КОПИЯ

70RS0003-01-2019-004179-57

Дело № 2-1807/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Аюшевой Р.Н.,

при секретаре Опенкиной Т.Е.,

с участием представителя ответчика Родченко М.П., действующей на основании доверенности от 29.07.2019, сроком на 10 лет,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2013 в размере 437264,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7573,00 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.07.2013 между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей по 26,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в предусмотренной заявлением сумме. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита, что привело к образованию задолженности. 

Истец ООО «ЭОС», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Родченко М.П., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в котором ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности за период взыскания задолженности с апреля 2014 года по 19.07.2015, указала, что взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся за период с 20.07.2015 по 02.07.2018 в размере 341161,23 рублей, из которых: 225874,52 рублей – основной долг, 115286,71 рублей – проценты. Обстоятельства, изложенные в иске, размер задолженности не оспаривала.

Третье лицо ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, об уважительности причин неявки в суд не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся. 

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Уставу ПАО КБ «Восточный» полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» - ПАО КБ «Восточный».

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 02.07.2013 ФИО1. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования: вид кредита - женский автокредит, валюта кредита – руб., номер счета – ..., срок возврата кредита 60 мес., сумма кредита – 300000 рублей, % ставка годовых до изменения ставки – 26,5%, после изменения ставки – 46,64%, дата выдачи кредита – 02.07.2013, окончательная дата погашения – 02.07.2018, дата платежа – 2 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса до изменения ставки – 10879,00 рублей, после изменения ставки – 11423,00 рублей.

Подписывая вышеуказанное заявление, ФИО1 своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что открытие для нее банковского счета и заключения с ней договора о потребительском кредитовании будет означать согласие банка на заключение договора с момента открытия банком счета, и являться акцептом банка её предложения. Подтвердила, что ее согласие с Условиями кредитования, будет означать заключение банком договора потребительского кредитования на условиях, указанных в Условиях кредитования, подтвердила свое согласие с условиями договора, Тарифами Банка, графиком гашения кредита. 

На основании данного заявления банк зачислил на указанный в заявлении ФИО1 счет сумму кредита в размере 300000,00 рублей, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. Данные обстоятельства стороной ответчика в судебном заседании не оспаривались, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах (заявлении клиента, анкете заявителя, Условиях кредитования) содержались все существенные условия о договоре о потребительском кредитовании, в силу чего договор о потребительском кредитовании между истцом и ответчиком считается заключенным с 02.07.2013, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного соглашения между сторонами. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства в части предоставления ответчику кредита в указанном размере исполнил, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно заявлению ФИО1 от 02.07.2013, она обязалась уплатить указанные в оферте платежи при совершении банком акцепта. 

Как указано в п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Типовые условия), ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в заявлении Клиента, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на банковский специальный счет Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в заявлении Клиента, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средств на банковский специальный счет не позднее последнего операционного дня данного месяца. 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением Клиента, в дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа. Если денежные средства на банковский специальный счет внесены Клиентом по истечении операционного дня либо в выходной день, то Банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день (п. 1.2 Типовых условий). 

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном заявлением Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п. 1.3 Типовых условий).

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.11.2016, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали не своевременно, не соответствовали размеру ежемесячных платежей, установленных Графиком гашения кредита, а последний платеж был совершен ответчиком 02.04.2014 в размере 628,00 рублей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему. 

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, доводы ответчика об истечении срока исковой давности по всей задолженности несостоятельны.

Согласно заявлению Клиента от 02.07.2013, Графику погашения кредита сторонами установлен срок оплаты задолженности заемщиком по договору – 2-е число каждого месяца, начиная со следующего месяца – с 02.08.2013. Размер ежемесячного взноса до изменения ставки – 10879,00 рублей, после изменения ставки – 11423,00 рублей. 

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен 02.07.2013, последний платеж в сумме 628,00 рублей был внесен 02.04.2014. Срок действия договора до 02.07.2018.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место 20.07.2018, что подтверждается почтовым конвертом, заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 27.07.2018, отменен в связи с подачей ответчиком возражений определением мирового судьи 21.12.2018.

