Дело № 2-1170/2023

50RS0036-01-2022-009034-05 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» мая 2023 года

г. Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области 

в составе:

председательствующего судьи Малюковой Т.С.,

при секретаре Талалаеве С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО1 ПАО Сбербанк к ФИО2, БогомО. О. Ю. расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО1 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.12.2020 г. за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 94 324,90 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 029,75 рублей, расторжении кредитного договора, с ходатайством об установлении её наследников и привлечении их в качестве надлежащих ответчиков. 

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 

<

дата> выдало кредит ФИО3 в сумме 112 107,62 рублей на срок 36 мес. под 18,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Б.». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского облуживания электронные документы, в том числе договоры и З., подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Б. и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операции Б. и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Б. с З. на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентов и Б. договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом З. на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Б. в сети Интернет, а также мобильное приложение Б.) по номеру телефона, подключенному к услуги «Мобильный Б.», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Б.» 

<

дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомилась с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Б. выполнено заключение кредита. В соответствии с индивидуальными условиям кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 94 324,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 81 297,16 рублей, просроченные проценты – 13 027,74 рублей. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

<

дата> умерла заемщик ФИО3 Согласно имеющейся информации у Б., наследниками к имуществу умершей ФИО3 являются ФИО2 и ФИО4 Истец направил в адрес предполагаемых наследников требование о возврате всей суммы задолженности ФИО3, однако требования Б. до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд. 

Определением суда от 

<

дата> установлено процессуальное правопреемство после смерти ФИО3 её правопреемниками ФИО2 и БогомО. О. Ю., которые привлечены к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков по гражданскому делу №.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ФИО1 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен; от него поступило З. о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме. Согласно ч. 2, 3 ст. 173 ГПК РФ судом стороне разъяснены последствия признания иска о том, что при признании иска принимается решении об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причин неявки не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суд принял необходимые меры, обеспечивающие возможность реализации им процессуальных прав.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ и ст. 6 Европейской конвенции "О защите прав человека и основных свобод", суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 ФЗ от 

<

дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании п. 6 ст. 7 ФЗ от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, который подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Б. (л.д. 14-16, 52-64). 

По условиям кредитного договора Б. предоставил ФИО3 кредит в сумме 112 107,62 рублей на срок 36 мес. под 18,4% годовых, а ФИО3 обязалась возвратить Б. полученный кредит и оплатить проценты за пользование им по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно протоколу совершения операция в Сбербанк Онлайн, ФИО3 

<

дата> обратилась с заявкой на предоставление потребительского кредита, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, номер банковской карты. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

Заключение кредитного договора № от 

<

дата> с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 

<

дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", части 14 статьи 7 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и З. о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктами 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Б., Систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный Б.", контактный Центр Б.) операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пороли клиент может получить, в частности, в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный Б." (пункт 3.8).

Постоянный и одноразовые пароли, введенные клиентом в системе "Сбербанк Онлайн" для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и З., подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Б. и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Б. и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Б. распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе "Сбербанк Онлайн" электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Б. Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Б. предложения заключить кредитный договор/ направление ФИО5 на страхование для заключения Б. в отношении него договора страхования по программе страхования Б., может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования Системы "Сбербанк Онлайн" позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы "Сбербанк Онлайн" Электронные документы исходят от сторон по Договору.

По факту заключения договора в электронной форме Б. направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге "Мобильный Б.", SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Б. о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, поскольку ФИО3 своими действиями выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных Б. условиях, между сторонами был заключен кредитный договор №. 

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору выполнило, перечислило денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету, отчетом по карте, протоколом совершения операций.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, за ним образовалась задолженность в размере 94 324,90 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в том числе: просроченный основной долг – 81 297,16 рублей, просроченные проценты – 13 027,74 рублей.

<

дата> умерла ФИО3

Из представленной копии наследственного дела № от 28.06.2022г. нотариуса Пушкинского нотариального округа 

<

адрес> ФИО6 усматривается, что наследниками к имуществу умершей ФИО3 обратившимися с З. о принятии наследства являются ФИО2 и ФИО4

Наследники извещены о наличие непогашенных кредитных обязательств наследодателя нотариусом, о чем в наследственном деле имеются соответствующие уведомления. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом ненадлежащего исполнения ФИО3 своих обязательств по кредитному договору и последующей смертью, к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости наследственного имущества перешла солидарная обязанность уплаты долга перед истцом по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 по изложенным выше основаниям, подлежит расторжению.

Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, ответчиками не опровергнут, своего расчета задолженности ответчиками не представлено, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по кредиту денежные средства в заявленном размере на общую сумму 94 324,90 рублей за период с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Кроме того, суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков так же подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при обращении в суд, в размере 3 029,75 рублей. 

Суд также полагает возможным разъяснить ответчикам, что в порядке ст. 203 ГПК РФ они вправе ходатайствовать перед судом о предоставлении отсрочки, либо рассрочки исполнения судебного решения. 

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО1 ПАО Сбербанк к ФИО2, БогомО. О. Ю. расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк и ФИО3. 

Взыскать солидарно с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт 4607 № от 

<

дата>, ФИО4, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт 4605 № от 

<

дата> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>, за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 94 324,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 81 297,16 рублей, просроченные проценты – 13 027,74 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 029,75 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 

<

дата>.

Судья: