№ 2-146/2019

УИД 55RS0028-01-2019-000138-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г.п. Павлоградка

Павлоградский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Косенко А.В., при секретаре Гапоненко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по иску ФИО1 в лице представителя по доверенности ООО "Капитал Консалтинг" к АО "Тинькофф Банк" об обязании предоставить документы по кредитному договору и компенсации морального вреда по Закону «О защите прав потребителей»,

УСТАНОВИЛ :

Истец ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2 (ООО «Капитал Консалтинг») обратился в суд с иском к АО "Тинькофф Банк", в котором указал, что он и ответчик заключили кредитный договор, по которому ему выданы кредитные денежные средства в размере 75000,00 руб. Истец для урегулирования с ответчиком вопросов по кредитной задолженности обращался к последнему с заявлением о получении копии кредитного договора (либо оферты), выписки по счету действующих кредитных линий, справки о размере имеющихся задолженностей, копий документов, связанных с обработкой персональных данных истца, копии договора цессии в случае смены кредитора. Заявление было получено ответчиком, который уклонился от предоставления какого-либо ответа. Уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно, нарушает права истца как потребителя, в связи с чем последний имеет право на компенсацию морального вреда. Истец, в том числе со ссылкой на Федеральный закон «О защите прав потребителей», просил суд обязать ответчика предоставить указанные выше документы, связанные с указанным выше кредитным договором, а также взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20000,00 руб.

Стороны о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, сторона истца ходатайствовала о рассмотрении дела без их участия.

По правилам ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно вышеуказанным положениям Закона, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. 

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, в суд вправе обратиться заинтересованное лицо за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, при этом в силу ст. 12 ГК РФ способ защиты лицо выбирает самостоятельно. Согласно ч. 1 ст. 11 ГК РФ, судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права.

По требованиям ст. 56 ГПК РФ, истец в данном случае должен доказать факт нарушения его прав и законных интересов действиями или бездействием ответчика.

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются, во-первых, установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, во-вторых, установление факта его нарушения и, в-третьих, установление факта нарушения права истца именно ответчиком. Иск предъявляется к лицу, которое по убеждению истца, нарушило или нарушает его права и законные интересы. Указанные условия должны наличествовать в совокупности, а нарушение прав заинтересованного лица должно иметь место именно в момент совершения оспариваемых действий (бездействия).

Между тем, материалы дела доказательств нарушения прав и законных интересов истца действиями ответчика не содержат.

В обоснование требований истец указывает, что обращался к ответчику с требованием о предоставлении копии кредитного договора (оферты), выписки по счету, справки о размере задолженности, копий документов, связанных с обработкой персональных данных истца, копии договора цессии в случае смены кредитора, а ответчик уклонился от направления ответа истцу.

Из материалов дела следует, что 06.04.2018 представителем истца -ФИО2 (ООО «Капитал Консалтинг») в адрес ответчика посредством почтовой корреспонденции было направлено заявление с требованием о предоставлении копии кредитного договора (либо оферты) № от ***2015, выписки по счету действующих кредитных линий, справки о размере имеющихся задолженностей, копий документов, связанных с обработкой персональных данных истца, копии договора цессии в случае смены кредитора, о чем свидетельствует чек почтового отправления.

Опись вложений почтового отправления в материалах дела отсутствует.

Ответчик на данное почтовое отправление ответа не направил.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено законом.

По смыслу указанных норм права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) кредитная организация должна надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом кредитная организация вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Кредитная организация в целях защиты банковской тайны обязана проверить и идентифицировать поданные ей заявления.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, кредитная организация не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи. Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента или от имени клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 59, ст. 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих факт его обращения к ответчику о предоставлении копий документов или иной информации по кредитному договору лично, либо через своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями. Поэтому доводы истца о том, что ответчик не выполнил требования стороны истца о выдаче документов, отклоняются судом как бездоказательные.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется. 

Анализируя возникшие спорные правоотношения между сторонами по делу, суд исходит из того, что само по себе отправление заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой исключает идентификацию клиента, поэтому суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о предоставлении документов по кредитному договору.

Истец не лишен возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора.

В связи с тем, что права истца действиями ответчика не нарушены, исковые требования о компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 в лице представителя по доверенности ООО "Капитал Консалтинг" к АО "Тинькофф Банк" об обязании предоставить документы по кредитному договору и компенсации морального вреда по Закону «О защите прав потребителей» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.В. Косенко