов (период в один месяц) начинается в дату предоставления кредита (21.07.2014). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения. Проценты по кредитному соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода начисления процентов или, в соответствующем случае, последний день срока кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году - 365 или 366, соответственно (п. 5.3 Общих условий). В период с 22.12.2015 года по настоящее время заемщик не выполняет свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на 29.11.2016 года составляет 16 992 рубля 19 копеек. В соответствии со статьей 7.1 Общих условий, в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых и одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются. В связи с тем, что заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному возврату кредита, банком была начислена неустойка за просрочку оплаты основного долга за каждый день просрочки, размер которой на 29.11.2016 года составил - 35 282 рубля 65 копеек, а также была начислена неустойка за просрочку оплаты процентов, размер которой на 29.11.2016 года составил - 4 342 рубля 72 копейки. В соответствии с п. 9.12 Общих условий при наступлении любого из случаев неисполнения обязательств (статья 9 Общих условий), банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, объявив все проценты за пользование кредитом, а также другие суммы, причитающиеся банку по кредитному соглашению, немедленно подлежащими уплате. К случаям неисполнения обязательства в соответствии со статьей 9 Общих условий относятся в частности следующие события и/или действия: заемщик не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате банку в связи с кредитом по условиям кредитного соглашения, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному соглашению, в том числе, предусмотренные статьей 8 Общих условий (п. 9.1 Общих условий); заемщик принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (п. 9.7.1 Общих условий). Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному соглашению № от 21.07.2014 года по состоянию на 29.11.2016 года составляет 236 687 рублей 22 копейки, из них, 180 069 рублей 66 копеек - сумма основного долга, 16 992 рубля 19 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 35 282 рубля 65 копеек - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 4 342 рубля 72 копейки - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 19.05.2016 года банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита по кредитному соглашению № от 21.07.2014 года, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 19.05.2016 года. Данное требование было получено заемщиком 28.05.2016 года, и до настоящего момента требование о возврате кредита заемщиком не исполнено (факт получения требования подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления). Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 21.07.2014 года в размере 236 687 рублей 22 копейки: из них 180 069 рублей 66 копеек - сумма основного долга, 16 992 рубля 19 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 35 282 рубля 65 копеек - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 4 342 рубля 72 копейки - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате госпошлины в размере 5 567 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебной повестки по почте заказным письмом в адрес места жительства, причину неявки суду не сообщил.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив доводы исковых требований, материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом из материалов дела установлено, что 21.07.2014 между ЗАО «Райффайзенбанк» (до переименования) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 34000 рублей под 19,9 процентов годовых за пользование кредитом на срок до 20.01.2017 года. 

Кредитный договор заключен на основании заявления на кредит, Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк».

В соответствии с условиями кредитного договора №, включая график платежей, ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в последнюю дату каждого периода начисления процентов, последний платеж 20.01.2017 года.

Во исполнение условий кредитного соглашения банк 21.07.2014 года предоставил заемщику кредит в размере 340 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 5.1 Общих условий период начисления процентов (период в один месяц) начинается в дату предоставления кредита (21.07.2014). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения. Проценты по кредитному соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода начисления процентов или, в соответствующем случае, последний день срока кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году - 365 или 366, соответственно (пункт 5.3 Общих условий).

В соответствии со статьей 7.1 Общих условий в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты банку какой-либо иной суммы, причитающейся банку по кредитному соглашению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых и одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

В соответствии с пунктом 9.12. Общих условий при наступлении любого из случаев неисполнения обязательств (статья 9 Общих условий), банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, объявив все проценты за пользование кредитом, а также другие суммы, причитающиеся банку по кредитному соглашению, немедленно подлежащими уплате. 

Заемщик исполнение своих обязательств по уплате части кредита и процентов по нему периодическими платежами ежемесячно в соответствии с условиями договора с 21.12.2015 года не исполняет, что следует из выписке по счету и расчету задолженности. 

Истцом 19.05.2016 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита по кредитному соглашению № от 21.07.2014 года. Данное требование было получено ответчиком 28.05.2016 года, однако требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на требования от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.11.2016 года составляет 236 687 рублей 22 копейки: из них 180 069 рублей 66 копеек - сумма основного долга, 16 992 рубля 19 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 35 282 рубля 65 копеек - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 4 342 рубля 72 копейки - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Доказательств неправильности представленного истцом расчета суду не представлено. 

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 236687,22 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5567 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 21.07.2014 года в размере 236 687 рублей 22 копейки: из них 180 069 рублей 66 копеек - сумма основного долга, 16 992 рубля 19 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 35 282 рубля 65 копеек - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 4 342 рубля 72 копейки - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5567 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья п.п. Н.А.Воробьева

Копия верна: 

Судья Н.А.Воробьева