Дело № 2- 248/2025 (2-2610/2024) 

УИД 42RS0015-01-2024-004002-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А. 

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В., 

с участием представителя ответчика Койновой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Спасательный круг-Коллект» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Спасательный круг-Коллект» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 99072,45 руб., в том числе: 61996,47 руб. - сумма основного долга; 30091,61 руб. - задолженность по просроченным процентам на 16.02.2024, 6984,37 руб. - проценты за пользование займом с 17.02.2024 г. по 31.10.2024 и далее с момента вынесения решения взыскивать проценты в размере 16 % годовых по день фактического погашения суммы основного долга; а также 4000 руб. - расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 16.04.2015 между Р. и С. составлен договор цессии (уступки права требования). 

Согласно данному договору цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в Р., являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными Р.

В п.1.3 договора цессии указано: «Реквизиты договоров, фамилии, имена и отчества должников, размер требований, по каждому договору и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного должника отдельно в дополнительных соглашениях к настоящему договору».

Таким образом, в соответствии со ст. 429.1 ГК РФ договор цессии являлся рамочным договором (договором с открытыми условиями).

17.06.2016 ФИО1 заключила с Р. договор потребительского займа №, согласно условиям которого, Общество обязалось выдать сумму займа в размере 64 000 рублей под 16 % годовых на 72 месяцев, срок возврата займа - дата последнего планового платежа по договору 17.06.2022, а должник обязался возвратить сумму займа по истечении срока, указанного в договоре, а также проценты за пользование займом. Общество исполнило свои обязательства по договору. Должник своё обязательство по договору займа не исполнил. При заключении договора займа заемщик подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и принимает Общие условия потребительского займа, в соответствии с которыми должник давал согласие на уступку прав по договору любому третьему лицу (п. 13).

Согласно п.13 договора потребительского займа уступка прав (требований) по договору третьим лицам не запрещается. Подписав договор, заемщик выражает свое согласие безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любому третьему лицу – новому кредитору. А новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

23.06.2016 между Р. именуемое в дальнейшем «цедент» и С. именуемое в дальнейшем «цессионарий» заключено дополнительное соглашение № к договору цессии (уступки прав требований), согласно которого цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, в том числе и должника ФИО1

08.02.2024 между С., именуемый в дальнейшем «цедент» и ООО «Спасательный круг-Коллект», именуемое в дальнейшем «цессионарий» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

29.03.2024 между С. и ООО «Спасательный круг-Коллект» подписан акт приема-передачи прав (требований), согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в отношении 6748 физических лиц, в том числе и задолженность должника ФИО1

В марте 2024 г. ООО «Спасательный круг-Коллект» уведомило должника о состоявшемся переходе права требования и потребовало возврата суммы имеющийся задолженности.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнила.

По состоянию на 31.10.2024 за должником по договору числится задолженность перед ООО «Спасательный круг-Коллект» в размере 99072,45 руб., в том числе основной долг - 61996,47 руб., задолженность по просроченным процентам на 16.02.2024 - 30091,61 руб., проценты за пользование займом с 17.02.2024 по 31.10.2024 - 6984,37 руб.

Определением мирового судьи судебный приказ № о взыскании задолженности с должника отменен 10.10.2024. 

Истец ООО «Спасательный круг-Коллект» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат Койнова О.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных отзывах на исковое заявление (л.д. 70-71). 

Ответчик не заключала с Р. договора потребительского займа № от 17.06.2016, и денежные средства в размере 64 000 рублей по нему не получала. Ответчик заключала договор о потребительском кредитовании № от дата с С. на сумму ... сроком до дата под .... Но эти обязательства она исполнила в полном объеме, задолженность перед С. отсутствует.

Истец должен доказать факт заключения договора потребительского займа № от 17.06.2016 с Р. и включенными в договор цессии № от 16.04.2015, получения ответчиком денежных средств от Р. факт непогашения задолженности; факт получения ответчиком уведомления об изменений условий кредитного договора. Ни одного из перечисленных обстоятельств истец не доказал.

Ответчик заключала договор с С. Оплату производила по представленным реквизитам, в которых указаны, как реквизиты С., так и реквизиты Р. Просрочек по кредиту не было.

По договору цессии № от 16.04.2015 цедентом являлось Р., а не С. Обязательства перед Р. у ответчика не возникли.

Ранее Р. являлось платежным агентом С. по соглашению о приеме платежей физических лиц, и все зачисленные на его специальный счет денежные средства, поступившие от заемщиков С. списывались банком самостоятельно. Определением Арбитражного суда ... данный договор признан недействительной сделкой. Следовательно, все платежи заемщиков, поступившие в Р. и С, считаются платежами надлежащему кредитору.

