Дело № 2-1369/2020

УИД 32RS0003-01-2020-004820-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 17 ноября 2020 года

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Васиной О.В. 

при секретаре Сединой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 12.08.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № в соответствии, с условиями которого ФИО2 были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 70 000 руб. под 29,90 % годовых, за проведение безналичных операций и 49,9% годовых за проведение наличных операций, с внесением минимального обязательного платежа.

Истец свои обязательства по договору кредитования исполнил, ФИО2 условия договора по возврату кредита не выполнены.

02.09.2016г. ФИО2 умерла. Наследником заемщика является ответчик ФИО1, принявшая наследство после смерти ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 142426 руб. 46 коп., в том числе 64538 руб. –задолженность по основному долгу, 77886 руб. 46 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

На основании вышеизложенного, ссылаясь на то, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 142424 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлин в размере 4048 руб. 49 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, в котором указано на отсутствие возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представила. 

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в отсутствие сторон в порядке заочного производства. Истец против вынесения заочного решения не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 12.08.2016г. ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) на основании заявления о заключении договора кредитования заключили смешанный договор №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условий кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ФИО2 получила от банка кредит с лимитом кредитования в размере 70000 руб. под 29,90 % годовых, за проведение безналичных операций и 49,9% годовых за проведение наличных операций, с внесением минимального обязательного платежа. Льготный период для безналичных операций установлен до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем несения минимального обязательного платежа (МОП). Платежный период установлен 25 дней. Состав МОП установлен Общими условиями и тарифами, максимальный размер МОП- 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

В соответствии с п.4.1 Общих условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). В случае смерти клиента проценты за пользованием кредита начисляются по день открытия наследства включительно, а за тем-со дня следующего, за днем принятия наследства наследником (п. 4.2.4).

В силу п. 4.6.4 Общих условий кредитования счета погашение кредитной задолженности осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета, который пополняется заемщиком, денежных средств с учетом установленной в п. 4.13 Общих условий кредитования счета очередностью. 

В силу п.2 Индивидуальных условий договора кредитования договор заключается в момент акцента Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия договора лимита кредитования- до востребования. Срок возврата кредита- до востребования.

Установлено, что подписывая договор, ФИО2, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Тем самым, заключая договор ФИО2, со всеми существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. От оформления договора кредитования на указанных условиях и получения денежных средств ФИО2, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась. Условия кредитования ФИО2, не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

По условиям договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного внесения на текущий банковский счет МОП. 

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства, которыми заемщик воспользовалась.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем 06.09.2016г. составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти (серии II –МР №), выданным 06.09.2016г. Отделом ЗАГС Брянского района управления ЗАГС Брянской области.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу ст. 63 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя. Претензии должны быть предъявлены в письменной форме.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п.1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Определяя состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом на основании заявления ФИО1 от 28.02.2017г. нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО3 было заведено наследственное дело №, к имуществу умершей ФИО2 Наследником по закону указана ответчик –ФИО1, которой нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, площадью 1970 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> (зарегистрировано в реестре соответственно за № и №).

Таким образом, ответчиком ФИО1 было принято наследство оставшееся после смерти ее матери ФИО2

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору кредитования №, составляет 142426 руб. 46 коп. в том числе 64538 руб. –задолженность по основному долгу, 77886 руб. 46 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем суд принимает во внимание, что проценты за пользование суммой кредита не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств и уменьшению на основании положений статьи 333 ГК РФ не подлежат. 

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года N 9, согласно которому стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества на дату смерти ФИО2 Истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться препятствием для разрешения настоящего спора и основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Согласно содержащейся в наследственном деле № умершей ФИО2, представленной филиалом ФГБУ "ФКП Росреестра" по Брянской области информации о кадастровой стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей 02.09.2016г, на дату её смерти, а именно:

- стоимости жилого дома, общей площадью 36,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 547417 руб. 07 коп., соответственно 1/3 доля стоимости составляет 182472 руб. 36 коп.; 

- стоимости земельного участка, площадью 1970 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 621791 руб. 10 коп., соответственно 1/3 доля стоимости составляет 207263 руб. 70 коп. 

Исходя из изложенного, общая кадастровая стоимость принятого наследником ФИО1, после смерти наследодателя ФИО2 наследственного имущества составила 389736 руб. 06 коп. (182472 руб. 36 коп.+ 207263 руб. 70 коп.). Таким образом, ФИО1, как наследник ФИО2 несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 389736 руб. 06 коп.

Ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ сведения об ином размере рыночной стоимости объектов недвижимости на дату смерти ФИО2 не представлены. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая установленные по делу обстоятельства и приведенные требования закона, принимая во внимание размер взыскиваемой ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования в сумме 142424 руб. 46 коп., а так же стоимость принятого наследником ФИО1, после смерти наследодателя ФИО2 наследственного имущества в сумме 389736 руб. 06 коп., суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

В силу ст. ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ФИО1 в полном объеме.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 05.06.2020г., истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 4048 руб. 49 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 12 августа 2016 года, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 142426 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4048 рублей 49 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Васина 

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2020 года.