Дело № 2 - 2176/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» ноября 2017 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В., 

при секретаре Зиминой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК РГС-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в Индустриальный районный суд г. Ижевска с исковым заявлением к ответчику ООО «СК РГС-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения в размере 657532,99 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в соответствии с Законом от 07.02.1992 № 2300-1«О защите прав потребителей», компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. 

-Дата- г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья (полис № №), страховые риски: смерть застрахованного; установление застрахованному I, II группы инвалидности; временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору является истец. В период действия договора страхования произошел страховой случай, -Дата- истцу присвоена II группа инвалидности. Согласно условиям договора страхования (приложение 2) истцу ответчиком должна была быть выплачена страховая сумма в размере 657532,99 руб. -Дата- истец уведомил ответчика о страховом событии, в тот же день ему был выдан перечень необходимых документов для признания случая страховым. -Дата- истец представил все необходимые документы. В соответствии с Программой страхования страховщик обязан принять решение о признании случая страховым в течение 10 рабочих дней с момента предоставления страхователем последнего из запрашиваемых документов.-Дата- ответчик направил истцу письмо о предоставлении дополнительных документов. -Дата- истец представил запрошенные ответчиком документы. -Дата- ответчик направил новое письмо о продлении срока принятия решения и о том, что будет самостоятельно запрашивать лечебно профилактические учреждения г. Ижевска об обстоятельствах страхового случая. -Дата- истец направил ответчику досудебную претензию с требованием в течение 5 рабочих дней принять решение по страховому случаю. До настоящего времени страховая выплата не произведена. В результате неправомерных действий ответчика истцу причинен моральный вред, истец находится в состоянии стресса, потому что не может получить положенную ему страховую выплату.

В судебном заседании истец и его представитель ФИО2 иск поддержали в полном объеме. Кроме того, пояснили, что истец после предоставления документов ответчику -Дата-, более никакие документы ответчику не предоставлял.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, а также следующий письменный отзыв. Согласно Программе страхования страховщик имеет право: проверять любым не запрещенным законом способом сообщаемую страхователем информацию, в т.ч. о соответствии возраста и состояния здоровья застрахованного лица сведениям, сообщенным страхователем; для принятия решения о страховой выплате производить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая, направлять, при необходимости, запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также потребовать от застрахованного лица предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая; при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, принять решение о признании случая страховым (или отказать в выплате) в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая; после принятия решения о признании заявленного события страховым случаем в течение 10 рабочих дней осуществить страховую выплату. Страховщиком было принято решение о продлении рассмотрения документов и страхователю был направлен запрос о предоставлении дополнительных документов и уведомление о продлении срока рассмотрения документов. -Дата- г. истец предоставил недостающие документы. Ответчик по факту страхового случая выплатил истцу страховое возмещение в размере 657532,99 руб. платежным поручением от -Дата- № № исполнив свои обязательства в полном объеме. Просит в иске отказать.

В судебное заседание третье лицо ПАО «Быстробанк» представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Потребителем, в соответствии с абзацем 3 преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.п. 45,46,47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей":

45. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

46. при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

47. Если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Судом установлено, что 27.10.2016 между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья (полис № 4005943236), на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита 2» (Приложение 1) добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья. Страховые риски: смерть застрахованного; установление застрахованному I, II группы инвалидности; временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору является истец. 

Страховая сумма на дату заключения договора 717308,72 руб. В течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм (Приложение 2 к договору страхования). Страховая премия 85216,28 руб. оплачена истцом, что подтверждается копией платежного поручения от -Дата- № №. Срок страхования с 00.00 часов -Дата- по 24.00 ч. -Дата-. Страхователь, в соответствии с Федеральным законом от -Дата- г. № 152-ФЗ «О персональных данных», предоставил страховщику и лицам, действующим по его поручению, право на обработку, в т.ч. сбор, систематизацию, накопление, хранение, использование передачу и др., всех персональных данных истца, указанных в заявлении, в т.ч. о состоянии здоровья застрахованного, в целях заключения и исполнения договора страхования, урегулирования убытков, данное согласие дано на срок действия договора страхования и на 5 лет после окончания срока его действия. Кроме того, согласно полису, страхователем в момент заключения договора страхования, дано согласие страховщику на предоставление медицинскими учреждениями, страховыми организациями, ФОМС, в соответствии с Федеральным законом от 21.11.2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» и Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» по запросу ООО «РГС-Жизнь» документов и заключений, связанных с наступлением страхового случая, содержащих персональные данные и сведения, составляющие врачебную тайну, включая сведения о факте обращения за медицинской помощью, иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении…, и иную информацию, необходимую для решения вопроса о страховой выплате.

