Дело № 2-2153/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Никулина М.О.,

при секретаре Юдине Д.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухта 

05 сентября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с приведенным иском, в обоснование указав, что 

<

...> г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере .... сроком до 

<

...> г.. В связи с неисполнением условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов, образовалась задолженность в размере 683257,96руб., которую банк просит взыскать с ответчика досрочно, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 10032,58руб.

ПАО «РОСБАНК», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направило. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований общества, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности, дополнительно сообщив, что им досрочно погашена задолженность в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<

...> г. ФИО1 обратился в банк с заявлением о выдаче ему кредита в сумме ....., сроком до 

<

...> г., на неотложные нужды. Данная оферта была акцептована банком путем перечисления 

<

...> г. денежных средств на счет заемщика .... в размере .....

Стороны определили срок кредита до 

<

...> г., процентную ставку – .... годовых, процентная ставка в случае наступления особых обстоятельств – .... годовых, сумму ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами по ....., дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

По условиям договора .... в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов неустойка составит 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Далее, следует, что ФИО1 также заключил договор личного страхования...., по которому сумма страховой премии составила .....

По выписке из лицевого счета .... за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. денежные средства в размере 810810,81руб. были перечислены банком, из них: 60810,81руб. – по договору страхования 750000руб. – основная сумма кредита.

Также между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры:№№ .... от 

<

...> г., .... от 

<

...> г., .... 

<

...> г..

Согласно выписке по лицевому счету ответчиком фактически были внесены денежные средства в размере 1316520руб., которые были направлены банком в счет погашения задолженностей по имеющимся кредитным договорам. Так, ФИО1 были внесены денежные средства 

<

...> г. в размере 32500руб., 

<

...> г. – 67000руб., 

<

...> г. – 320руб., а также 

<

...> г. ошибочно перечислены денежные средства в размере 48500руб., которые были направлены на погашение дебиторской задолженности, в счет погашения кредитных договоров: .... и ..... Поскольку на дату списания денежных средств в счет погашения кредитной задолженности по оспариваемому кредитному договору (20 число) не было достаточно средств для списания, то за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. была начислена неустойка за ссудную задолженность и на задолженность по процентам. Далее, за 

<

...> г. по 

<

...> г., за 

<

...> г. по 

<

...> г., за 

<

...> г. по 

<

...> г., за 

<

...> г. по 

<

...> г., за 

<

...> г. по 

<

...> г. и так далее. Последний платеж был внесен 

<

...> г. в размере 15000руб. Далее ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения кредита не производились, в результате чего образовалась просроченная задолженность, и, как следствие, начисление неустойки.

По состоянию на 

<

...> г. задолженность ФИО1 составила 683257,96руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 550540,1руб., проценты –132717,86руб. Однако, согласно расчету, представленному стороной истца, сумма процентов, подлежащих выплате, составила 347108,42руб., из которой заемщиком оплачено 248211,72руб., задолженность по просроченным процентам составила 98896,70руб., сумма процентов, подлежащих уплате на просроченную ссудную задолженность составила 33821,16руб., из которой оплачено 3788,70руб., задолженность процентов на просроченный основной долг – 30032,46руб. Всего задолженность по процентам составляет 128929,16руб.

Изложенное подтверждается исследованными в суде доказательствами.

В пункте 1 статьи 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Относительно доводов ответчика о том, что им было произведено досрочное погашение задолженности по кредитному договору ...., суд отмечает следующее.

Действительно, заемщиком 

<

...> г. была внесена сумма в размере 245000руб., которая была направлена на погашение задолженностей по кредитным договорам: №№ .... от 

<

...> г. в сумме 60364,51руб., .... от 

<

...> г. в размере 59879,09руб., .... от 

<

...> г. в размере 63491,10руб., в том числе на погашение задолженности по спорному кредитному договору в размере 61215,30руб. (просроченный основной долг – 39422,28руб., проценты – 587,24руб., просроченные проценты – 21205,78руб.).

Согласно пунктам 4.3.1.2 и 4.3.1.3 Условий предоставления нецелевого кредита «просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов, с которым заемщик был ознакомлен, понимал и полностью был согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на предоставлении нецелевого кредита, частичному и полному досрочному погашению кредита предшествует письменное заявление клиента, представленное в подразделение банка. Доказательств того, что заемщиком было предоставлено такое заявление, материалы дела не содержат. По причине отсутствия указанного заявления, внесенные денежные средства в размере 245000руб. были направлены на погашение задолженностей, в том числе, по оспариваемому кредитному договору, а не на его досрочное погашение. Банк не был уведомлен о намерении заемщика досрочно погасить кредитную задолженность, следовательно, доводы ответчика в этой части необоснованны.

Также ответчик, возражая против предъявленных исковых требований, ссылается на пропуск истцом трехлетнего срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

Суд полагает приведенные выше доводы ответчика обоснованными частично, поскольку в силу статьи 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Условиями договора установлены сроки, в которые заемщик производит уплату минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежный период: 20 числа каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный размер оплаты (.....).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, что однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей, следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с тем, что последний платеж ответчиком произведен 

<

...> г., на момент уплаты указанной суммы у заемщика имелась задолженность, далее просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период наступила 

<

...> г., соответственно, у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 

Требование о досрочном возврате кредита было направлено ответчику 

<

...> г., которое не было исполнено заемщиком.

Далее, истец обратился в суд с исковым заявлением 22.05.2017 (согласно почтовому штемпелю). Следовательно, срок исковой давности о взыскании платежей, приходившихся к оплате с 20.06.2014, истцом не пропущен. Согласно расчету сумма задолженность по основному долгу на 20.06.2014 составляла 460111,36руб., задолженность по просроченным процентам – 61298,68руб.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в размере 521410,04руб., поскольку ответчик надлежаще не исполняет принятые обязательства по уплате кредита и доказательств обратного, не представил.

Учитывая положения статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8414руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору№ .... от 

<

...> г. в размере 521410,04., в том числе: основной долг по кредиту – 460111,36руб., проценты на основной долг – 61298,68руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК уплаченную госпошлину в размере 8414руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения с суда в окончательной форме.

Председательствующий- 

Мотивированное решение составлено 08 сентября 2017 года.

Судья М.О. Никулин