Нарушение платежным агентом условий заключенного с банком соглашения о перечислении платежей физического лица банку, что могло привести к образованию задолженности, не влечет для ответчика никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам Р. не отвечает.

Более того, с дата истек срок давности взыскания по договору о потребительском кредитовании № от дата. 

В суд не представлены подлинники документов, свидетельствующие о действительном заключении договора потребительского займа, о перечислении на счет ответчика денежных средств, о получении уведомления об изменении условий договора.

Может предположить, что в связи с наличием договорных отношений относительно управления денежными средствами между Р. и С., в связи с отзывом лицензии у С. ответчику было предложено подписать документы на имя Р. в 2016 году, однако никакие денежные средства в 2016 году ей не выдавались, то есть договор потребительского займа № от 17.06.2016, заключенный между ответчиком и ООО Р. не исполнялся, а соответственно, какая-либо задолженность перед Р. у нее отсутствует.

В материалы дела Р. представлена копия расходного кассового ордера на выдачу ответчику денежных средств, однако подпись в этом расходном кассовом ордере ей не принадлежит, в связи с чем, заявляет о подложности данного документы.

С целью проверки представленных истцом доказательств по ходатайству ответчика суд истребовал у истца подлинник расходного кассового ордера, однако данный документ суду не представлен, в связи с чем, невозможно решить вопрос о назначении судебной почерковедческой экспертизы для определения принадлежности подписи ответчику.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме и исключить расходный кассовый ордер из числа доказательств в связи с его подложностью.

Также считает, что в данном случае в действиях истца имеется нарушение ст.10 Гражданского Кодекса РФ, то есть злоупотребление правом, что в свою очередь является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ГК «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, ходатайств и возражений не представило.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения договора займа) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из искового заявления, 17.06.2016 между Р. и Семеновой (ранее ФИО3 – л.д. 39) Е.Ю. заключен договор потребительского займа № (л.д.11-14). 

В соответствии с п.1 договора, представленного истцом, сумма займа или лимит кредитования 64 000 руб., лимит кредитования отсутствует. 

Согласно п.2, договор считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и действует до полного исполнения сторонами всех своих обязательств по договору. Срок пользования заемными средствами 72 месяца. Срок возврата займа (дата последнего планового платежа по договору) 17.06.2022. 

Процентная ставка - 16% годовых (п.4).

В соответствии с п.6, количество платежей - 72, периодичность - ежемесячно. Размер платежа = «Проценты, начисленные за расчетный период по текущей ставке»+«Часть от суммы задолженности по основному долгу». При этом «Часть от суммы займа» - это произведение коэффициента (к), на сумму предоставленного займа. Коэффициент (к) измеряется в процентах. Суммы платежей уплачиваются в валюте займа. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение №).

В соответствии с п.8, исполнение обязательств по договору (возврат основного долга, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, а также адреса касс приема наличных платежей кредитора указываются в приложении № к настоящему договору. В случае уступки прав (требований) по договору заемщику предоставляется уведомление об уступке прав (требований), а также информация о способах исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.10, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается неустойкой. Вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки).

В соответствии с п.12, при нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в сроки, установленные в графике платежей, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору (включительно). 

Размер штрафной неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств. В указанном случае проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Пунктом 13 предусмотрено, что уступка прав (требований) по договору третьим лицам не запрещается. Подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любому третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с п.14, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора потребительского займа» (вид займа «Нецелевой займ, без поручительства физического лица»), а также подтверждает факт получения «Общих условий договора потребительского займа».

В соответствии с п.17, кредитор выдает заемщику сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, в размере 64 000 руб. наличными денежными средствами из кассы, не позднее 5 рабочих дней с момента подписания настоящего договора. 

Пунктом 18 предусмотрен порядок расчетов по договору потребительского займа:

18.1 - датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика или на специальный карточный счет заемщика и/или дата получения заемщиком наличных денежных средств из кассы кредитора или в пунктах выдачи переводов по системе «Золотая Корона».

18.2 - под датой исполнения заемщиком обязательств по возврату займа (части займа) понимается дата зачисления денежных средств на расчетный счет кредитора либо дата внесения денежных средств в кассу кредитора.

В соответствии с п.20.1 договора, своей подписью под настоящим договором заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, до подписания настоящего договора, заемщик был ознакомлен с условиями договора, проинформирован о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с заключением и исполнением договора (в т.ч. получением, обслуживанием и возвратом займа), а также нарушением условий договора, ознакомлен с размером полной стоимости займа, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними (л.д.11-14). 

Судом установлено, что в соответствии с договором цессии № (уступки права требования) от 16.04.2015, заключенным между Р. (цедент) и С. (цессионарий) цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения № к договору, перечисленные в настоящем пункте права требования, принадлежащие цеденту, и вытекающие из договоров потребительского займа, заключенных между физическими лицами и Р., и/или заявлений физических лиц в Р. являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептованными Р.л.д.17).

