УИД 24RS0026-01-2025-000242-61

Дело № 2-217/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» ( далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что на основании кредитного договора № 

<

...> от 13.09.2016 г. Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 700000 руб. под 22,5% годовых ( с 11.12.2017 г. ставка увеличена до 25% годовых) со сроком возврата не позднее 13.09.2021 г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению возникла просроченная задолженность.

Решением Каратузского районного суда от 26.11.2018 г. с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договора, по состоянию на 06.08.2018 г., в том числе основной долг-673653,54 руб., проценты за пользование кредитом-238913,70 руб., неустойка на основной долг-20790,83 руб., неустойка на проценты-33337,6 руб.

Заемщиком не исполнена обязанность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2018 г. по 10.01.2019 г. на сумму 48822,79 руб., а также неустойки на основной долг, исчисленной за период с 07.08.2018 г. по 05.03.2022 г., в размере 396729,11 руб., и неустойки на проценты, исчисленной за период с 07.08.2018 г. по 11.04.2025 г. в размере 522665,36 руб., а всего на сумму 968218,26 руб.

07.03.2025 г. в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности в указанном размере в срок до 07.04.2025 г.

Данное требование заемщиком не исполнено.

Ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 13.09.2016 г. в указанном размере.

В судебное заседание представитель истца- АО «Росселькхозбанк», не явился. Заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждено постовым уведомлением о вручении.

Ответчик ФИО1 иск не признала. Пояснила, что действительно 13.09.2016 г. получила кредит в размере 700000 руб., который не смогла выплатить. Решением суда с нее взыскана задолженность, которую она выплачивала через службу судебных приставов до 2023 г. В 2023 г. задолженность, взысканная судом ею полностью погашена. До 2025 г. Банк не предъявлял ей никаких требований относительно кредита, поэтому полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит отказать в удовлетворении иска.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе и из договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13 сентября 2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (соглашение) № 

<

...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 700000 руб. под 22,5% годовых на срок до 13.09.2021 г. 

Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, указанные графиком платежей.

Так, согласно графику заемщик обязан ежемесячно 13 –ого числа вносить сумму равную 19532,76 руб., включающую в себя частичную оплату основного долга, а также уплату процентов за пользование кредитом. Последний платеж в размере 18587,75 руб. подлежал внесению 13.09.2021 г. 

Кредитный договор подписан заемщиком без замечаний, и разногласий, что свидетельствует о достигнутом между сторонами соглашении по всем существенным условиям.

Банковским ордером № 

<

...> от 13.09.2016 г. подтверждается факт предоставления заемщику кредита в указанной выше сумме, путем зачисления на текущий счет заемщика.

В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередного платежа. Последний платеж по данному кредиту поступил 21.07.2017 г., который направлен на частичное погашение процентов за пользование кредитом. 

Вступившим в законную силу решением Каратузского районного суда Красноярского края от 26.11.2018 г. с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 06.08.2018 г. и состоящая из основного долга- 673653,54 руб.; процентов за пользование кредитом на 06.08.2018 г.- 238913,7 руб.; неустойки на основной долг на 06.08.2018 г.- 20790,83 руб.; неустойки на проценты за пользование кредитом на 06.08.2018 г.- 33337,6 руб., а всего 966695,67 руб.

В соответствии с информацией, предоставленной ОСП по Каратузскому району исполнительное производство, возбужденное 11.03.2019 г. в отношении ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в пользу АО «Россельхозбанк», окончено 15.11.2023 г. фактическим исполнением. 

Как следует из расчета Банка, основной долг по кредитному договору от 13.09.2018 г. в размере 673653,54 руб. ответчиком погашен 05.03.2022 г., а начисление процентов за пользование кредитом произведено за период с 21.09.2018 г. по 10.01.2019 г. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом не производилось.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на последующее возникновение задолженности по кредитному договору, состоящей из процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.09.2018 г. по 10.01.2019 г. на сумму 48822,79 руб., а также неустойки за нарушение сроков возврата основного долга, исчисленной за период с 07.08.2018 г. по 05.03.2022 г., на сумму 396729,11 руб. и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленной за период с 07.08.2018 г. по 11.04.2025 г., на сумму 522665,36 руб.

Вместе с тем, в силу ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1).

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как уже указывалось выше истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, за период с 21.09.2018 г. по 10.01.2019 г. Учитывая, что кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата заемщиком денежных сумму, в том числе и в счет уплаты процентов за пользование кредитом, то по завершению очередного месячного периода истцу становилось известным нарушение ответчиком принятых на себя обязательств.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 21.04.2025 г. ( дата, указанная на почтовом штемпеле конверта) то есть по истечении трехгодичного срока к окончанию периода начисления процентов ( 10.01.2019 г.), в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по заявленному требованию.

Аналогичным образом, истцом пропущен срок по требованию о взыскании неустойки за нарушение срока возврата основного долга. Период, за который заявлено данное требование, ограничен датой возврата основного долга- 05.03.2022 г. Соответственно срок исковой давности по данному требованию истек 05.03.2025 г., то есть до обращения истца в суд.

По требованию о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты процентов по кредиту срок исковой давности пропущен в отношении периода ранее апреля 2022 г. (апрель 2025 – 3 года)

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 г. по 1 октября 2022 г.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Пунктом 1 названного постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 предусмотрено, что мораторий распространяется в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, кроме должников, указанных в пункте 2, к которым относятся застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости и некоторых иных лиц, к которым ответчик не относится.

С учетом действия моратория, введенного вышеприведенным постановлением, расчет неустойки за нарушение сроков оплаты процентов по кредиту, следует производить с 02.10.2022 г. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от 13.09.2016 г., заключенного с ответчиком, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка. Размер неустойки, в период, с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов, составляет 22,5% годовых. В период с, даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12.1.2)

Начисление процентов за пользование кредитом истцом прекращено 10.01.2019 г. Соответственно, в период с 02.10.2022 г. по 11.04.2025 г., определенный с учетом срока исковой давности и моратория, расчет неустойки необходимо производить исходя из предусмотренного договором размера- 0,1% ( 36,5% годовых) от суммы просроченной задолженности.

Общий размер неустойки, за период с 02.10.2022 г. по 11.04.2025 г., согласно расчету истца, составит 83170,63 руб. (оборот л.д. 13 ), проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, основанным на положениях кредитного договора.

Согласно абзацу 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что ответчик является физическим лицом, принимая во внимание, что основной долг по кредиту ответчиком полностью погашен, а также погашена большая часть задолженности по процентам, а срок исковой давности для взыскания оставшейся части процентов, истцом пропущен, а также то, что неустойка является мерой ответственности за нарушение исполнение обязательств и не может являться способом обогащения, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки по кредитному договору до 10000 руб. сумма, считая, что данный размер неустойки (пени) отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику меры ответственности и последствиями нарушения обязательств

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом предъявлен иск к ФИО1 на сумму 968217,26 руб. При этом судом признаны обоснованными требования о взыскании неустойки за период с октября 2022 г. по апрель 2025 г. на сумму 83170,63 руб. (размер которой снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ), что составит 8,6% от заявленных требований. 

Истцом, при подаче иска оплачена государственная пошлина на сумму 24364 руб. С учетом удовлетворенной части исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения судебных расходов 2095 руб. ( 8,6% от 24364 руб.)

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

...> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ( ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 13.09.2016 г., состоящую из неустойки за нарушение сроков уплаты процентов, в размере 10000 рублей, а также в счет возмещения судебных расходов 2095 рублей, а всего взыскать 12095 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.

Председательствующий Т.В.Криндаль 

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2025 года