Дело № 2-112/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 4 июня 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Кужугет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к САА, СРА, МККШ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, договора поручительства, 

с участием ответчиков САА, МККШ,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк или ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к САА, СРА, МККШ о взыскании процентов по кредитному договору и расторжении кредитного договора, договора поручительства, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и САА заключен договор № на предоставление кредита. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договоры поручительства физического лица № с СРА, № с МККШ, которые поручилась солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты>% годовых (п.1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ пунктом 1.5. кредитного договора согласно графику, установленному в п. 4.2.1. кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет 40№, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2. Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 Кредитного договора). В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.4.4 Кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга заемщики были обязаны ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать, начиная ДД.ММ.ГГГГ. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В 2013 году банк обращался с исковым заявлением в Тес-Хемский районный суд Республики Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. Требования банка были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, в том числе просроченные проценты по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> руб. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков САА, СРА, МККШ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и САА, договоры поручительства физического лица, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и СРА, МККШ

В судебном заседании ответчик САА просила уменьшить размер неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Ответчик МККШ не согласилась с исковыми требованиями банка, пояснив, что она по ранее вынесенному решению оплатила задолженность заемщика САА, повторно не может оплачивать за нее, она пенсионер, у нее плохое здоровья, просит исключить ее из поручительства, полагает что срок договора уже истек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик СРА в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и САА заключен договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору заключен договоры поручительства физического лица № с СРА, № с МККШ.

Согласно принятым на себя обязательствам по указанным договором поручительства, ответчики обязались отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, возврате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности с должника (п.1.1.,1.2 договоров поручительства). В соответствии с п.2.1. договора поручительства ответственность поручителей перед кредитором является солидарной.

Установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита заемщикам выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиками не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва о взыскании солидарно с САА, СРА, МККШ в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 

<

данные изъяты> руб. в счет кредитной задолженности, 

<

данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Из представленных суду документов следует, что исполнение указанного решения суда от 19.06 2014 года в отношении должников САА, СРА, МККШ ОСП Тес-Хемского и Эрзинского районов УФССП по Республике Тыва возбуждено исполнительное производство.

Согласно постановлений об окончании исполнительных производств от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении СРА, от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении САА, от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении МККШ исполнительные производства окончены в связи с фактическим исполнением.

Установлено и не оспаривалось ответчиками, что требования исполнительного документа им в полном объеме не исполнены.

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3 Кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно представленному расчету задолженность заемщиков на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 

<

данные изъяты>, в том числе просроченные проценты по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты>.

В части взыскания пени за просрочку уплаты процентов и суммы кредита суд считает данные требования подлежат частичному удовлетворению, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении сумм несоразмерной неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п. 6.1 Кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, банк не направляя требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором, лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиками указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 

<

данные изъяты> рублей, а пени за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выраженное в длительном неисполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за использование кредитом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно п.п. 1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Пунктом 6 ст.367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается, по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из указанных норм закона следует, что срок обращения кредитора с иском к поручителю является пресекательным, по истечении которого кредитор утрачивает право на предъявление требований к поручителю об исполнении обязательств за основного должника, и восстановлению не подлежит.

Как следует из пункта 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4. договора, то есть письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору. 

В соответствии с требованиями ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

Поскольку установленный сторонами в договоре поручительства срок прекращения поручительства связан с событием, относительно которого не известно, наступит оно или нет, основания считать согласованным срок поручительства в установленном законом порядке отсутствуют.

На основании изложенного, подлежат применению общие положения закона о сроке поручительства и последствиях его пропуска (п.4 ст.367 ГК РФ).

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, кредитор мог предъявить свои требования к поручителям в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С указанным иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита было направлено банком в адрес поручителей СРА, МККШ ДД.ММ.ГГГГ, то есть также после истечения срока для предъявления требований к поручителям.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании суммы процентов по кредитному договору с СРА и МККШ удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика САА в пользу банка подлежит взысканию задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб., из них 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. - пени за несвоевременное погашение основного долга, 

<

данные изъяты> руб. - пени за несвоевременное погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> руб., поэтому пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию с САА в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к САА, СРА, МККШ о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, договора поручительства удовлетворить частично.

Взыскать с САА в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>, из них просроченные проценты за пользование 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременное погашение основного долга 

<

данные изъяты> рублей; пеня за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты> рублей, также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и САА.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 9 июня 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва