Дело № 2-434/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2017 г г.Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Борисова С.Г.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Галеевой И. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Акцепт» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СО «Акцепт» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с ПАО «БыстроБанк» между ним и ООО СО "Акцепт" был заключен договор от несчастных случаев и болезней № на срок 36 месяцев. Из суммы кредита 68203 рубля 50 копеек списаны в пользу ООО СО «Акцепт», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Пунктом 8.10.4 Правил страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа в течение 5 рабочих дней от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ он направил ООО СО «Акцепт» требование о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 68203 рублей 50 копеек. ООО СО «Акцепт» отказало в возврате страховой премии, указав на отсутствие требования о расторжении договора страхования. Он направил дополнительное требование о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии. ООО СО «Акцепт» ДД.ММ.ГГГГ договор страхования расторгло, в возврате неиспользованной части страховой премии отказало. Просит взыскать с ООО СО «Акцепт» неиспользованную часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66308 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя 50% от присужденной суммы. 

В суде истец ФИО1 иск поддержал и показал, что ДД.ММ.ГГГГ при получении в ПАО «БыстроБанк» кредита на приобретение автомобиля ему сообщили, что страхование жизни является обязательным, ему предоставили на подпись готовый бланк договора страхования. Сотрудник Банка сообщил ему, что он может вернуть страховую премию. Из суммы кредита 68203 рублей 50 копеек списаны в пользу ООО СО «Акцепт». На следующий день после заключения договора, при отсутствии страхового случая, он направил страховщику заказным письмом претензию о возврате страховой премии, приложил необходимые документы, составил опись, тем самым отказался от договора страхования. В дополнительной претензии заявил о расторжении договора. Ответчик договор страхования расторг, в возврате страховой премии отказал. В связи с отказом возвратить страховую премию он испытывал нравственные переживания, вынужден обращаться в суд. Просил удовлетворить его исковые требования в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО СО «Акцепт» ФИО2 в суд не явился, в письменном возражении на исковое заявление указал, что договор страхования ФИО1 заключил добровольно, страхование навязанной услугой не является. В направленной ФИО1 претензии волеизъявления об отказе от договора страхования не имеется. Требование о расторжении договора страхования направлено по истечению 5-ти дневного срока со дня заключения договора. Договор страхования расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия возврату не подлежит. Просил в удовлетворении иска отказать. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон) - п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СО «Акцепт» заключен договор в форме Полиса страхования от несчастных случаев и болезней на срок 36 месяцев со страховой суммой 574103,5 руб. В тот же день страховая премия в размере 68203 рубля 50 копеек списана из суммы полученного ФИО1 в ПАО «БыстроБанк» кредита в пользу ООО СО «Акцепт». 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования от несчастных случаев, болезней, потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае отказа Страхователя – физического лица от договора страхования в течении 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течении 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком письменного отказа Страхователя:

- в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования;

- с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования.

Договор страхования прекращает свое действие с 00 часов 01 минуты даты следующей за датой получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.

Отказ от страхования предоставляется Страхователем по адресу места нахождения Страховщика лично или путем направления заказного письма с описью вложения через ФГУП «Почта России», датой отказа считается дата штампа ФГУП «Почта России» на описи вложения.

Отказ от Договора страхования оформляется в произвольной письменной форме позволяющей идентифицировать, что заявление исходит от страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено ООО СО «Акцепт» заказное письмо через ФГУП «Почта России» с претензией о возврате уплаченной им страховой премии, то есть в течение 5 рабочих дней со дня заключения указанного договора страхования. Согласно описи вложения заказное письмо содержало претензию, копию договора, копию паспорта, реквизиты карты.

Заказное письмо ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ является документом, позволяющим достоверно установить волеизъявление истца на отказ от договора страхования.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правил № от ДД.ММ.ГГГГ, страхования от несчастных случаев, болезней, потери работы требования ФИО1 о возврате уплаченной им по договору добровольного страхования страховой премии в связи с его отказом от предоставляемой ему ответчиком услуги по личному страхованию являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате ФИО1 уплаченной им по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Срок действия полиса № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 месяца. До момента расторжения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ страховой случай не наступил. В связи с этим с ООО СО «Акцепт» в пользу ФИО1 подлежит взысканию уплаченная им за счет кредитных денежных средств неиспользованная часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66308 рублей 60 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав ФИО1 при разрешении данного спора судом установлен, на основании данной правовой нормы с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию компенсация морального вреда, исходя из требований разумности и справедливости, в размере 1000 руб.

В силу требований пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законное требование ФИО1 о возврате уплаченной им страховой премии по договору личного страхования ответчиком добровольно не исполнено, на основании данной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 33654 рублей 30 копеек. (66308 рублей 60 копеек + 1 000 руб. (компенсация морального вреда) / 2).

Ответчик ООО СО «Акцепт» о несоразмерености штрафа последствиям нарушения обязательств ответчика не заявлял. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа у суда не имеется. 

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СО «Акцепт» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета Тетюшского муниципального района Республики Татарстан в размере 2489 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО3 Мушфиковича удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Акцепт» в его пользу неиспользованную часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66308 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 33654 рублей 30 копеек, в доход бюджета Тетюшского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину 2489 рублей 26 копеек.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ через Тетюшский районный суд.

Председательствующий: Борисов С.Г.