Дело № 2- 1617/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Залуцкой А.А., 

при секретаре Хужиахметовой В.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее - ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь») и просит взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в размере 155 984,42 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере 1 800 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указал, что 26.09.2017 года между ним и АО «Тойота-Банк» был заключен кредитный договор на сумму 1 412 689,14 руб. под 12,8 % годовых на срок 60 месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». Страховая премия составила 176 586,14 руб. и была включена в сумму кредита. 13.04.2018 г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в связи с отказом истца от договора страхования. Заемщик пользовался услугами по страхованию в период с 26.09.2017 по 13.04.2018 г. В связи с чем, полагает, что страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.71).

Представитель истца ФИО2 представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.70).

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.72), представил отзыв на исковое заявление, в котором указал на несогласие с исковыми требованиями, так как отказ страхователя от договора страхования допускается в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, однако, истцом заявление об отказе от договора страхования направлено по истечении пяти рабочих дней, поэтому оснований для возврата страховой премии не имеется (л.д.40-41). 

Представитель третьего лица акционерного общества «Тойота Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.73).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 26.09.2017 г. между ФИО1 и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита на сумму 1 412 689,14 руб., сроком на 60 месяцев под 12,8 % годовых (л.д.55-58).

Кроме того, между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья, полис № от 26.09.2017 г. Сумма страховой премии составила 176 586,14 руб. и отражена в п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 22 Индивидуальных условий договора страховщиком по Договору личного страхования является ООО СК "Росгосстрах-Жизнь". Срок действия договора страхования установлен с 00:00 часов 26 сентября 2017 года по 24:00 часов 25 сентября 2022 года (л.д.47,56 оборот).

10.04.2014 г. между ЗАО "Тойота Банк" (Агент) и ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" (Страховщик) заключен агентский договор, согласно которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Страховщика оформлять договоры страхования с дееспособными физическими лицами на условиях, прилагающихся к настоящему договору Программ страхования (л.д.43-45).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции на дату заключения договора страхования), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 - 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаемщиков, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением, если Страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом Страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (л.д.78).

На основании указанных норм права, истец, застраховавший свою жизнь и здоровье, имел право на отказ от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора, однако, претензия об отказе от договора страхования была направлена истцом в адрес ответчика 13.04.2018 (л.д.16,17), в то время как начало действия договора страхования установлено с 00:00 часов 26 сентября 2017 года, то есть в установленный срок правом на отказ от договора страхования истец не воспользовался, поэтому ответчик обоснованно отказал в удовлетворении претензии о возврате страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании части страховой премии.

Поскольку факт нарушения прав ФИО1 как потребителя судом не установлен, личные неимущественные права ФИО1 не нарушены, то требования о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий А.А. Залуцкая