УИД 59RS0030-01-2021-000779-15 

Материал № 5-168/2021 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

город Оса 8 июля 2021 года 

Судья Осинского районного суда Пермского края Павлова Н.Н., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Князевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении 

Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования», 

юридический адрес: 344101, 

<

...>, 

УСТАНОВИЛ:

28.05.2021 в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях (далее по тесту - КоАП РФ).

Из протокола следует, что 17.01.2021 в 09:25 час. ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» направило в адрес К., у которой имеется просроченная задолженность по договору микрозайма № УФ-906/2859418 от 16.12.2020, текстовое (смс) сообщение со срытого номера «1ClickMoney» в целях возврата просроченной задолженности. Ко взысканию указанной задолженности Обществом с 20.03.2021 по 21.04.2021 на основании Агентского договора № 2/2016 от 01.12.2016 привлечено ООО «Перспектива», с 21.04.2021 на основании Агентского договора № 1/2019 от 17.05.2019 привлечено ООО «Приоритет», в связи с чем Обществом на электронную почту К., указанной при оформлении займа, 20.03.2021 и 21.04.2021 направлены уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником. Таким образом, ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» допустило нарушения положений ч.1 ст. 9, п.2 ч.7 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Представитель ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» в судебное заседания не явился, в суд направлены письменные возражения на протокол по делу об административном правонарушении, в котором ставится вопрос о прекращении производства по делу с указанием на то, что нарушений требований Федерального Закона № 230-ФЗ ими не допущено, поскольку направленные в адрес заемщика К. сообщения о привлечении Агентов содержали в себе все необходимые сведения, а также было направлено Обществом по электронной почте, то есть способом, согласованным условиями Договора микройзайма. Также указывает, что протокол об административном правонарушении должен рассматриваться по месту совершения правонарушения, то есть по месту нахождения Общества, в связи с чем дело об административном правонарушении необходимо передать для рассмотрения в Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону.

Должностное лицо, составившее протокол – начальник отдела государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю ФИО1 в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на привлечении Общества к административной ответственности. 

Судья, исследовав представленные материалы, приходит к следующему выводу. 

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, урегулированы Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – ФЗ № 230-ФЗ).

Так, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника (ч. 3 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ).

В соответствии с ч. 9 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу ч. 1 ст. 9 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

В соответствие с ч. 7 ст. 7 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Как усматривается из материалов дела, в Управление Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю поступило заявление К. о незаконных действиях ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» при взыскании просроченной задолженности. Установлено, что у К. имеется просроченная задолженность по заключённому договору микрозайма № УФ-906/2859418 от 16.12.2020 ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» со сроком возврата 31.12.2020 под 365 % годовых.

Ко взысканию указанной задолженности Обществом с 20.03.2021 по 21.04.2021 на основании Агентского договора № 2/2016 от 01.12.2016 привлечено ООО «Перспектива», с 21.04.2021 на основании Агентского договора № 1/2019 от 17.05.2019 привлечено ООО «Приоритет», в связи с чем Обществом на электронную почту К., указанной при оформлении займа, 20.03.2021 и 21.04.2021 направлены уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником.

Эти обстоятельства установлены уполномоченным должностным лицом по результатам административного расследования и подтверждены обращением К. по вопросу нарушения порядка взыскания просроченной задолженности; - распечатками сообщений, поступающих на телефон К.; - заявкой-анкетой К. на предоставление микрозайма, договором займа от 16.12.2020, которыми подтверждается получение К. займа в ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования»; - распечатками содержания (текстом) отправленного голосового сообщения, на котором указан номер телефона с которого направлено сообщение; - выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц отношении ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования».

Утверждение ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» направило сообщения К. способом, согласованным условиями Договора микройзайма, несостоятельно, поскольку ч.1 ст.9 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 предусматривает направление уведомления о привлечении иного лица должнику именно путем соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку. Иной способ должен быть предусмотрен соглашением между кредитором и должником. При этом, на основании п.1 ч.2 ст. 2 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 должником признается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство, то есть при заключении договора заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому понятию названным Федеральным Законом, исходя из которого соглашение об ином способе уведомления о привлечении иного лица для взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, нежели установлено законом, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому соответствующие условия в договоре займа либо заключение подобного соглашения одновременно с заключением договора займа, то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, не могут свидетельствования о надлежащем исполнении требований законодательства, такие действия фактически направлены на злоупотребление правом и уклонение от установленных Федеральным Законом обязанностей микрофинансовой организации. сведений о заключении соответствующего соглашения с К. как должником, то есть после возникновения просроченной задолженности, не представлено. 

Общество в соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ должно было принять меры к недопущению нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, иное бы противоречило принципам осуществления юридическим лицом предпринимательской деятельности и принципам наказания. Общество не приняло все зависящие от него меры по предотвращению вменяемого правонарушения, соблюдению правил и норм, за нарушение которых ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, хотя такая возможность у него имелась.

Оценив добытые доказательства в совокупности в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ, прихожу к выводу, что ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» нарушило требования законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и действия подлежат квалификации по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Доводы о том, что дело рассмотрено с нарушением правил подсудности, поскольку местом совершения административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, является адрес фактического местонахождения Общества: г.Ростов-на-Дону, несостоятельно.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 29.5 КоАП РФ дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения.

Согласно правовой позиции, сформулированной в подпункте "з" п.3 ункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, характеризуется действиями лица, не включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, направленными на возврат просроченной задолженности и нарушающими законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц.

Из материалов дела следует, что незаконные действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору займа, выразившиеся в непосредственном взаимодействии с должником, осуществлялись лицами от имени ООО в месте нахождения должника.

Таким образом, местом совершения вмененного обществу административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ является место взаимодействия Общества и К. происходило по месту жительства заявителя: 

<

адрес>. 

Указанный адрес относится к территориальной юрисдикции Осинского районного суда 

<

адрес>. 

При назначении наказания судья принимает во внимание конкретные обстоятельства по делу, сведения о привлекаемом юридическом лице, обстоятельства совершенного правонарушения. Смягчающих и отягчающих ответственность обстоятельств, не установлено. 

Вместе с тем, учитывая обстоятельства совершения правонарушения, характер противоправных действий, а также с учетом того, что Общество ранее привлекалось к административной ответственности за совершение аналогического правонарушения, судья считает необходимым для достижения целей административной ответственности по предупреждению совершения новых правонарушений назначить наказание в виде штрафа в размере, предусмотренном санкцией статьи, который обеспечит достижения целей административной ответственности по предупреждению совершения новых правонарушений.

Руководствуясь ст.ст. 29.7, 29.9-29.10 КоАП РФ, 

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования» виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 25 000 рублей.

Штраф перечислить на расчетный счет УФК по Пермскому краю (Управление Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю), л/счет – 

<

***>, единый казначейский счет – 40102810145370000048, Банк- отделение Пермь Банка России / УФК по Пермскому краю г.Пермь, расчетный счет – 

<

***>, БИК 015773997, ОКТМО 57701000, КБК 32211601141019002140, УИН 32259000210000078014, УИП 2006162070130616201001.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. 

Квитанцию об уплате штрафа представить в Осинский районный суд Пермского края (618120, 

<

...>).

Постановление может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Осинский районный суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья Н.Н. Павлова