Дело №2-1859/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года 

Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода 

в составе: председательствующего судьи Базуриной Е.В.

при секретаре Баулиной Е.А.

с участием ответчика К.К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к К.К.А. о взыскании задолженности, по встречному иску К.К.А. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора, признании договора ничтожным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - штрафные проценты, возврат государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> Договор заключен в офертно-акцептной форме путем активации Банком кредитной карты. Договор в виде единого документа не подписывался, при этом существенные условия договора оговорены сторонами в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком; общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме, К.К.А. обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа. В связи с неисполнением своих обязательств, истец в соответствии с общими условиями (п.9.1) в одностороннем порядке расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, оплату которого необходимо было осуществить в течение 30 дней после даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован и составлял 

<

данные изъяты>, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

К.К.А. обратился к АО «Тинькофф Банк» со встречными исковыми требованиями, просил расторгнуть договор №; признать договор недействительным, взыскать с незаконно выплаченные денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно заявленные требования поддержал, встречные исковые требования не признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении встречных исковых требований, применив срок исковой давности.

Ответчик К.К.А. (истец по встречному иску) в судебном заседании требования не признал, встречные исковые требования поддержал.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска АО «Тинькофф банк» по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.К.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении кредитной карты. На основании данного заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и К.К.А. заключен договор №. Банк изготовил на имя ответчика банковскую карту и представил возможность пользоваться кредитным лимитом. При оформлении заявления-анкеты К.К.А. был ознакомлен, понял, полностью согласился с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф, обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении-анкете.

Согласно п. 1 тарифов по кредитным картам Банка, являющихся приложением № к приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ, беспроцентный период составляет до 55 дней. Плата за обслуживание основной карты составляет 

<

данные изъяты> (пункт 3.1). Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 

<

данные изъяты> (пункт 6). Плата за предоставление услуги «SMS-банк» составляет 

<

данные изъяты> (пункт 7). Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности мин. 

<

данные изъяты> (пункт 8). Штраф за неоплату минимального платежа совершенную: первый раз – 

<

данные изъяты>, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> (пункт 9). Процентная ставка по кредиту составляет: при неоплате минимального платежа 49,9% годовых (пункт 10). Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. 

К.К.А. кредитная карта была активирована, были совершены операции по оплате покупок и получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). 

Из расчета задолженности по договору, выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> - штрафные проценты.

Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес К.К.А. заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, заемщиком оставлен без удовлетворения.

После выставления заключительного счета К.К.А. не предпринято мер к уплате долга, что подтверждает факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» и взыскивает сумму задолженности с ответчика К.К.А.

Оснований для удовлетворения встречных исковых требований К.К.А. суд не находит в силу следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из заявления-анкеты, К.К.А. предложил банку заключить договор о предоставлении - выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Данным заявлением указано, что он подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Положениями общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) утвержденных решением правления ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа. Установлено, что кредитная карта является средством безналичного платежа.

До сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные К.К.А., презюмируют осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Кредитная карта была передана К.К.А. не активированной.

При этом суд полагает необходимым отметить, что на официальном сайте АО "Тинькофф Банк" (http://www.tcsbank.ru//) в общем доступе в разделе "Кредитные карты" размещены тарифы и условия кредитования в том числе по избранному заемщиком виду кредитного продукта.

Кроме того, на официальном сайте АО "Тинькофф Банк" содержатся номера телефонов для консультаций клиентов по вопросам кредитования.

Принимая во внимание, объем предоставленной заемщику на этапе заключения кредитного договора информации, а также учитывая общедоступность информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" о кредитных продуктах, которой К.К.А. имел возможность воспользоваться до активации кредитной карты и в любое другое время, утверждения с его стороны об отсутствии полной и достоверной информации о кредитном продукте состоятельными быть признаны, не могут.

Таким образом, суд приходит к выводу, что вступление К.К.А. в кредитные правоотношения по избранному кредитному продукту было инициировано самостоятельно, стороны кредитного договора достигли договоренности по всем его существенным условиям, в связи с чем признает денежное обязательство К.К.А., в котором АО "Тинькофф Банк" является кредитором, возникшим.

Являясь субъектом доказательственной деятельности, наделенным равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, К.К.А. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставил суду доказательств, подтверждающих факт существования между ним и АО "Тинькофф Банк" вексельной сделки, в связи с чем, соответствующие доводы ответчика являются несостоятельными.

Оспаривая факт существования между сторонами спора кредитных отношений, ответчик указывает на отсутствие у АО "Тинькофф Банк" лицензии на выдачу кредита физическим лицам.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" выдана генеральная лицензия, в соответствии с которой банку предоставлено право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам.

Учитывая, что банковская операция по привлечению во вклады денежных средств физических, юридических лиц и их размещение от своего имени, за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности является по факту услугами кредитования, суд признает несостоятельным довод ответчика об отсутствии у банка права на выдачу кредита и обращения с требованием о его возврате.

Согласно ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>86 коп.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с К.К.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>86 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований К.К.А. к АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора, признании договора ничтожным, взыскании денежных средств сумме 

<

данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Копия верна.

Председательствующий: Е.В. Базурина