УИД 23RS0010-01-2019-000876-03

Дело №2-810/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 10 июля 2019 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н., 

при секретаре Черкасовой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор №... с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 120 845,92 рублей. Согласно п.2.4 кредитного договора дата погашения кредита – (__)____. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 41,50% процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредит. Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п.2.5. кредитного договора и п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на (__)____ задолженность ответчика перед банком составила 2 556 025,41 рублей, из которой: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 105 186,54 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 23,27 рублей; просроченная задолженность по процентам – 65 130,17 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 414 202,43 рубля; пени на сумму задолженности по процентам – 971 483 рубля. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с указанным иском, оплатить государственную пошлину. Просит суд взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» с ФИО1 сумму задолженности по договору №... (__)____ в размере 2 556 025,41 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – 105186,54 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 23,27 рублей; просроченная задолженность по процентам – 65130,17 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 414 202,43 рубля; пени на сумму задолженности по процентам – 971483 рубля, а также государственную пошлину в размере 20 980,13 рублей.

Представитель истца по доверенности – ФИО2 - в судебное заседание не явилась, в заявлении просила суд рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, составу суда доверяет. Согласна на принятие заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суд не известила. Не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования законны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1, п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 той же правовой нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случае нарушения сроков возврата части кредита, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания кредитного договора №... следует, что (__)____ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 120 845,92 рублей на срок до (__)____ под 41,50 % процентов годовых.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. 

В соответствии с п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Договор заключен в соответствии с требованиями ст.432 ГК РФ.

Все существенные условия договора отражены в вышеуказанном договоре, который подписан сторонами.

Расчетом основного долга и процентов по договору №... от (__)____ подтверждается, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом и по состоянию на (__)____ включительно ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии, определенные условиями кредитного договора. 

При этом общая задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному договору по состоянию на вышеуказанную дату включительно составляет 2 556 025,41 рублей, из которой: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 105186,54 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 23,27 рублей; просроченная задолженность по процентам – 65130,17 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 414 202,43 рубля; пени на сумму задолженности по процентам – 971483 рубля.

Указанный расчет суд признает правильным, основанном на условиях договора, достигнутых при его заключении, не опровергнутым ответчиком, а потому берет его за основу при взыскании задолженности. 

Из содержания претензии о возврате задолженности по кредитному договору, списка внутренних почтовых отправлений от (__)____, следует, что ответчик ФИО1 предупреждалась о необходимости погашения образовавшейся задолженности в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии.

Однако, никаких доказательств о погашении образовавшейся задолженности стороной ответчика вопреки ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного суд взыскивает ссудную задолженность и просроченные проценты с ответчика.

При определении размера взыскиваемых неустоек суд руководствуется следующим.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из содержания абз.2 п.71 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, неустойка при ненадлежащем исполнении обязательств заемщика, определена в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Сопоставив размер начисленной истцом в соответствии с условиями договора неустойки с размером неисполненного обязательства, учитывая период просрочки исполнения обязательств, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, размер начисленных за тот же период процентов по договору, суд считает необходимым в силу статьи 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 35000 рублей.

При таких обстоятельствах иск подлежит частичному удовлетворению.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как понесенные судебные расходы обоснованы и подтверждаются платежным поручением ... от (__)____.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.819, ст.809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» с ФИО1 сумму задолженности по договору №... (__)____ в размере 205 339,98 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 105186,54 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 23,27 рублей; просроченная задолженность по процентам – 65130,17 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 25 000 рублей; пени на сумму задолженности по процентам пени – по основному 10 000 рублей.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГУ «Агенство по страхованию вкладов» с ФИО1 государственную пошлину в сумме 20980,13 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. 

Копия верна.

Судья Выселковского районного суда А.Н. Кальчевский