Таким образом, с учетом 155 дней, в течение которых осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства (с 20.07.2018 по 21.12.2018), даты подачи настоящего иска в суд – 11.07.2019 (согласно почтовому штемпелю на конверте), за пределами срока исковой давности остаются платежи, срок исполнения которых наступил до 07.02.2016 (11.07.2019 – 3 года – 155 дней). В пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи, начиная с 02.03.2016 – дата первого платежа в пределах срока исковой давности согласно условиям договора и Графику платежей. 

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим внесению до 02.03.2016, и необходимости взыскания задолженности по кредитному договору по платежам за последующий период. 

Проверяя расчет, суд руководствуется заявлением клиента от 02.07.2013, устанавливающее процентную ставку за пользование кредитом (26,5 %), Типовыми условиями, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата, а также договором об уступке прав (требований) №1061 от 29.11.2016, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передает, а ООО «ЭОС» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к Договору. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов, предусмотренных кредитным договором. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания Договора и Приложения №1 к нему (п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4).

Из перечня уступаемых прав (требований), следует, что к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» от публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору от 02.07.2013 с заемщика ФИО1 Общая сумма уступаемых прав по состоянию на 29.11.2016 – 467864,17 рублей, сумма основного долга – 279016,10 рублей, проценты – 158248,07 рублей.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ООО «ЭОС» ответчику по адресу, указанному ей заявлении клиента. Неполучение данного уведомления должником не влечет недействительность договора уступки прав (требований).

Таким образом, исходя из графика гашения кредита, с ответчика подлежит взысканию задолженность по ежемесячным платежам по кредитному договору за период с 02.03.2016 по 02.11.2016, то есть по дату заключения договора об уступке прав (требований) №1061 от 29.11.2016. 

Согласно графику платежей, ответчик обязан вносить платежи в счет погашения задолженности по основному долгу: 02.03.2016 – 5026,31 руб., 04.04.2016 – 4587,42 руб., 02.05.2016 – 5360,96 руб., 02.06.2016 – 5082,93 руб., 04.07.2016 – 5071,79 руб., 02.08.2016 – 5553,96 руб., 02.09.2016 – 5435,52 руб., 03.10.2016 – 5557,52 руб., 02.11.2016 – 5791,83 руб., что составит задолженность за указанный период в размере 47468,24 руб. Ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу денежные средства с 02.03.2016 по 02.11.2016 не вносились, что расчетом сумм задолженности и не отрицались ответчиком в судебном заседании, следовательно, задолженность по основному долгу за период с 02.03.2016 по 02.11.2016 в размере 47468,24 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Как указано в заявлении клиента от 02.07.2013, п. 1.3 Типовых условий, заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Согласно графику платежей ответчик обязан вносить платежи в счет погашения задолженности по процентам: 02.03.2016 – 4052,69 руб., 04.04.2016 – 4491,58 руб., 02.05.2016 – 3718,04 руб., 02.06.2016 – 3996,07 руб., 04.07.2016 – 4007,21 руб., 02.08.2016 – 3525,04 руб., 02.09.2016 – 3643,48 руб., 03.10.2016 – 3521,48 руб., 02.11.2016 – 3287,17 руб., что составит задолженность за указанный период в размере 34242,76 руб. Ответчиком в счет погашения задолженности по процентам начиная с 02.03.2016 по 02.11.2016 денежные средства не вносились, следовательно, задолженность по процентам за период с 02.03.2016 по 02.11.2016 составит 34242,76 руб.

Доказательств погашения указанной задолженности за указанный период ответчиком в суд не представлено, расчет и суммы задолженности ответчиком не оспаривались в судебном заседании, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору от 02.07.2013 в общей сумме составит 81 711 (47468,24 руб. + 34242,76 руб.) рублей. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из ч.1 ст. 98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2651,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.07.2013 за период с 02.03.2016 по 02.11.2016 в сумме 81 711 рублей, из которых: 47468,24 рублей – сумма основного долга, 34242,76 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2651,33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ Р.Н.Аюшева

Копия верна.

Судья Р.Н.Аюшева

Секретарь: Т.Е.Опенкина

«__» _____________ 20 __ года

Мотивированный текст изготовлен 26.08.2019.

Судья: Р.Н. Аюшева

Оригинал хранится в деле № 2-1807/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.