В соответствии с условиями данного договора:

П.1.3 договора реквизиты договоров, фамилии, имена и отчества должников, размер требований по каждому договору и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного должника отдельно в дополнительных соглашениях к настоящему договору.

П. 1.4 наличие прав требования в размерах, указанных в дополнительных соглашениях, подтверждается следующими документами (далее по тексту - документы):

1) заявлениями должников в Р. являющимися офертами на заключение договоров займа, акцептованными Р. с приложениями (условия займа, графики платежей);

2) документами, подтверждающими передачу Р. денежных средств по договорам должникам либо лицам, указанными должниками, подтверждающими расчеты между Р. и должниками (при предоставлении денежных средств должнику – расходный кассовый ордер и/или платежное поручение; при осуществлении оплаты за приобретенные должником товары (работы, услуги) – платежное поручение или кассовый чек с актом сверки расчетов между Р. и лицом, которому произведена оплата).

3) заявлениями должников о предоставлении потребительского займа в Р.; общими условиями договора потребительского займа Р. договорами потребительского займа с приложением № «График платежей по договору потребительского займа» и приложением № «реквизиты для исполнения обязательств по договору потребительского займа в безналичном порядке, а также адреса касс приема наличных платежей» (по сделкам, заключенным с 01.07.2014 г.).

П.1.5 к цессионарию переходят права требования цедента к должникам в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав требования к цессионарию, права требования, которые могут возникнуть в связи с неисполнением договоров (за исключением прав требований, указанных в п. 1.7 настоящего договора), права требования, по которым не наступил срок платежа на момент заключения каждого дополнительного соглашения.

П.1.6 каждое из прав требования переходят к цессионарию в день подписания дополнительного соглашения уполномоченными представителями сторон, в котором указано данное право требования.

23.06.2016 между Р. и С. заключено дополнительное соглашение № к договору цессии (уступки права требования) № от 16.04.2015, согласно которому цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, в том числе, должника ФИО3 по договору займа от 17.06.2016 на общую сумму 64 167, 84 руб. (л.д. 18, 19-20).

08.02.2024 между С. «цедент» и ООО «Спасательный круг-Коллект» («цессионарий») заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Согласно п.1.1 договора, по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № (протокол от 30.01.2024 №), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете К. от 22.07.2023 № цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 6748 физическим лицам, ... должника и юридические лица (поручители) - в процедуре банкротства (514 076 563,33 руб.) по кредитным договорам.

П.1.2 - права требования к должникам, указанным в п. 1.1 договора, удостоверяются следующими документами:

- кредитные договоры в количестве 6 748 шт., согласно приложению №.

П.1.3 права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном п. 2.1 договора.

П.1.4 права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

П.1.5 на момент заключения договора споры и обременения в отношении прав требования отсутствуют.

П.1.6 цедент несет перед цессионарием ответственность за недействительность прав требования.

В соответствии с п.3.1 цедент обязан:

3.1.1 не позднее 30 дней со дня оплаты прав требования в соответствии с пунктом 2.4 договора передать цессионарию по акту приема-передачи документы, удостоверяющие права требования к должникам, в соответствии с пунктом 1.2 договора и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

3.1.2 перечислять денежные средства, полученные от должников после перехода права требования, на счет цессионария, указанный в разделе 9 договора, в течение 10 дней с даты их получения. 

В соответствии с п.3.2 цессионарий обязан: 

3.2.1 уплатить цеденту денежные средства за приобретаемые права требования в размере и порядке, которые предусмотрены п.2.1-2.3 договора. 

3.2.2 принять по акту документы, удостоверяющие права требования к должникам, в день их поступления от цедента. 

3.2.3 за свой счет уведомить должников о состоявшемся переходе прав требования в течение 30 дней со дня получения документов, удостоверяющих права требования. 

3.2.4 в течение пятнадцати дней со дня уведомления должников о состоявшемся переходе прав требования предоставить цеденту надлежащим образом заверенную копию документов, подтверждающих исполнение цессионарием своих обязательств, предусмотренных п. 3.2.3 договора.

В соответствии с п.4.1, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации и настоящим договором.

Согласно п.8.1, договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору (л.д. 21, 23,24).

29.03.2024 между банком С. и ООО «Спасательный круг-Коллект» подписан акт приема-передачи прав (требований), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в отношении 6748 физических лиц, в том числе и задолженность должника ФИО3 (л.д.22).

Как следует из искового заявления, в марте 2024 г. ООО «Спасательный круг-Коллект» уведомило должника о состоявшемся переходе права требования и потребовало возврата суммы имеющейся задолженности.

Однако в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств направления либо вручения должнику уведомления об уступке права требования истцом не представлено. При этом ответчик отрицает получение такого уведомления.

