Дело № 2-3697/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] года [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Ширыбановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Р» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ «Р» (ОАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор [Номер] с ФИО1. 

[ДД.ММ.ГГГГ] АКБ «Р» (ОАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор [Номер] с ФИО1. 

Неотъемлемыми частями кредитных договоров являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Р» (ОАО); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Р» (ОАО); тарифы по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита по договору [Номер] в размере [ ... ] рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 25,9 % годовых. Банком заемщику открыт счет [Номер]. Сумма кредита перечислена заемщику на указанный лицевой счет.

Банк принял положительное решение о предоставлении заемщику кредита по договору [Номер] в размере [ ... ] рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Банком заемщику открыт счет [Номер]. Сумма кредита перечислена заемщику на указанный лицевой счет.

В соответствии с п. 5 Заявления должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также должник был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении.

[ДД.ММ.ГГГГ] заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора. В соответствии с общими условиями и тарифами при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. Направленное требование истца о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в соответствии с расчетом начисления процентов сумма полной задолженности по договору [Номер] составила [ ... ] рубля [ ... ] копеек, в том числе основной долг в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты в размере [ ... ] рубля [ ... ] копеек, неустойка на просроченную задолженность в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, на просроченные проценты [ ... ] рублей [ ... ] копеек. 

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] сумма полной задолженности по договору [Номер] составила [ ... ] рублей [ ... ] копеек, в том числе основной долг [ ... ] рублей [ ... ] копеек, проценты на срочную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, срочные на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные [ ... ] рубль [ ... ] копеек, неустойка на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, на просроченные проценты [ ... ] рублей [ ... ] копеек. 

Общая сумма задолженности составляет [ ... ] рублей [ ... ] копеек.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитные договоры [Номер], [Номер], заключенные между ФИО1 и АКБ «Р» (ОАО), взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитным договорам в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек.

Представитель АКБ «Р» (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представлены возражения, в которых просит уменьшить размер неустойки.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные суду доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ «Р» (ОАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор [Номер] с ФИО1 [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] АКБ «Р» (ОАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор [Номер] с ФИО1 [ ... ]

Неотъемлемыми частями кредитных договоров являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Р» (ОАО); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Р» (ОАО) [ ... ] тарифы по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» ([ ... ] 

Банк принял решение о предоставлении заемщику кредита по договору [Номер] в размере [ ... ] рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 25,9 % годовых. Банком заемщику открыт счет [Номер]. Сумма кредита перечислена заемщику на указанный лицевой счет.

Банк принял положительное решение о предоставлении заемщику кредита по договору [Номер] в размере [ ... ] рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Банком заемщику открыт счет [Номер]. Сумма кредита перечислена заемщику на указанный лицевой счет.

В соответствии с п. 5 Заявления должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также должник был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении [ ... ]

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение №4,7, к Заявлению).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил. 2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения, вступившими в действие с «24» июля 2013 года (Приложение №10 к заявлению) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Согласно п. 3.5. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условии.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

С [ДД.ММ.ГГГГ] у ответчика перед банком образовалась просрочка по кредитным обязательствам. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам [ДД.ММ.ГГГГ] банком были направлены требования ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек [ ... ]

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в соответствии с расчетом начисления процентов сумма полной задолженности по договору [Номер] составила [ ... ] рубля [ ... ] копеек, в том числе основной долг в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты в размере [ ... ] рубля [ ... ] копеек, неустойка на просроченную задолженность в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей [ ... ] копеек. 

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности по договору [Номер] составляет [ ... ] рублей [ ... ] копеек, в том числе основной долг [ ... ] рублей [ ... ] копеек, проценты на срочную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, срочные на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные [ ... ] рубль [ ... ] копеек, неустойка на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей [ ... ] копеек. 

Общая сумма задолженности составляет [ ... ] рублей [ ... ] копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, не доверять ему у суда оснований не имеется, ответчик возражений в отношении расчета не представил, просит уменьшить размер неустойки.

Рассматривая ходатайство ответчика о несоразмерности неустойки и применении ст. 333 ГК РФ, суд находит его заслуживающим внимания. Как следует из представленных доказательств, кредит обеспечен достаточно высоким процентом, о каких либо убытках в связи с неисполнением договора не сообщает.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является не соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, поскольку ответчиком основной комплект мебели поставлен своевременно, истец не утратил интереса к исполнению договора, в связи с чем, суд считает необходимым применить ст. 333 ГПК РФ в виду явной несоразмерности неустойки.

Установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]:

- по договору [Номер] сумма основного долга в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты в размере [ ... ] рубля [ ... ] копеек, неустойка на просроченную задолженность в размере [ ... ] рублей, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей,

- по договору [Номер] сумма основного долга [ ... ] рублей 10 копеек, срочные проценты на срочную ссуду [ ... ] [ ... ] 86 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты [ ... ] рубль [ ... ] копеек, неустойку на просроченную ссуду [ ... ] рублей, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей. 

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Рассмотрев требования истца о расторжении кредитного договора, суд считает их законными и обоснованными, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт существенных нарушений указанного договора, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Р» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитным договорам - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры [Номер], [Номер], заключенные между ФИО1 и АКБ «Р» (ОАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Р» (ПАО) задолженность 

- по договору [Номер] сумма основного долга в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты в размере [ ... ] рубля [ ... ] копеек, неустойка на просроченную задолженность в размере [ ... ] рублей, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей,

- по договору [Номер] сумма основного долга [ ... ] рублей [ ... ] копеек, срочные проценты на срочную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, срочные проценты на просроченную ссуду [ ... ] рублей [ ... ] копеек, просроченные проценты [ ... ] рубль [ ... ] копеек, неустойку на просроченную ссуду [ ... ] рублей, неустойка на просроченные проценты [ ... ] рублей,

а всего [ ... ] рубля [ ... ] копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Телепнева А.А.