Дело № 2-1468/2019

26RS0029-01-2019-002047-64

Решение

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степаненко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кобельковой Л.И.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО3 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 50000 руб. (Пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 11.03.2019 г. задолженность по Договору составляет 74695,42 руб. (Семьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто пять рублей сорок две копейки ) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

47840,33 руб. (Сорок семь тысяч восемьсот сорок рублей тридцать три копейки ) (задолженность по основному долгу) +

26855,09 руб. (Двадцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят пять рублей девять копеек ) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

0 руб. ( 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании вышеизложенного просит: взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74695,42 руб. (Семьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто пять рублей сорок две копейки ), в том числе: 47840,33руб (Сорок семь тысяч восемьсот сорок рублей тридцать три копейки ) (задолженность по основному долгу); 26855,09 руб. (Двадцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят пять рублей девять копеек ) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 0 руб. ( 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2440,86руб (Две тысячи четыреста сорок рублей восемьдесят шесть копеек) рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте слушания дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть заявленные исковые требования без представителя истца, с последующим направлением истцу копии решения суда. 

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела не явилась, просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, с участием ее полномочного представителя, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что она, являясь ответчиком по делу, с исковыми требованиями не согласна, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. Ответчик не согласна с исковым заявлением, так как «не заключала договор кредитования с ПАО КБ Восточный, и в своем возражении просит суд снять с нее сумму долга указанную заявителем, так как сумма основного долга, более чем в 6 раз превышают его и подлежит уменьшению, в связи с чем считает, что заявленные Истцом исковые требования удовлетворению не подлежат. Указала, что ответчиком в настоящее время подготавливается встречный иск к банку на основании того что страховка была ей навязана. ДД.ММ.ГГГГ, она заключила договор кредитования с ПАО «Восточный экспресс Банк» Так как ранее ею договор кредитования с ПАО КБ «Восточный» не заключался. Так же, ответчик в обоснование возражений сослалась на статью 422 ГК РФ, договор должен соответствовать для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Указала, что в ПАО «Восточный экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ она получила кредитную карту лимитом в сумме 50 000 рублей, но в заявлении истца указанно о том, что ей были предоставлены денежные средства в сумме 194255,51 руб., с чем она не согласна и возражает относительно данного искового заявления». Так же, ответчик в письменных возражениях указывает что « в исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» отсутствуют сведения о правопреемстве и замене стороны или переуступке прав требований, так как согласно законодательства РФ, она должна быть уведомлена должным образом о смене кредитора и подписать соответствующее уведомление (соглашение)». 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, ФИО1, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из представленных в суд истцом письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей 00 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно предоставленного заявления на заключение Соглашения о кредитовании, анкете заявителя, выписки из лицевого счёта, заемщик подтверждает, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что следует из представленных истцом письменных доказательств.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Как установлено судом, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. И данные фактические обстоятельства изложенные истцом не опровергнуты ответчиком.

Относительно довода истца в обоснование возражений о том, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор кредитования с ПАО «Восточный экспресс банк», а ФИО2 с ПАО «Восточный» ею не заключался, опровергается представленными суду материалами, в частности выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которой полное наименование кредитора (истца) Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», а сокращенное наименование кредитора (истца) ПАО КБ «Восточный», фактически являются одним и тем же юридическим лицом. 

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, в обосновании доводов изложенных ответчиком в письменных возражениях о несогласии с представленным истцом расчетом суммы задолженности не представлено доказательств, подтверждающих данные доводы, а именно не представлен контррасчет сумм задолженности. При этом расчёт представленный истцом арифметически верен, и может быть положен в основу судебного акта.

Ходатайство представителя ответчика относительно снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не может принять во внимание, поскольку оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, так как истцом требований о взыскании неустойки не заявлялось.

Доводы ответчика относительно ее намерений обратиться в суд с встречным исковым заявлением к АО КБ «Восточный» в связи с тем, что она считает, что банком ей была навязана страховка, суд не может принять во внимание, поскольку встречное исковое заявление от ответчика в адрес суда не поступало, в судебном заседании также заявлено не было, ходатайств ответчика, либо ее полномочного представителя об отложении рассмотрения данного гражданского дела заявлено не было.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Сумма задолженности рассчитана истцом верно, расчет произведен следующим образом: 47 840 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу; 26 855 рублей 09 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, то есть общая сумма задолженности составляет 74695 рублей 42 копейки.

Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения заявленного иска о взыскании с ответчика задолженности по заключенному кредитному договору в пользу истца в части заявленных исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2440 рублей 86 копеек, что подтверждается платёжным документом. Размер госпошлины определён истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (сокращённое наименование ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 695 рублей 42 копейки, в том числе: 

47 840 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу,

26 855 рублей 09 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» сумму в размере 2440 рублей 86 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд Ставропольского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Степаненко