Дело № 2-1163/2021 

Уникальный идентификатор дела 44RS0015-01-2021-000105-06

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Заволжск Ивановской области 16 июня 2021 г.

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И. Н. Беляковой

при секретаре Н. Е. Кудряшовой,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № 8640 (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд вышеуказанным иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 5 декабря 2019 г. за период с 5 марта 2020 г. по 12 февраля 2021 г. (включительно) в размере 836684 руб. 77 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 566 руб. 85 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 5 декабря 2019 г. между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчик получил кредит в сумме 699 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Поскольку заёмщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность.

Истец ПАО «Сбербанк РФ», своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск признала частично. Не оспаривая, что подписала кредитный договор на получение 699000 руб., объяснила, что получила на руки кредит в сумме 386583 руб., а остальные денежные средства были перечислены банком на погашение её предыдущих кредитов. По графику она должна была платить по 18000 руб. ежемесячно, однако со второго или третьего срока платежа стала вносить суммы. Меньше, чем по графику, а потом и вовсе прекратила выплату задолженности. Возражала против заявленного размера неустойки, полагая требование чрезмерным, ссылалась на то, что не работает, находится в декретном отпуске, получателем социальных пособий не является. Признала требование о расторжении договора.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Суд, учитывая мнение истца, выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Судом установлено, что 5 декабря 2019 г. в результате публичной оферты путём оформления ответчиком индивидуальных условий договора «Потребительского кредита» между сторонами заключён договор № на сумму 699 000 руб. под 18,9 % со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18094 руб. 01 коп. (л. д. 25-26).

Из условий вышеуказанного договора усматривается, что ФИО1 при заключении этого договора была ознакомлена с его условиями и приняла их, ей была предоставлена информация о полной стоимости кредита, о чём свидетельствуют её подписи в индивидуальных условиях договора «Потребительского кредита».

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм гражданского законодательства, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заёмщиком обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме.

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт кредитования (л. д. 39-43). 

Согласно абз 2 п. 4.3.1 Общих условий заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. 

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, при совпадении платёжной даты с днём фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Как установлено в п. 3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заёмщика перечислением со счёта(ов), указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счёта(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по погашению задолженности по договору. 

Заёмщик, согласно п. 4.3.7 Общих условий, взял на себя обязательство обеспечить наличие денежных средств на счёте(ах) в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, не позднее 21-00 часа платёжной даты, либо не позднее рабочего дня, предшествующего платёжной дате, если платёжная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с пп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

25 февраля 2021 г. ответчику было направлено требование от 11 января 2021 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 10 февраля 2021 г., однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено (л. 

<

...>).

По состоянию на 12 февраля 2021 г. сумма задолженности по кредитному договору составила 836684 руб. 77 коп., из которых просроченный основной долг 685107 руб. 05 коп., просроченные проценты за кредит 131277 руб. 19 коп., задолженность по неустойке 20300 руб. 53 коп. (л. д. 53).

Проверив представленный расчёт, суд находит его правильным, так как он произведён в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком доказательств необоснованности расчёта задолженности, представленного суду истцом, не приведено.

Учитывая, что заёмщиком нарушались сроки внесения аннуитетных платежей, анализируя условия заключённого сторонами кредитного договора с учётом установленных по делу обстоятельств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность, образовавшаяся по состоянию на 12 февраля 2021 г., в общей сумме 836684 руб. 77 коп.

С учётом размера просроченного основного долга и периода просрочки суд считает начисленную банком неустойку, как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты, соразмерной последствиям неисполнения обязательства со стороны ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Снижение начисленных ответчиком банком просроченных процентов законом не предусмотрено. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, доказательств её несоразмерности просроченному обязательству ответчиком не представлено. Доводы ответчика о недостаточности доходов для погашения имеющихся у неё обязательств не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку основанием для взыскания задолженности по кредитному договору является наличие просрочки ежемесячных платежей. Тяжёлое имущественное положение должника учитывается, в силу закона, лишь при предоставлении отсрочки или рассрочки. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора ответчиком не исполнено.

Таким образом, при установленных в судебном заседании фактических обстоятельствах, существенном нарушений условий кредитного договора ответчиком, в связи с чем истец лишается денежных сумм, на которые он рассчитывал при возврате долга, что влечёт для истца убытки, как в виде реального ущерба, так и в виде упущенной выгоды, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела. 

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 2, пп. 3, п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебном заседании исковое требование о расторжении договора признала на стадии рассмотрения дела в суде первой инстанции, с неё в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 366 руб. 85 коп., в том числе 11566 руб. 85 коп. за требование о взыскании задолженности и 1800 руб. (30% от подлежащей уплате государственной пошлины за требование о расторжении договора в размере 6000 руб. ) и уплаченной истцом при подаче искового заявления (л. д. 37).

На основании ст.ст. 309, 310, 450, 809-811 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 5 декабря 2019 г., заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № 8640 и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Костромского отделения № 8640 задолженность по кредитному договору № от 5 декабря 2019 г. за период с 5 марта 2020 г. по 12 февраля 2021 г. (включительно) в размере 836684 руб. 77 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 366 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И. Н. Белякова

В окончательной форме решение изготовлено 23 июня 2021 г.