Дело № 2-2581/2025

29RS0018-01-2025-003347-66 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 октября 2025 года 

город Архангельск 

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Машутинской И.В.,

при секретаре Кравец Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обоснование исковых требований указано, что 11 февраля 2011 года между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании заявления Банк открыл ФИО1 счет № тем самым, акцептовав оферту, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, выпустив на имя должника банковскую карту с лимитом 450 000 руб. Ответчику 24 февраля 2011 года была выдана банковская карта, по которой ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров за счет предоставленного Банком кредита. При этом заемщиком условия договора систематически нарушались, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от 11 февраля 2011 года за период с 11 февраля 2011 года по 05 августа 2025 года в общем размере 51 575 руб. 53 коп.; возвратить государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 4 000 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, относительно возражений ответчика о пропуске срока исковой давности пояснений суду не предоставили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, заявил ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности для обращения в суд по договору о предоставлении и обслуживании карты №.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 11 февраля 2011 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

В соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты, заявление, Условия и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и понимает содержание вышеуказанных документов, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, изложенной в заявлении от 11 февраля 2011 года, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте, путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил на имя ответчика банковскую карту и предоставил возможность кредитования счета карты. Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

Тарифным планом ТП установлен размер процентов, начисляемых по кредиту – 42% годовых; минимальный платеж – 4% от суммы задолженности, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете – выписке) 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Сторонами был определен примерный график погашения задолженности, а также уплаты процентов путем внесения ежемесячных платежей.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.3 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет Кредита (п. 4.2 Условий).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 неоднократно совершались расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Как следует из п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты и прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Согласно п. 4.11.1 Условий в целях погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Как усматривается из материалов дела, обязательства по договору о карте ответчиком выполняются ненадлежащим образом. 

11 ноября 2012 года Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность не позднее 10 декабря 2012 года.

Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Приморского судебного района Архангельской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору № в общем размере 51 591 руб. 73 коп.

08 ноября 2017 года был вынесен судебный приказ № 2-3145/2017.

15 февраля 2018 года судебный приказ № 2-3145/2017 от 08 ноября 2017 года был отменен по заявлению должника. 

Вместе с тем ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что заключительный счет-выписка о погашении задолженности был сформирован и направлен ответчику 11 ноября 2012 года со сроком его исполнения до 10 декабря 2012 года, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с 11 декабря 2012 года и заканчивается 11 декабря 2015 года.

Банк обратился в суд с настоящим иском 16 августа 2025 года, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращение Банка в ноябре 2017 года о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности и в дальнейшем его отмена по заявлению ответчика в данном случае не влечет увеличение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Доказательств того, что Ответчик признал долг по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае заканчивалось 11 декабря 2018 года. 

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в удовлетворении заявленных требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2025 года.

Председательствующий И.В. Машутинская