РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к администрации городского округа Тольяттио взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ФИА-БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит с учетом уточнений:

- взыскать с администрации городского округа Тольятти в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 049 757 рублей 76 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 302 482 рубля 31 копейка, просроченная задолженность по процентам – 76 822 рубля 90 копеек, штрафы за просроченный основной долг – 658 846 рублей 75 копеек, штрафы за просроченные проценты – 11 605 рублей 80 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 14,50% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; штрафы за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту, начисленные в размере 49,5% годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата требуемой суммы процентов за пользование кредитом, включительно; штрафы за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50% годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 448 рублей 79 копеек;

- обратить взыскание на заложенную имущество – квартиру, кадастровый (условный) номер объекта №, адрес: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 840 000 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ФИО8 ФИО4 и ЗАО КБ «ФИА-БАНК» был заключен кредитный договор № №. Согласно условиям указанного договора банк предоставил ФИО2 кредит в размере 350 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить начисленные проценты в размере 14,50% годовых. Денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления соответствующей суммы на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств по договору являются: ипотека жилого помещения (кадастровый (условный) номер объекта: №, адрес: 

<

адрес>. Нарушение условий договора выразилось в несвоевременном возврате кредита и несвоевременной уплате процентов. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена АО «СК «Астро-Волга», ООО «ЖЭУ 71-го квартала».

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус 

<

адрес> ФИО1.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО9

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, ранее направлял письменные возражения на исковое заявление, а также дополнения к возражениям, где просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока давности. В случае удовлетворения исковых требований просил применить к неустойке и штрафу ст. 333 ГК РФ.

Третьи лица АО «СК «Астро-Волга», ООО «ЖЭУ 71-го квартала», нотариус 

<

адрес> ФИО1, ФИО9 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 ФИО4 и ЗАО КБ «ФИА-БАНК» был заключен кредитный договор № №. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ФИО2 кредит в размере 350 000 рублей, сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором и уплатить начисленные проценты в размере 14,50% годовых. 

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной на 1 этаже, общей площадью 15,7 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 820 000 рублей (пункт 1.3 кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ЗАО «ФИА-БАНК», открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору подлинников правоустанавливающих документов, подтверждающих приобретение жилого помещения в собственность ФИО2, а именно договора купли-продажи жилого помещения (с отметками о регистрации сделки, права и ипотеки), свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение. (пункт 2.1 кредитного договора)

Денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления соответствующей суммы на счет заемщика. 

Банк вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 49,50% годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно. (абз. 2 п. 3.2 кредитного договора)

Банк вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов по кредиту в размере 49,50% годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно. (абз. 3 п. 3.2 кредитного договора)

В материалы дела представлен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО6 (продавец) и ФИО7 (покупатель), согласно которому продавец продал, а покупатель купил в собственность квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, площадью 15,70 кв.м.

Отчуждаемое имущество продано за 820 000 рублей, из которых 470 000 рублей оплачены покупателем до подписания настоящего договора за счет собственных денежных средств. Другая часть стоимости будет оплачена покупателем за счет кредитных средств в размере 350 000 рублей, полученных по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в 

<

адрес> между ФИО8 ФИО4 и Закрытым акционерным обществом коммерческим банком ФИА-БАНК, в течение трех дней после регистрации договора и перехода права собственности. (п. 3 договора купли-продажи)

На договоре имеются отметки Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о произведении государственной регистрации права собственности и произведении регистрации ипотеки в силу закона.

С условиями кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью в указанном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается материалами дела и по существу не оспаривалось сторонами.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-EP № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС 

<

адрес> городского округа Тольятти управления ЗАГС 

<

адрес>.

Согласно ответа нотариуса 

<

адрес> ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершегоДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>.

Согласно ответу Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № № жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, зарегистрирована за муниципальным образованием – городским округом Тольятти.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с этим по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя являлось выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.

Согласно представленным в материалы дела документам, в состав наследства после смерти ФИО2 вошла только квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Какого-либо иного имущества судом не обнаружено.

Согласно представленным банком сведений ее ориентировочная рыночная стоимость на дату смерти ФИО2 составляла 840000 рублей (письменные объяснения истца от ДД.ММ.ГГГГ, №). Ответчик относительно указанной суммы не возражал, какую-либо иную стоимость не представил, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлял.

