Дело № 2-2944/2017 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

15 ноября 2017 года г.Серпухов, Московской обл.

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Астаховой М.И.,

С участием:

Ответчика – ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) Банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У с т а н о в и л :

Коммерческий банк «Русский славянский банк» (акционерное общество) Банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Д. (после регистрации брака присвоена фамилия ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 10.01.2014 года в сумме 506884 рубля 70 копеек, из которых: 365556 рублей 68 копеек – общая задолженность по основному долгу, 141328 рублей 02 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Свои требования истец мотивирует тем, что Д. (после регистрации брака присвоена фамилия ФИО1) 10.01.2014 года заключила с Банком РСБ 24 (АО) кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20,14% годовых. Заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. 

Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015 Банк РСБ 24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь, конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. 

Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. 

Представитель истца Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) Банк РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что взятый кредит оплачивался ей своевременно. 06.01.2016 года был также произведен платеж в сумме 12874 рубля, который был ей возвращен. После чего связь с банком прекратилась. С этого времени она больше никаких платежей не вносила. Пыталась найти банк, которому продолжить платить по кредитным обязательствам, но попытки оказались безуспешными. От своих обязательств по возврату кредита не отказывается, не может только возвратить всю сумму сразу. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

01.07.2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.5 данного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из ч.9 названной статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 января 2014 года между Банком РСБ 24 (АО) и Д. (после регистрации брака присвоена фамилия ФИО1) заключен кредитный договор 

<

номер> в офертно-акцептной форме. По условиям договора Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 484480,00 руб. сроком с 10.01.2014 по 10.01.2019 года, с процентной ставкой 18,60% в год.

Как следует из индивидуальных условий договора погашение кредита производится ежемесячно, равными долями в размере 12874,00 руб. 10 числа каждого месяца, дата последнего платежа 10.01.2019 года. Максимальная сумма уплаченных процентов – 287574,40 руб. Процентная ставка составляет 20,14% годовых. Полная стоимость кредита, рассчитанная в связи с указаниями Банка России, составляет 22, 09%. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 24).

В материалы дела представлена выписка по счету Д., из которой следует, что ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом в размере 484480,00 рублей, получив денежные средства в сумме 400000 рублей, и перечислив денежные средства в размере 84480 рублей в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни. Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив 10 января 2014 года ответчику кредит в сумме 484480,00 рублей (л.д. 25-32).

16 декабря 2014 года Д. заключила брак с Р., после регистрации которого ей присвоена фамилия ФИО1 (л.д. 59-60). 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. положения данной нормы закона изложены императивно.

В п.1 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Так, 19.05.2016 года в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору с указанием общей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 04 февраля 2016 года, что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д. 38, 39)), однако, до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в обоснование иска представлен расчет задолженности ответчика по погашению кредита и уплате договорных процентов в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по ежемесячному погашению кредита, согласно которому кредитная задолженность ФИО1 по состоянию на 12.09.2017 года по кредитному договору 

<

номер> от 10.01.2014 года составила 506884 рубля 70 копеек, из которых: 365556 рублей 68 копеек – общая задолженность по основному долгу, 141328 рублей 02 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 33-37), данный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является арифметически верным, своего расчета задолженности ответчиком по правилам ст.56 ГПК РФ представлено не было.

Разрешая заявленный спор, руководствуясь положениями вышеназванных норм материального закона, и, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8268 рублей 85 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, 

<

...>, в пользу Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) Банк РСБ 24 (АО) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 10.01.2014 года по состоянию на 12.09.2017 года в размере 506884 рубля 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8268 рублей 85 копеек, а всего взыскать – 515153 (пятьсот пятнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 55 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 20 ноября 2017 года