Дело № 2-183/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Шустовой И.Н., 

при секретаре Бадикове Д.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Колодяжной О.И., предоставившей удостоверение №2983 и ордер № 3623 от 19.02.2020 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - истец, АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины. 

Мотивирует требования тем, что 09.03.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0238844344 с лимитом задолженности 46 000 рублей.

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, который мог быть изменен истцом в одностороннем порядке. АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, начисленных комиссиях, платах, штрафах и процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1 Общих Условий расторг договор 21.01.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Имеющаяся у ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 08.09.2018 года по 21.01.2019 года составляет 81 250 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 616 рублей 09 копеек, сумма процентов – 23 013 рублей 91 копейка, сумма штрафов – 3 620 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы, по уплате государственной пошлины в размере 2 637 рублей 50 копеек. 

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представителя ответчика ФИО1 адвокат Колодяжна О.И. в судебном заседании не оспаривала факт получения кредита. Просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемых процентов. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащие извещение сторон и отсутствие доказательств уважительности причин неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статья 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами (ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-817 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2017 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на выдачу кредитной карты. 

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. 

Ответчик также подтвердила ознакомление и согласие с действующими Общими условиями и Тарифами.

ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.27 Рубли при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых. 

06.03.2017 года ответчик ФИО1 подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий кредитная карта выдана ФИО1 на следующих условиях: кредитный лимит 46 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых.

На основании заявления заемщика ФИО1 АО «Тинькофф Банк» исполняя свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору, выдало ей кредитную карту.

Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 7.27 рубли, являющимся приложением №69 к приказу от 27.04.2016 года № 0427.01 беспроцентный период пользования кредитной картой составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода – 34,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, плата за выпуск карты – бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимально 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» – 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей, плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров банка – бесплатно.

Таким образом, между сторонами были согласованы основные условия получения кредита, заключен кредитный договор.

Во исполнение взятых на себя по договору обязательств АО «Тинькофф Банк» предоставило ответчику денежные средства в пределах кредитной линии, которые были сняты ФИО1

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору.

Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались и подтверждаются представленными истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии №№ выпиской по договору №№ заявлением-анкетой ФИО1 на получение кредитной карты от 06.03.2017 года, иными представленными доказательствами.

ФИО1 нарушаются существенные условия кредитного договора. 

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Исходя из п.5.6. Общих условий следует, что заемщик обязуется ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. В этой связи, к данным правоотношениям применяется п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также в п.4.1.4 и 5.2.8 Общих условий, согласно которых заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Оценивая представленные доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что заемщиком нарушаются условия кредитного договора. 

В связи с несвоевременным внесением платежей, а также сроков их внесения у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность за период с 08.09.2018 года по 21.01.2019 года составляет 81 250 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 616 рублей 09 копеек, сумма процентов – 23 013 рублей 91 копейка, сумма штрафов – 3 620 рублей.

ФИО1 не представила суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору, контррасчет задолженности по кредиту.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ФИО1, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей снижение размера неустойки, суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен размеру задолженности.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

АО «Тинькофф Банк» также заявлено требование о взыскании с ФИО1 понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 2 637 рублей 50 копеек.

Подпунктом 13 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

АО «Тинькофф Банк» при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 1 367 рублей 11 копеек, что подтверждается платежным поручением №406 от 23.01.2019 года.

При подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» была доплачена государственная пошлина в размере 1 229 рублей 39 копеек, что подтверждается платежным поручением №495 от 20.11.2019 года.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера удовлетворенных исковых требований, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» составляет 2 637 рублей 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карте №№ от 06 марта 2017 года за период с 08 сентября 2018 года по 21 января 2019 года в размере 81 250 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 616 рублей 09 копеек, сумма процентов – 23 013 рублей 91 копейка, сумма штрафов – 3 620 рублей, расходы, по уплате государственной пошлины в сумме 2 637 рублей 50 копеек, а всего 83 887 (восемьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 21 февраля 2020 года.

Судья И.Н. Шустова