10.10.2024 мировым судьей судебного участка № ... судебного района ... отменен по заявлению ответчика судебный приказ № от 30.07.2024 по заявлению ООО «Спасательный круг-Коллект» о взыскании с должника Семеновой (ранее ФИО3) Е.Ю. задолженности по договору займа № от 17.06.2016 (л.д.30).

Истцом в материалы дела представлена копия расходного кассового ордера № от 17.06.2016, согласно которому ФИО3 получила на руки 64 000 рублей (л.д. 15).

Однако ответчик отрицала свою подпись в указанном расходно-кассовом ордере, в связи с чем, ею заявлено о подложности данного документа и в случае предоставления его подлинника о назначении судебной почерковедческой экспертизы для определения принадлежности подписи ответчику (л.д. 40-43).

В соответствии со ст.186 ГПК РФ, в случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, суд может для проверки этого заявления назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства.

ФИО4 оспаривается факт получения ею денежных средств по договору потребительского займа № от 17.06.2016.

Ответчиком в обоснование своей позиции предоставлен договор о потребительском кредитовании № от дата на сумму ... сроком до дата под ... (л.д. 45, 46-53). При этом, из пояснений ответчика, обязательства по данному договору выполнены в полном объеме, задолженность перед С. отсутствует, что не оспорено сторонами.

С целью проверки представленных истцом доказательств по ходатайству ответчика судом истребован подлинник расходного кассового ордера от 17.06.2016 (л.д. 55, 77).

ООО «Спасательный круг-Коллект» представлены оригинал договора потребительского займа № от 17.06.2016 с приложениями (л.д. 62), а также заявление о том, что в материалах указанного договора имеется лишь копия расходного кассового ордера. Согласно справке ГК АСВ от 17.05.2024 в ходе передачи документов установлено частичное отсутствие оригиналов расходных кассовых ордеров к договорам потребительского займа 3546 физических лиц в связи с тем, что в составе кредитных досье должников ордера не были переданы бывшим руководством банка временной администрации Банка России и, соответственно, конкурсному управляющему банком (л.д. 78, 79).

Таким образом, суду не представлены подлинники документов, свидетельствующие о получении ответчиком денежных средств в размере 64 000 руб. по кредитному договору от 17.06.2016, заключенному между Р.» и ФИО3

Согласно ст.71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов. 

Истец должен доказать факт заключения договора потребительского займа № от 17.06.2016 с Р. и включенными в договор цессии № от 16.04.2015, получения ответчиком денежных средств от Р. факт непогашения задолженности; факт получения ответчиком уведомления об изменений условий кредитного договора.

Факт выдачи денежных средств может подтверждаться не только первичными бухгалтерскими документами, но и выпиской по счетам о движении денежных средств, которая формируется на основании данных автоматизированной системы, в которой фиксируются факты выдачи кредита и его погашение, с отражением информации о дате, сумме, назначении платежа.

Кроме того, судом принимается во внимание тот факт, что договор потребительского займа был заключен с микрофинансовой организацией, то есть был заключен договор микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действовавшего на день заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 22.07.2024) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Однако, в предоставленном истцом договоре от 17.06.2016 указаны условия, противоречащие закону, поскольку срок пользования заемными средствами установлен в 72 месяца (более года) со сроком возврата займа до 17.06.2022 года.

Статья 67 ГПК РФ предусматривает, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч. 7).

В данном случае заключение договора потребительского займа № от 17.06.2016 с Р. а именно выдача денежных средств ответчику могут подтверждаться только подлинником платежных документов, что суду представлено не было.

При этом судом учитывается, что копия расходного кассового ордера, заверенная представителем истца, сделана с копии платежного документа, что следует из ответа ООО «Спасательный круг-Коллект», поскольку оригинал этого документа отсутствует. Кроме того, в данном документе отсутствует расшифровка подписи кассира. 

Иных документов, с достоверностью подтверждающих получение ответчиком заемных денежных средств по договору от 17.06.2016 (выписка по счету и т.п.) стороной истца не представлено.

Судом также не принимается в качестве доказательства информация по кредитному договору, составленная 16.02.2024 С. поскольку в ней отсутствует подпись должностного лица (л.д.25), а кроме того, решением Арбитражного суда ... от 15.06.2017 года С. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего банка назначен Б.

Учитывая вышеизложенное, представленные документы, возражения ответчика, отсутствие подтверждения истцом заявленных требований и доказательств исполнения Р. договора займа, а именно получение ответчиком заемных денежных средств, ничтожность договора от 17.06.2016, в удовлетворении исковых требований ООО «Спасательный круг - Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то судебные расходы по уплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Спасательный круг-Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 17.06.2016 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 05.03.2025.

Судья О.А. Ермоленко