Копия 

Дело № 2-11/2023

УИД 24RS0039-01-2022-000413-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Калугиной Н.С., 

с участием ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 31.03.2020 в размере 23 450,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 903,53 руб. 

Требования мотивированы тем, что 31.03.2020 ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 301 568,16 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 24 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020, по состоянию на 13.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 373 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020, по состоянию на 13.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 203 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 350 199,18 руб. По состоянию на 13.10.2022 общая задолженность составляет 23 450,84 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 21 501,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 857,33 руб., неустойка на остаток основного долга – 212,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 879,82 руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда от 28.10.2022 указанное исковое заявление принято к производству, гражданскому делу присвоен номер 2-303/2022.

Также ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 10.12.2018 в размере 174 822,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 696,45 руб. 

Требования мотивированы тем, что 10.12.2018 ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2021, по состоянию на 12.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 325 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.05.2020, по состоянию на 12.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 320 652,93 руб. По состоянию на 12.10.2022 общая задолженность составляет 174 822,71 руб., из которых: комиссия за ведение счета составляет 10 112,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 164 483,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 227,58 руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 12.12.2022 указанные гражданские дела объединены в одно производство с присвоением объединенному гражданскому делу № 2-303/2022 (2-11/2023). 

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 12.12.2022 производство по данному гражданскому делу было приостановлено до определения круга наследников ФИО6, то есть до 13.02.2023.

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 14.02.2023 производство по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору возобновлено.

14.03.2023 в ходе судебного заседания к участию в деле привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в качестве соответчиков, ФИО8, ФИО7 в качестве третьих лиц.

03.05.2023 в ходе судебного заседания к участию в деле привлечены АО СК «Совкомбанк Страхование Жизнь», АО «Почта Банк» в качестве третьих лиц.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что она знала, что после смерти ФИО6 остались кредиты. В наследство после смерти ФИО6 вступили она и ее сын ФИО2 Размер задолженности по кредитам, а также стоимость наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости она не оспаривает. В страховую компанию после смерти ФИО6 за страховой выплатой она не обращалась, но намерена обратиться.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что после смерти ее сына ФИО6 ни она, ни ее супруг в наследство не вступали. После смерти ФИО6 в наследство вступили только ФИО1 и ФИО2

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Новоселовского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц АО СК «Совкомбанк Страхование Жизнь», АО «Почта Банк», третье лицо ФИО8 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Из п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Исходя из п. 1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон № 63-ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 31.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, согласно которому лимит кредитования составляет 301 568,16 руб. Процентная ставка 18,9% годовых. Срок кредита составляет 24 месяца, срок возврата кредита – 31.03.2022 (Том № 1 л.д. 12).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 24, минимальный обязательный платеж (МОП) – 15 200 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В силу п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, до подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО6 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставленному банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО6 просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; суммы денежных средств, поступающих на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед Банком (Том № 1 л.д. 13-14).

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО6 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется электронная подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 31.03.2020, в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в приложенном к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита информационном графике по погашению кредита (Том № 1 л.д. 15).

Использование электронной подписи ФИО6 при подписании договора также подтверждается выпиской (Том № 1 л.д. 19).

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 301 568,16 руб. банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (Том № 1 л.д. 10-11).

Из материалов дела также усматривается, что ФИО6 подавал заявление на включение в программу добровольного страхования по указанному кредитному договору. Согласно данному заявлению, ФИО6 согласен с тем, что выгодоприобретателем будет являться он сам, а в случае его смерти – его наследники (Том № 1 л.д. 17).

Согласно сведениям ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в отношении ФИО6 страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая, страховых выплат не производилось. 

Также из материалов дела следует, что 13.08.2022 ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Новоселовским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края (Том № 1 л.д. 208).

В связи со смертью заемщика ФИО6 образовалась задолженность по кредитному договору, после его смерти платежи в счет погашения кредита не производились, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 31.03.2020 по состоянию на 13.10.2022 составляет 23 450,84 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 21 501,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 857,33 руб., неустойка на остаток основного долга 212,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 879,82 руб. (Том № 1 л.д. 8-9).

Кроме того, из материалов дела следует, что 10.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, согласно которому лимит кредитования при открытии договора составляет 120 000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора. Процентная ставка определяется согласно тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договору, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлены согласно тарифам банка, общим условиям договора (Том № 1 л.д. 89-90).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО6 подключен к обслуживанию через систему дистанционного банковского обслуживания «Чат-Банк», ознакомлен с Положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Чат-Банк», тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Также ФИО6 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлен, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставленному банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Согласно представленным тарифам процентная ставка составляет 0% годовых. Минимальный обязательный платеж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору. Размер неустойки – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Комиссия за снятие наличных, за перевод на другую карту заемных денежных средств составляет 2,9% + 290 руб. Опция «Минимальный платеж» составляет 1,9% от суммы задолженности. Покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров составляют 290 руб. + 1,9% от суммы покупок.

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО6 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 10.12.2018.

