Дело № 2-816/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 мая 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Байрамаловой А.Н. 

при секретаре Сасовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредиту, процентам и штрафы в сумме 510924,33 руб., из них: задолженность по кредиту – 455 201,12 руб., задолженность по процентам – 47 048,58 руб., штраф за просрочку кредита – 5 207, 46 руб., штраф за просрочку процентов - 3 467,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 8309,24 руб. 

Требования мотивирует тем, что 26.12.2014 г. между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №..., на основании которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 600 000 руб. Согласно п.4 раздела Договора «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты в размере 22 % годовых.

Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 16 730 руб., не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела договора ««Индивидуальные условия договора потребительского кредита»).

При нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере установленной кредитным договором процентной ставки от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату фактического возврата.

В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36 % годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п. 12 раздела договора ««Индивидуальные условия договора потребительского кредита»).

Денежные средства предоставлены Клиенту сроком по 24.12.2019 г. (включительно).

В соответствии с п.10 раздела договора «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», Кредит обеспечивается поручительством ФИО2

П.7 раздела договора «Обеспечение кредита» предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своего обязательства по Договору, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Клиент, а именно: за погашение кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов за просрочку возврата кредита и процентов по нему, возмещение издержек банка. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п.5 раздела договора «Обеспечение кредита» ответственность заемщика и поручителя является солидарной.

ФИО1 неоднократно нарушала условия оплаты и с декабря 2016г. перестала оплачивать в полном объеме аннуитетный платеж в размере 16 730 руб., который в соответствии с условиями Договора, подлежит оплате ежемесячно.

Пунктом 15 раздела договора «Права и обязанности сторон» предусмотрено, что в случае несвоевременности платежа по погашению процентов и кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних сто восьмидесяти календарных дней, банк вправе требовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, штрафов, напрвив клиенту уведомление за 30 календарных дней. 

Банк, письмами №08-880 от 02.03.2017 г., №08-881 от 02.03.2017 г. потребовал от клиента и поручителя погасить всю задолженность по кредиту. Требование банка ответчиками не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 06.04.2017 г. задолженность, согласно приложенному расчету составляет 510 924,33 руб.

В судебное заседание представитель АО «Кузнецкбизнесбанк» не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л. д. 2-3).

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал, суду пояснил, что ФИО1 его жена взяла кредит в КББ. По данному кредиту он является поручителем. Кредит они оплачивали. Однако у них изменилось материальное положение, в связи с чем по кредиту образовалась задолженность. На данный момент нет денежных средств для погашения кредита.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, уважительные причины неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что «1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения».

В соответствии со ст. 425 ГК РФ «1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения».

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 26.12.2017 года ОАО «Кузнецкбизнесбанк» с одной стороны, ФИО3 – клиент с другой стороны, а также ФИО2 – поручитель, с третьей стороны заключили договор№... о предоставлении кредита (л.д. 17-19), согласно п. 1,2,4,11 Банк предоставляет Клиенту кредит на потребительские цель в сумме 600 000 руб., на срок по 24.12.2019 г. под 22 % годовых (л.д. 17-18).

Согласно п. 10 договора клиент в качестве обеспечения по настоящему договору предоставляет поручительство физического лица ФИО2 

Согласно п. 4 «Общих условий договора потребительского кредита» ответственность клиента и поручителя является солидарной (л.д. 18-19).

Согласно п. 2 договора поручительство вступает в силу с момента подписания настоящего договора и прекращает свое действие по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обязательства клиента по возврату кредита.

Согласно п. 6 договора погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 16730 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (л.д.8).

В соответствии с п. 12 договора при нарушении сроков возврата кредита, клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки установленной в п. 4 раздела настоящего договора от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (л.д.17 оборот).

Согласно банковскому ордеру № ... от 30.12.2014 г. банк выдал кредит ответчику ФИО1 в сумме 600 000 руб. (л.д.21).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору (л.д.6-7) заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора.

02.03.2017 года истцом в адрес ответчиков направлено уведомление о нарушении срока оплаты платежей по договору кредита №... от 26.12.2014г., с требованием погасить всю задолженность до 06.04.2017 г. по договору, в том числе, кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие проценты по кредиту, а также штраф, что предусмотрено в договоре (л.д.22,23).

Однако ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполнили.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-9), оставшаяся сумма долга по кредитному договору№ ... от 26.12.2014 г. на 06.04.2017 г. составляет 510924,33 руб., из них: задолженность по кредиту – 455 201,12 руб., задолженность по процентам – 47 048,58 руб., штраф за просрочку кредита – 5 207, 46 руб., штраф за просрочку процентов - 3 467,17 руб.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

С учетом того, что расчет задолженности ответчиков перед истцом соответствует закону и арифметически произведен истцом правильно, ответчики не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, поручительство не прекращено, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 8309,24 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 4). Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца государственная пошлина в размере 8309,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., ФИО2, ... года рождения, уроженца ..., в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), задолженность по кредитному договору №08-19793 от 26.12.2014 г. на 06.04.2017 г. в сумме 510 924 (пятьсот десять тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 33 копейки, из них: задолженность по кредиту – 455 201 рубль 12 коп., задолженность по процентам – 47 048 рублей 58 копеек, штраф за просрочку кредита – 5 207 рублей 46 копеек, штраф за просрочку процентов - 3 467 рублей 17 коп.,

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., ФИО2, ... года рождения, уроженца ..., в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),расходы по оплате государственной пошлины в размере 8309 рублей 24 коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 19 мая 2017 года.

Судья А.Н. Байрамалова