Таким образом, суд полагает возможным определить стоимость наследственного имущества в виде квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 840000 рублей.

Задолженность ответчика перед истцом согласно расчету истца по кредитному договору L03-182365 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 049 757 рублей 76 копеек, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 302 482 рубля 31 копейка, просроченная задолженность по процентам – 76 822 рубля 90 копеек, штрафы за просроченный основной долг – 658 846 рублей 75 копеек, штрафы за просроченные проценты – 11 605 рублей 80 копеек.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела стороной ответчика заявлено о пропуске АО «ФИА-БАНК» срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ определением Центрального районного суда 

<

адрес> производство по гражданскому делу № прекращено в связи со смертью ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИА-БАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с администрации городского округа Тольятти (наследника ФИО3).

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец о смерти заемщика узнал еще в 2016 году, и ему ничего не мешало обратиться в суд к наследникам, либо наследственному имуществу с ДД.ММ.ГГГГ, однако в суд он обратился только в 2023 году.

Истец выставляет задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд полагает необходимым произвести самостоятельный расчет.

Согласно расчета полной стоимости кредита платежная дата ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 882 рубля 49 копеек, платежная дата ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 461 рубль 45 копеек.

Поскольку срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то сумма основного долга на эту дату будет равна 87 212 рублей 64 копейки (87 882 рубля 49 копеек – (87 882 рубля 49 копеек – 83 461 рубль 45 копеек) / 33дня).

Таким образом, с администрации городского округа Тольятти в пользу АО «ФИА-БАНК» подлежит взысканию основной долг в размере 87 212 рублей 64 копейки, за счет перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3

Истец также просит взыскать с администрации городского округа Тольятти в пользу АО «ФИА-БАНК» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 822 рубля 90 копеек.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Поскольку проценты начислены истцом без учета срока исковой давности, суд приходит к выводу о произведении самостоятельного расчета процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Для расчета процентов необходимо применить следующую формулу: проценты = сумма займа * количество дней в платежном периоде / число дней в году * на годовую ставку:

Таким образом, расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (283 дня): 87 212 рублей 64 копейки * 14,50% * 283 / 366 = 9 778 рублей 06 копеек +

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (763 дня): 87 212 рубля 64 копейки * 14,50% * 763 / 365 = 26 434 рубля 99 копеек.

Итого сумма процентов будет составлять 36 213 рублей 05 копеек, которые и подлежат взысканию с администрации городского округа Тольятти в пользу АО «ФИА-БАНК», за счет перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3

Истец просит также взыскать с администрации городского округа Тольятти проценты за пользование кредитом в размере 14,50% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку АО «ФИА-БАНК» не представлен расчет по дату вынесения решения суда, суд считает необходимым произвести самостоятельный расчет по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая проценты на сумму основного долга в размере 87 212 рублей 64 копейки.

Для расчета процентов необходимо применить следующую формулу: проценты = сумма займа * количество дней в платежном периоде / число дней в году * на годовую ставку:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (280 дней): 87 212 рубля 64 копейки * 14,50% * 280 / 365 = 9 700 рублей 91 копейка.

Таким образом, исходя из содержания названных выше норм во взаимосвязи с условиями договора, а также учитывая, что задолженность по основному долгу не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд считает, что сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 700 рублей 91 копейка, являются правомерной и в силу статьей 809 ГК РФ, является платой за пользование денежными средствами, и подлежат взысканию с администрации городского округа Тольятти в пользу АО «ФИА-БАНК», за счет перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3

Также в связи с указанными выше обстоятельствами суд считает необходимым взыскать с администрации городского округа Тольятти проценты за пользование кредитом в размере 14,50% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга (87 212 рубля 64 копейки), за счет перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3, ограничив их сумму стоимостью перешедшего к администрации г.о. Тольятти наследственного имущества.