Факт активации кредитной карты и пользования денежными средствами из предоставленной суммы кредитования ФИО6 подтверждается выпиской по счету (Том №1 л.д. 75-86).

Из материалов дела также усматривается, что ФИО6 подавал заявление на включение в программу добровольного страхования по указанному кредитному договору. Согласно данному заявлению, ФИО6 согласен с тем, что выгодоприобретателем будет являться он сам, а в случае его смерти – его наследники (Том № 1 л.д. 92).

Согласно сведениям ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в отношении ФИО6 страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая, страховых выплат не производилось. 

В связи со смертью заемщика ФИО6 13.08.2022, образовалась задолженность по кредитному договору, после его смерти платежи в счет погашения кредита не производились, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему. В адрес ФИО6 истцом было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, из которого усматривается, что на 28.03.2022 перед Банком имеется просроченная задолженность в размере 15 309,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5 155,68 руб., пени и комиссии – 10 153,47 руб. (Том № 1 л.д. 123).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 10.12.2018 по состоянию на 12.10.2022 составляет 174 822,71 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 164 483,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 227,58 руб., иные комиссии 10 112,07 руб. (Том № 1 л.д. 70-74).

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратилась его супруга ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2 (Том № 1 л.д. 209).

ФИО2 является сыном ФИО6, что подтверждается свидетельством о рождении, выданным Новоселовским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края (Том № 2 л.д. 2). 

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО6 в установленном законом порядке, обратившимися к нотариусу за оформлением наследственных прав, в равных долях по 1/2 доли каждый, являются супруга ФИО6 – ФИО1, сын ФИО6 – ФИО2

В судебном заседании также установлено, что наследниками после смерти ФИО6. – ФИО6, ФИО2 было получено наследство в виде следующего имущества: 1/2 доли в праве собственности на нежилое помещение с кадастровым №, находящееся по адресу: 

<

адрес>; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: 

<

адрес> (Том № 1 л.д. 229, 230, 231, 232).

Супругой ФИО6 – ФИО1 15.02.2023 также получены свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу на ? долю вышеуказанного недвижимого имущества (Т1, л.д.233, 234).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 15.02.2023 кадастровая стоимость нежилого помещения с кадастровым №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет 146 285,38 руб. (1/2 доля – 73 142,69); кадастровая стоимость земельного участок с кадастровым №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет 752 721,7 руб. (1/2 доли – 376 360,85 руб.) (Том № 1 л.д. 218-219, 222-223).

Согласно сведениям Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края на имя ФИО6 в службе гостехнадзора Красноярского края транспортных средств не зарегистрировано (Том № 1 л.д. 142).

Из сообщения ОП МО МВД России «Балахтинский» усматривается, что на дату смерти 13.08.2022 ФИО6 имел в собственности автомобиль марки MITSUBISHI PAJERO государственный регистрационный знак №, регистрация которого была прекращена 24.08.2022 в связи со смертью собственника (Том № 1 л.д. 151).

Согласно договору дарения автомобиля от 01.08.2022 ФИО6 подарил ФИО1 автомобиль MITSUBISHI PAJERO, VIN: №, 1995 года выпуска, а ФИО1 указанный автомобиль в дар приняла.

Из сообщения Главного управления МЧС России по Красноярскому краю следует, что в информационной базе данных АИС ГИМС Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю на имя ФИО6 маломерные моторные суда не зарегистрированы (Том № 1 л.д. 156).

Согласно сообщению АО «Почта Банк» ФИО6 по состоянию на 13.08.2022 имел счет № с остатком 0 руб., счет № с остатком 0 руб. (Том № 1 л.д. 157-158, 159-161).

Из сообщения ПАО Сбербанк усматривается, что ФИО6 по состоянию на 13.08.2022 имел счета: № с остатком 32,82 руб.; № с остатком 0,36 руб. (Том № 1 л.д. 163).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» ФИО6 по состоянию на 13.08.2022 имел счета: № с остатком 0 руб.; № с остатком 0 руб. (Том № 1 л.д. 165).

Из сообщения ОПФР по Красноярскому краю следует, что ФИО6 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ПФР по Красноярскому краю не значится (Том № 1 л.д. 187).

Согласно сведениям АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» по состоянию на 15.05.2000 за ФИО6 какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности или ином вещном праве не зарегистрированы (Том № 1 л.д. 189).

Таким образом, стоимость принятого ФИО1, ФИО2 наследственного имущества заемщика ФИО6 на момент его смерти составляет 449 536,72 руб. (73 142,69+376 360,85 +32,82+0,36), то есть по 224 768,36 руб. на каждого из наследников.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. Стороны согласились исходить из кадастровой стоимости объектов недвижимости, после разъяснения им права ходатайствовать о назначении судебной оценочной экспертизы, соответствующее ходатайство не заявили. Также судом не установлено наличие у заемщика иного имущества.

