Дело № 2-458/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации6 сентября 2017 года п. Комаричи Брянской области 

Комаричский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Бушуевой О.В.,

при секретаре Вдовенковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере *** руб. ** коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 221,71% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Согласно договору потребительского кредита количество платежей - 18. Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ФИО1 не исполняет, в результате чего образовалась задолженность. Учитывая изложенное истец просил расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, *** руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере *** руб. ** коп. В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, не представив сведений об уважительности своей неявки и не ходатайствовала об отложении дела.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «ЦЕРИХ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истцом ФИО1 предоставлен кредит в размере *** руб. ** коп. на потребительские цели (погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенного между заемщиком и ООО МФО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ), сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 221,71% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 28,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «ЦЕРИХ» с обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» (переименовано ООО МФО «РФЗ») заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским агентом, по условиям которого оно обязалось в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ по осуществлению приема от плательщиков денежных средств.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «ЦЕРИХ» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомление о состоявшемся решении Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ о признании несостоятельным (банкротом) ЗАО Банк «ЦЕРИХ», с указанием новых банковских реквизитов по которым необходимо погашать задолженность. 

Факт неполучения данного уведомления ответчиком не оспорен.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Из п. 8 кредитного договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также адреса касс банка, осуществляющих прием наличных платежей (по месту нахождения заемщика), а также адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении к договору.

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан вносить банку ежемесячно по *** руб. ** коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – *** руб. ** коп.

В силу п.8.1 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту поучения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в приложении № к кредитному договору.

Согласно данному приложению № 2 уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента ЗАО Банк «ЦЕРИХ», осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком: ООО МФО «РФЗ», по адресу: 

<

адрес>.

С ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «РФЗ» не исполняет обязательства банковского платежного агента, в связи с чем временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» было приостановлено указанное соглашение №, в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о необходимости осуществлять дальнейшее погашение кредитной задолженности безналичным путем напрямую в ЗАО Банк «ЦЕРИХ» либо через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.

Факт неполучения данного уведомления ответчиком не оспорен.

В силу п. 12 условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 4.3.1 общих условий договора днем погашения задолженности считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика, зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности, внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных условиями договора потребительского кредита. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, то есть уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.5.4.5 общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и\или расторжения договора потребительского кредита. При этом банк направляет заемщику письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов который составляет 30 календарных дней с момента направления уведомления. Выписки лицевых счетов ФИО1 по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ содержат информацию о нарушении заемщиком сроков платежей по кредитному договору. 

Установленные обстоятельства приводят к выводу о наличии оснований для взыскания кредитной задолженности с заемщика. С произведенным и представленным расчетом исковых требований суд соглашается, находит его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями заключенного между сторонами договора и никем не оспорен.

Таким образом, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, *** руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Обязанность ФИО1 по возмещению образовавшейся задолженности суд полагает установленной.

Представитель истца - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомление об имеющейся просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, с предложением в течение 30 календарных дней расторгнуть данный договор и погасить просроченную задолженность, направив в адрес истца письменное согласие о расторжении договора.

На основании ч.2 ст. 450 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных истцом документов, ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались сроки возврата очередной части платежа по кредиту. 

Факт получения отказа со стороны ответчика ФИО1 в адрес истца не представлен суду, также как ответчиком и не представлено доказательств неполучения требования о расторжении договора и погашении просроченной задолженности.

Поскольку ответчик ФИО1 в добровольном порядке не погасила задолженность по кредитному договору, при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1 подлежат удовлетворению, поскольку ответчик неоднократно не исполняла обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и влечет за собой его расторжение.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере *** руб. ** коп., которая подлежит возмещению ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору *** руб. ** коп., из которых: *** руб. ** коп. - сумма основного долга, *** руб. ** коп. - задолженность по процентам, *** руб. ** коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, *** руб. ** коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере *** руб. ** коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Комаричский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья О.В.Бушуева