дело № 2-845/2020 

24RS0054-01-2020-000853-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 октября 2020 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления М.В.В. на получение кредитной карты Сбербанка России выдало заемщику карту Mastercard. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт банка, заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Заемщик была ознакомлена с договором и приняла его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.В.В. умерла. Предполагаемым наследником умершей является ФИО1 Как следует из расчета долга, обязательство по гашению задолженности по счету кредитной карты ответчиком своевременно не исполнялось. В соответствии с расчетом долга по кредитной карте по состоянию на 20.07.2020 сумма задолженности составляет 43881 рубль 71 копейка, в том числе, просроченный основной долг в размере 38592 рублей 43 копеек, просроченный проценты в размере 4539 рублей 28 копеек, комиссия банка в размере 750 рублей. Ссылаясь на статьи 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету кредитной карты № в размере 43881 рубля 71 копейки, в том числе, просроченный основной долг в размере 38592 рублей 43 копеек, просроченный проценты в размере 4539 рублей 28 копеек, комиссия банка в размере 750 рублей, а также оплаченную государственную пошлину в размере 1516 рублей 45 копеек.

Определением Ужурского районного суда Красноярского края от 14.09.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца Суш М.С. просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против удовлетворения заявленных требований. Также в заявлении указано, что он неоднократно уведомлял банк о смерти его матери. Просит применить срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражает в полном объеме, наследником не является, поскольку в наследство не вступал.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) на основании заявления М.В.В. от 26.11.2012 выдана кредитная карта ПАО Сбербанк MasterCardCredit по счету банковской карты №, со сроком на 12 месяцев, с лимитом кредита 30000 рублей, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита стоимость льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту 19%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Своей подписью М.В.В. подтвердила, что экземпляр формы Информации она получила. 

В заявлении указано, что клиент ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» согласна и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между истцом и М.В.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с подпунктами 4.1.4 и 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ М.В.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 25.02.2014.

Согласно представленного банком расчета сумма задолженности по счету кредитной карты по состоянию на 20.07.2020 составляет 43881 рубль 71 копейка, в том числе, просроченный основной долг в размере 38592 рублей 43 копеек, просроченный проценты в размере 4539 рублей 28 копеек, комиссия банка в размере 750 рублей. 

В данном случае кредитные права и обязанности переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО3 от 14.08.2020 в нотариальной конторе заведено наследственное дело № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя М.В.В. На основании претензии ДО в г. Назарово Красноярского РФ ОАО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу М.В.В. сын наследодателя ФИО1 подал заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти матери. 18.07.2014 ФИО1 ознакомлен с вышеуказанной претензией. 18.07.2014 сын наследодателя ФИО2 подал заявление об отказе от причитающейся доли на наследство, по всем основаниям, на имущество, оставшееся после смерти матери, в пользу сына наследодателя ФИО1 Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы ФИО1 08.09.2014 на квартиру, 14.10.2014 - на денежный вклад с процентами, хранящийся в Дополнительном офисе № 3349/49/10 в г.Ужур Красноярского края РФ ОАО «Россельхозбанк», 12.05.2015 - на денежные вклады, с процентами, начислением возможных компенсаций, доплат и любыми способами обеспечения возврата вкладов, по закрытым и действующим вкладам, в том числе компенсация на ритуальные услуги в случае смерти вкладчика в 2014 году, хранящиеся в Дополнительном офисе - универсальный филиал 9031 Шарыповского отделения Головного отделения по Красноярскому краю Восточно-Сибирского банка «Сбербанка России».

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства по настоящему делу заявлено о применении судом срока исковой давности.

Положениями статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 ГК РФ).

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Судом установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной истцом, что в октябре 2014 года произведен последний платеж по кредитной карте М.В.В. 

15.10.2014, 29.06.2015 и 01.07.2015 принявший наследство ФИО1 обращался в ПАО Сбербанк с заявлением об урегулировании ситуации, из которых следует, что им принимались меры по погашению кредитной задолженности М.В.В., в том числе и задолженности по кредитной карте, к каждому обращению прилагалась копия свидетельства о смерти заемщика.

В адрес ФИО1 истцом направлено требование от 07.04.2015 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору №6917/56815, заключенному с М.В.В., с указанием срока погашения задолженности не позднее 27.04.2015.

29.06.2015 ФИО1 обращался в банк с заявлением об урегулировании ситуации в связи с погашением долга умершего клиента по кредитному договору №6917/56815.

Согласно материалам гражданского дела №2-164/2015, находившегося в производстве мирового судьи судебного участка №128 в Ужурском районе Красноярского края, по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к М.В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте 15.04.2015 от представителя истца поступило ходатайство судье о замене ответчика правопреемником ФИО1 в связи с тем, что в ходе рассмотрения гражданского дела выяснилось, что должник М.В.В. умерла, установлен круг наследников, наследственное имущество. 

Таким образом, о смерти заемщика и образовании задолженности по кредитной карте банку было известно в 2015 году, а в суд с настоящим иском ПАО Сбербанк обратилось лишь 11.08.2020, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин пропуска, в удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №, выданной на имя М.В.В., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.