В период действия договора страхования, -Дата- истцу присвоена II группа инвалидности, что ответчиком не оспаривается. Согласно условиям договора страхования (Таблица размеров страховых выплат - приложение 2) в период с -Дата- размер страховой выплаты составляет 657532,99 руб. 

В соответствии с Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита 2»:

раздел «Страховые выплаты, при наступлении страхового случая «установление застрахованному I, II группы инвалидности» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы, общая сумма выплат не может превышать страховой суммы, установленной в договоре страхования на дату страхового случая;

раздел «Права и обязанности сторон», при наступлении события с застрахованным лицом, имеющим признаки страхового случая, предусмотренного договором страхования, страхователь обязан в течение 30 рабочих дней с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения. Для получения страховой выплаты предоставить все необходимые документы страховщику в соответствии с условиями Программы страхования. Страховщик имеет право: проверять любым не запрещенным законом способом сообщаемую страхователем информацию, в т.ч. о соответствии возраста и состоянии здоровья застрахованного лица сведениям, сообщенным страхователем. Для принятия решения о страховой выплате проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая, направлять, при необходимости. Запросы в компетентные органы об обстоятельствах страхового случая, а также потребовать от застрахованного лица дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая. Осуществлять обработку персональных данных застрахованного лица в целях исполнения договора страхования, в т.ч. путем осуществления с застрахованным лицом прямых контактов с помощью средств связи; перенести срок принятия решения о выплате или об отказе в выплате, но не более 45 рабочих дней, для проведения экспертизы предоставленных документов и сведений, в случае, если предоставленные документы и сведения не позволяют установить факт наступления события, содержат противоречивую информацию или вызывают сомнения в их достоверности, а также в достоверности факта наступления страхового события. 

Страховщик обязан: при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, принять решение о признании случая страховым (или отказать в выплате) в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства заявленного события, имеющего признаки страхового случая. После принятия решения о признании заявленного события страховым случаем в течение 10 рабочих дней осуществить страховую выплату. 

При обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предъявлены следующие документы: независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления: заявление о страховой выплате установленного образца, документ, удостоверяющий личность, полис, полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты, справка из банка о размере задолженности по кредитном у договору на дату заявленного события. При условии, что выплата должна осуществляться в связи с нарушением здоровья застрахованного лица: медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия: эпикризы из лечебных учреждений; выписка из амбулаторной карты из медицинского учреждения по месту жительства/ работы за весь срок наблюдения, с указанием даты события, точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин и времени нахождения на листке нетрудоспособности; амбулаторная карта из медицинского учреждения по месту жительства/ работы; карта стационарного больного; результаты и заключения по результатам лабораторных, рентгеновских, ультразвуковых, микробиологических, цито-гистологических. эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований; заключения и результаты консультаций медицинских специалистов; протокол хирургического вмешательства; сопроводительный лист скорой медицинской помощи; журналы регистрации приемных отделений, рентгеновских и физиотерапевтических кабинетов, лабораторий, травматологических пунктов, операционных и перевязочных; медицинские документы об обследовании и лечении по поводу заболевания, содержащие полный клинический диагноз, сведения о времени начала заболевания (дате заболевания) и дате установления диагноза, сроки лечения и временной нетрудоспособности, связанных с ним предшествовавших заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза: эпикризы из лечебных учреждений; выписка из амбулаторной карты из медицинского учреждения по месту жительства / работы за весь срок наблюдения, с указанием точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, нахождения на листке нетрудоспособности; амбулаторная карта из медицинского учреждения по месту жительства/ работы; карта стационарного больного; результаты и заключения по результатам лабораторных, рентгеновских, ультразвуковых, микробиологических, цито-гистологических, эндоскопических, функциональных, электро-физиологических исследований; заключения и результаты консультации медицинских специалистов; протокол хирургического вмешательства; справка о впервые выявленном онкологическом заболевании; сопроводительный лист скорой медицинской помощи; журналы регистрации приемных отделений, рентгеновских и физиотерапевтических кабинетов, лабораторий, травматологических пунктов, операционных и перевязочных; документы компетентных органов, проводивших расследование обстоятельств наступления события: постановления (определения) следственных органов; решение (определение) или приговор суда и др. 

