Дело № 2-152/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Красноармейский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Мурашкиной И.А.,

при секретаре Кузьминой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

29 января 2024 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО7, действующей за себя и 

<

данные изъяты> ФИО8, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО9 было заключено соглашение о кредитовании, банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 140000 руб.

Обязательства по кредитному договору ФИО10 исполнялись ненадлежащим образом, имеется задолженность в сумме 140903 руб. 27 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО11 умер, просят взыскать задолженность по кредитному договору с его наследников.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая за себя и 

<

данные изъяты> ФИО12 ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что между ФИО13 и ООО «АльфаСтрахвание-Жизнь» был заключен договор страхования, в связи с чем обязательства перед истцом должна нести страховая компания.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дате рассмотрения дела надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых указал на то, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «Альфа Банк» заключен коллективный договор страхования, в силу которого ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, ФИО14 – застрахованным лицом. Выгодоприобретателем не представлены документы для принятия решения о признании случая страховым, в связи с чем не был решен вопрос о страховой выплате.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания статьи 810 ГК РФ следует, чтозаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно ч.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Проверяя обоснованность заявленных истцом требований, судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО15 26.08.2020г. было заключено соглашение о кредитовании, банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 140000 руб. (л.д. 26, 27-35).

Как следует из расчета, представленного истцом, по кредитному договору имеется задолженность, которая состоит из просроченного основного долга в сумме 136680 руб. 26 коп., начисленных процентов в сумме 4223 руб. 01 коп. (л.д. 6-25).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 умер.

Наследниками имущества ФИО17 являются его супруга ФИО1 и 

<

данные изъяты> ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В судебном заседании также установлено, что 20.12.2012г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен коллективный договор страхования №, в соответствии с которым ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а физические лица – застрахованными лицами.

Согласно п. 7.2 коллективного договора страхователь обязан для получения страховой выплаты предоставить страховщику все документы в соответствии с требованием раздела 9 настоящего договора страхования или обеспечить их представление застрахованным (наследником застрахованного) путем направления его к страховщику для получения разъяснений и урегулирования требований. Под направлением понимается передача застрахованному памятки с контактами страховщика и адресом ближайшего к нему офиса страховщика. 

Пунктом 8.1 коллективного договора страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая страхователь обязан известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая. Путем направления ему письменного уведомления страховщика о наступлении страхового случая по форме приложения № 3 к настоящему договору страхования и заявления на страховую выплату от выгодоприобретателя (застрахованного) по форме приложения № 4 к договору страхования в случае предоставления его выгодоприобретателем (застрахованным). При обращении наследников застрахованного к страховщику с сообщением о наступлении страхового случая страховщик дополнительно уведомляет об этом страхователя в срок не позднее 3 рабочих дней.

Решение о страховой выплате и подписание страхового акта страховщиком или отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов, указанных в разделе 9 настоящего договора страхования, в том числе заявления на страховую выплату и уведомления по форме приложения № 3 к договору (п. 8.3).

Страховая выплата осуществляется одновременно путем перечисления суммы страховой выплаты на счет, указанный в заявлении на страховую выплату в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения о страховой выплате (п. 8.4).

Согласно п. 10.1 коллективного договора при наступлении страхового случая в отношении застрахованного по риску «смерть застрахованного» или «инвалидность застрахованного» страховая выплата осуществляется указанному в настоящем договоре выгодоприобретателю в размере 100% индивидуальной страховой суммы, установленной по данным рискам.

В соответствии с п. 11.3 коллективного договора срок страхования в отношении каждого застрахованного лица начинает действовать с 23 час. 59 мин. даты, указанной в соответствующем списке застрахованных лиц, как дата начала срока страхования.

ФИО1 01.03.2023г. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату.

25.07.2023г. ей было сообщено о необходимости представления дополнительных документов: выписки из амбулаторной карты, копии посмертного эпикриза, справки из онкологического диспансера.

ФИО1 была предоставлена справка о том, что ФИО19 за медицинской помощью не обращался.

09.11.2023г. у ФИО1 были затребованы: свидетельства о праве на наследство, копия паспорта наследника, копия свидетельства о рождении наследника, заявление на страховую выплату.

Как следует из пояснений ответчика, все необходимые документы ею были представлены в страховую компанию, однако вопрос о страховой выплате не был решен.

В силу п. 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из п. 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе п. 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

В п. 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствия такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 статьи 10 ГК РФ).

Уклонение кредитной организации, являющейся в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

На основании вышеизложенного, суд считает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 ФИО20 (паспорт 

<

данные изъяты>), действующей за себя и 

<

данные изъяты> ФИО21, ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.08.2020г. в сумме 140903 руб. 27 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено с использованием технических средств 05 февраля 2024 года

Председательствующий: И.А. Мурашкина