Истцом заявлено требование о взыскании с администрации городского округа Тольятти задолженности по неустойке (штрафу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просроченный основной долг – 658 846 рублей 75 копеек, по неустойке (штрафу) за просроченные проценты – 11 605 рублей 80 копеек, штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту, начисленные в размере 49,5% годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата требуемой суммы процентов за пользование кредитом, включительно; штраф за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 49,50% годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Правительство Российской Федерации введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Поскольку истцом рассчитана неустойка без учета срока исковой давности и моратория, суд приходит к выводу о произведении собственного расчета по неустойке за просроченный основной долгза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по неустойке за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

1) Неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (283 дня): 87 212 рублей 64 копейки * 49,5% * 283 / 366 = 33 380 рублей 28 копеек +

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (455 дней): 87 212 рублей 64 копейки * 49,5% * 455 / 365 = 53 814 рублей 98 копеек +

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (152 дня): 87 212 рублей 64 копейки * 49,5% * 152 / 365 = 17 977 рублей 75 копеек.

Итого, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 105 173 рубля 01 копейку (33 380 рублей 28 копеек + 53 814 рублей 98 копеек + 17 977 рублей 75 копеек).

2) Неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (283 дня): 36 213 рублей 05 копеек * 49,5% * 283 / 366 = 13 860 рублей 40 копеек +

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (455): 36 213 рублей 05 копеек* 49,5% * 763 / 365 =22 345 рублей 44 копейки + 

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (152 дня): 36 213 рублей 05 копеек * 49,5% * 152 / 365 = 7 464 рубля 85 копеек.

Итого, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 670 рублей 69 копеек (13 860 рублей 40 копеек + 22 345 рублей 44 копейки + 7 464 рубля 85 копеек).

Поскольку истцом не представлен расчет в части взыскания неустоек по день фактического исполнения обязательства, суд приходит к выводу о расчете указанных неустоек самостоятельно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

1) Неустойка на основной долг:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (280 дней): 87 212 рублей 64 копейки * 49,5% * 280 / 365 = 33 116 рублей 91 копейка.

2) Неустойка на проценты:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (280 дней): 36 213 рублей 05 копеек * 49,5% * 280 / 365 = 13 751 рубль 04 копейки.

Поскольку на дату вынесения решения суда, сумма задолженности не погашена, требования АО «ФИА-БАНК» о взыскании неустойки законны и обоснованы. 

Вместе с тем в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая, что администрация г.о. Тольятти не могла своевременно оформить свои права на выморочное имущество, поскольку в наследственное дело заявлялось иное лицо, которое требовало проверки его доводов о принятии наследства со стороны нотариуса, принимая во внимание тот факт, что истец долгое время не обращался в суд за защитой своего права, что привело к увеличению неустойки, заявленное ответчиком ходатайство о применении к неустойке ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о снижении неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годадо15 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до7 000 рублей, взыскав в общей сумме указанную неустойку в размере 22000 рублей; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до6 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до3 000 рублей, взыскав в общей сумме указанную неустойку в размере 9000 рублей.

Исходя из смысла статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (пункт 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию неустойка по дату полного погашения задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основному долга (87 212 рублей 64 копейки) в размере 49,50% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам (45 913 рублей 96 копеек) в размере 49,50% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, ограничив указанные суммы стоимостью перешедшего к администрации г.о. Тольятти наследственного имущества.

Судом также установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной на 1 этаже, общей площадью 15,7 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 820 000 рублей. (пункт 1.3 кредитного договора)

Истец просит обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 840 000 рублей, возражений относительно указанной суммы, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацамивторым и третьим пункта 2статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, а также в силу ст. 348 ГК РФ и Закона «Об ипотеке», суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную на 1 этаже, общей площадью 15,7 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 840000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом разъяснений, изложенных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13 448 рублей 79 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению понесенные судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере 11 235 рублей 79 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление – удовлетворить частично.

Взыскать с администрации городского округа Тольятти (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 87 212 рубля 64 копейки; проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 213 рублей 05 копеек; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 700 рублей 91 копейка;неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере 22000 рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9 000 рублей;расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 235 рублей 79 копеек, а всего 175 362 рубля 39 копейки, в пределах стоимости перешедшего к администрации городского округа Тольятти наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с администрации городского округа Тольятти (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом в размере 14,50% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга (87 212 рубля 64 копейки), неустойку по дату полного погашения задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга (87 212 рублей 64 копейки) в размере 49,50% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам (45 913 рублей 96 копеек) в размере 49,50% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, ограничив их размер стоимостью перешедшего к администрации городского округа Тольяттинаследственного имущества ФИО2, умершегоДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером: №, расположенную на 1 этаже, общей площадью 15,7 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 840000рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Дурманова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.М. Дурманова