В связи с установлением Застрахованному лицу инвалидности дополнительно представляются: справка медико-социальной экспертизы (далее - МСЭ) об установлении группы инвалидности; выписка из акта освидетельствования МСЭ; направление на МСЭ; результаты судебно-медицинского исследования (если производилось).

Все представленные документы из лечебных учреждений или компетентных организаций должны быть представлены на соответствующем бланке и заверены подписью и соответствующей печатью, копии документов должны быть заверены выдавшим органом или нотариально.

-Дата- согласно заявлению № истец уведомил ответчика о страховом событии – присвоение -Дата- истцу II группы инвалидности.

-Дата- согласно письму № № ответчик проинформировал истца о необходимости предоставления документов в соответствии с перечнем согласно разделу «Права и обязанности сторон» Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита 2».

-Дата- согласно письму № ответчик проинформировал истца о необходимости предоставления документов – полной копии амбулаторной карты из лечебного учреждения, полной копии медицинской карты из 

<

данные изъяты>, что также предусмотрено Программой страхования.

-Дата- истец предоставил ответчику заверенную копию амбулаторной карты 

<

данные изъяты>», заверенную копию медицинской карты стационарного больного 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> согласно письму № № ответчик известил истца о продлении сроков рассмотрения заявления о страховой выплате в соответствии с условиями Программы страхования, указав, что для выяснения обстоятельств наступившего страхового события, ответчиком направлены запросы в медицинские учреждения, ответы из которых ожидаются

-Дата- по запросу ответчика БУЗ УР ГКБ № 6 МЗ УР предоставило ответчику выписку из медицинской карты истца, получено ответчиком -Дата-

-Дата- истец обратился к ответчику с заявлением, согласно которому просил в течение 5 рабочих дней с момента подачи настоящего заявления принять решение по страховому случаю, указав, что необходимые документы сдал -Дата-.

-Дата- истец обратился к ответчику с досудебной претензией согласно которой просил в течение 5 рабочих дней с момента подачи настоящей претензии принять решение по страховому случаю, указав, что необходимые документы сдал -Дата-

01.06.2017 письмом № 11973/01Ж ответчик известил истца о продлении сроков рассмотрения заявления о страховой выплате в соответствии с условиями Программы страхования, указав, что для выяснения обстоятельств наступившего страхового события, ответчиком направлены запросы в медицинские учреждения, ответы из которых ожидаются.

-Дата- письмом № № ответчик известил истца о продлении сроков рассмотрения заявления о страховой выплате в соответствии с условиями Программы страхования, указав, что для выяснения обстоятельств наступившего страхового события, ответчиком направлены запросы в медицинские учреждения, ответы из которых ожидаются.

-Дата- истец согласно заявлению предоставил ответчику копию медицинской карты из БУЗ УР ГБ № 4 МЗ УР, выписной эпикриз № и протокол операций № № и прочие медицинские документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате согласно Программе страхования.

Судом установлено, что истец в полном объеме предоставил документы в соответствии с перечнем согласно разделу «Права и обязанности сторон» Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита 2» лишь -Дата-, таким образом, доводы истца и его представителя о том, что необходимые для производства выплаты документы истец предоставил -Дата- в судебном заседании не нашли подтверждения.

Согласно проведенной ответчиком медэкспертизе № №, рассмотрены медицинские документы, полученные по запросу страховой компании и заверенные руководством 

<

данные изъяты>), установлено, что имеются основания для страховой выплаты в общем размере 100%, сумма выплаты 657535,99 руб.

-Дата- ответчик произвел выплату страхового возмещения истцу в размере 657532,99 руб., что соответствует Таблице размеров страховых выплат - приложение 2 к договору страхования в период с -Дата- (страховой случай -Дата-), подтверждается выпиской по счету истца в ПАО «Быстробанк» № № и истцом не оспаривается.

Судом установлено, что выплата страхового возмещения произведена ответчиком истцу в сроки, установленные Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита 2» (Приложение 1 к договору страхования), а именно: ответчик, получив заявление истца о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, принял решение о признании случая страховым в течение 10 рабочих дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства заявленного события, имеющего признаки страхового случая (-Дата-), после принятия решения о признании заявленного события страховым случаем ответчик в течение 10 рабочих дней осуществил страховую выплату истцу.

Страховая выплата произведена ответчиком после подачи истцом настоящего иска, при этом судом не установлен факт нарушения прав истца –потребителя, поскольку выплата страхового возмещения произведена ответчиком истцу в размере и сроки, установленные договором страхования, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ООО «СК РГС-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики, через Индустриальный районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня его принятия.

Судья Д.В. Кочетков