По смыслу действующего законодательства обязательства по уплате основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также неуплаченных неустоек (пени) входят в состав наследства, приняв наследственное имущество в порядке универсального правопреемства, наследники унаследовали как имущество, так и долги, в том числе и проценты в соответствии с условиями кредитного договора, и должны в солидарном порядке исполнять обязательства перед банком по кредитным договорам.

Представленные истцом расчеты задолженности в части взыскания основного долга, процентов и комиссий суд находит верным, своего контррасчета ответчиками не представлено.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). 

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанный мораторий введен сроком на 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления, то есть с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Как разъяснено в п.7 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44, в период действия мораторий проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп.2 ст.10 ГК РФ). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о банкротстве. 

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении физических лиц с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, поскольку ответчики до настоящего времени от применения моратория не отказались, в период с 01.04.2022 до окончания действия (до 01.10.2022 включительно) моратория начисление неустойки недопустимо.

Принимая во внимание положения постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», которым с 01.04.2022 в отношении юридических лиц и граждан введен запрет на применение финансовых санкций за неисполнение денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом подлежит взысканию только за период до 01.04.2022 и после 01.10.2022, то есть после даты окончания моратория.

С учетом изложенного, по кредитному договору № от 31.03.2020 сумма неустойки на просроченную ссуду за период с 06.08.2021 по 31.03.2022 составит 209,66 руб. (43,14 руб. (за период с 06.08.2021 по 11.08.2021) + 109,58 руб. (за период с 06.09.2021 по 20.09.2021) + 193,73 руб. (за период с 08.10.2021 по 02.11.2021) + 211,19 руб. (за период с 03.11.2021 по 30.11.2021) + 222,84 руб. (за период с 06.12.2021 по 03.01.2022) + 15,57 руб. (за период с 14.01.2022 по 15.01.2022) + 142,41 руб. (за период с 06.02.2022 по 23.02.2022) + 209,67 руб. (за период с 06.03.2022 по 31.03.2022) – 938,47 руб. (гашение неустойки за период с 06.08.2021 по 23.02.2022); неустойка на остаток основного долга согласно расчету истца за период с 06.08.2021 по 31.03.2022 составляет 212,60 руб.

По кредитному договору № от 10.12.2018 сумма неустойки на просроченную ссуду за период с 01.08.2021 по 31.03.2022 составит 49,84 руб. (3,73 руб. (за период с 01.08.2021 по 02.08.2021) + 9,43 руб. (за период с 03.08.2021 по 11.08.2021) + 2,18 руб. (за период с 31.08.2021 по 31.08.2021) + 67,62 руб. (за период с 31.10.2021 по 25.11.2021) + 17,27 руб. (за период с 26.11.2021 по 01.12.2021) + 2,75 руб. (за период с 02.12.2021 по 02.12.2021) + 2,36 руб. (за период с 02.01.2022 по 03.01.2022) + 30,81 руб. (за период с 31.01.2022 по 23.02.2022) + 32,96 руб. (за период с 03.03.2022 по 25.03.2022) + 16,89 руб. (5155,68*6*0,0546/100 за период с 26.03.2022 по 31.03.2022) – 136,15 руб. (гашение неустойки за период с 01.08.2021 по 23.02.2022).

Поскольку заемщик ФИО6 умер, учитывая, что обязательство в связи с его смертью не прекратилось, а перешло в порядке универсального правопреемства к наследникам – ФИО1, ФИО2, которые как наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО6 в равных долях по 1/2 доли каждый, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости причитающегося им наследственного имущества, стоимость которого является достаточной для погашения задолженности наследодателя, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31.03.2020 в сумме 22 780,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 21 501,09 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 857,33 руб., неустойка на остаток основного долга 212,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 209,66 руб.

Кроме того, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.12.2018 в сумме 174 644,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 164 483,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 49,84 руб., иные комиссии 10 112,07 руб. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования по кредитному договору № от 31.03.2020 удовлетворены в размере, составляющем 97,14% от цены иска, с ФИО1, ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 877,69 руб. (903,53 руб. х 97,14%), несение которых подтверждается платежным поручением № 37 от 13.10.2022 (Том № 1 л.д. 7). Кроме того, учитывая, что исковые требования по кредитному договору № от 10.12.2018 удовлетворены в размере, составляющем 99,89% от цены иска, с ФИО1, ФИО2 в лице его законного представителя ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 4 691,28 руб. (4696,45 руб. х 99,89%), несение которых подтверждается платежным поручением № 36 от 13.10.2022 (Том № 1 л.д. 69)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№), несовершеннолетнего ФИО2 (№) в лице его законного представителя – ФИО1 (№) в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 31.03.2020 в размере 22 780 рублей 68 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 21 501 рубль 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 857 рублей 33 копейки, неустойка на остаток основного долга 212 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 209 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 877 рублей 69 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№), несовершеннолетнего ФИО2 (№) в лице его законного представителя – ФИО1 (№) в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2018 в размере 174 644 рублей 97 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 164 483 рубля 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду 49 рублей 84 копейки, комиссии 10 112 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 691 рубля 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 27.06.2023.