Мотивированное 

решение

 суда составлено 19.03.2021

67RS0007-01-2021-000212-19 

Дело № 2-424/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Холм-Жирковский Смоленской области 15 марта 2021 г.

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Вайцещук И.С., 

при секретаре Губаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – суммы займа в размере 18000 рублей, процентов за пользование займом в размере 35996 рублей 6 коп., неустойки (штрафы, пени) в размере 2431 рубль 44 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1892 рубля 83 коп., указав, что 27.08.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Нэйва» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № № ххх, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договору потребительского займа № ххх от 13.11.2019 к заемщику ФИО1 02.10.2020 было направлено уведомление об уступке права требования. Договор займа заключен между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» в порядке, предусмотренном Офертой на предоставление займа, посредством акцепта Оферты ответчиком путем подписания её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в СМС-сообщении от ООО МФК «Мани Мен» и последующего предоставления займа на указанную ответчиком банковскую карту. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен заем в размере 18000 рублей на срок по 8 декабря 2019 года с уплатой процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком условий договора займа МФК вправе взимать с ответчика неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с договором займа. Вынесенный судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Нейва».

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, уважительных причин неявки, также как и возражений на исковое заявление суду не представил.

В соответствии с пунктами 4, 5 статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 13 ноября 2019 года в электронном виде с соблюдением простой письменной формы путем акцепта Оферты клиентом, предоставившим свой номер телефона, паспортные данные, адрес электронной почты между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа № ххх, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 был выдан займ в размере 18000 рублей под 365% годовых, сроком действия договора до исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата займа – 08.12.2019 единовременным платежом в сумме 22500 рублей (л.д. 10-12).

Согласно условиям данного договора проценты за пользованием займом будут начислять на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора до даты погашения полной суммы. При расчет процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным 365/366 дней. В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму будет начисляться и подлежат уплате проценты в размере 365 % годовых со дня, когда сумма займа должна быть возвращена до её возврата кредитору (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, п. 2 Оферты на предоставление займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО «МФК Мани Мен».

В соответствии с подп. 1 п. 1 Оферты на предоставление займа № ххх оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления Оферты, заемщик подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора. 

Как следует из Общих условий договора потребительского займа (раздел 2) клиент, имеющий намерение получить Заем, заходит на сайт или обращается к Организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. По завершении заполнения Анкеты-Заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления кредитор направляет клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора. Акцептируя Оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой. Клиент вправе не акцептировать Оферту. Оферта признается акцептованной клиентом, в том числе, в случае если в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) или подпишет Оферту путем направления ответного СМС-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью. 

В силу п. 2 ст. 160 Г РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Полученный заемщиком посредством СМС-сообщения специальный код, согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. 

Руководствуясь положениями статей 160, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что стороны при заключении договора согласовали условия возможности подписания договора простой электронной подписью.

Согласно подтверждению акцепта Оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № ххх от 13.11.2019 на номер телефона ФИО2, указанный в Оферте на предоставление займа № ххх – № ххх пришел код подтверждения Оферты 13.11.2019, в тот же день заявка одобрена, деньги отправлены на карту заемщика № ххх (л.д. 13).

В соответствии с ответом на запрос ООО МФК «Мани Мен» ООО «ЭсБиСи Технологии» 28.08.2020 подтвердило наличие в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции № ххх от 13.11.2019 в сумме 18000 рублей, перечисленных на карту ответчика № ххх (л.д. 14-15).

Факт подписания сторонами настоящего договора свидетельствует о согласовании его существенных условий, в том числе относительно размера процентов за пользование займом, неустойки, порядка и сроков их начисления. Заключенный договор потребительского займа ответчиком не оспаривается, в установленным законом порядке недействительным не признавался, подлежит исполнению.

Денежные средства ФИО1 получены 13.11.2019.

Однако, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им, возникла задолженность, которая в добровольном порядке ответчиком не погашена.

27 августа 2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) N № ххх, в соответствии с условиями которого к последнему перешли, в том числе, права требования задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ФИО1, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором займа (л.д. 16-18, 18 оборот-19, 20).

О состоявшейся уступке прав требования (цессии) ФИО1 уведомлен 02.10.2020 (л.д. 20 оборот, 21).

Таким образом, образовавшаяся задолженность по договору потребительского займа подлежит взысканию в пользу истца, к которому перешло право требования по договору цессии.

19.10.2020 мировым судьей судебного участка № 50 в муниципальном образовании «Холм-Жирковский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № ххх от 13.11.2019 по состоянию на 28.09.2020 в размере 55747 рублей 10 коп., расходов об оплате госпошлины в размере 936 рублей 21 коп., отмененный определением мирового судьи судебного участка № 50 в муниципальном образовании «Холм-Жирковский район» Смоленской области от 30 октября 2020 года в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 20, 23, 25 гражданского дела № 2-842/2020).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В настоящем судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что Заемщик не исполнила в полном объеме принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Из представленного представителем истца расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет 56427 рублей, из которых 18000 рублей – основной долг, 35996 рублей 6 коп. - проценты за пользование займом, 2431 рубль 44 коп. - неустойка (штрафы, пени) (л.д. 8, 15 оборот).

Расчет задолженности проверен судом. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на то, что расчет процентов за пользование займом и неустойки произведен арифметически верно, суд не может согласиться с общей суммой задолженности, ввиду следующего.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 02.08.2019) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно подп. 1 и 2 п. 5 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и неустойки (штрафа, пени), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского микрозайма между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен 13.11.2019, то есть после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма и неустойки (штрафа, пени).

Из договора потребительского займа следует, что условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Поскольку в соответствии с положениями подп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 544-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как их сумма достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика не может превышать 54000 рублей = 18000 рублей (основной долг) + 18000 рублей (сумма займа) * 2 (двукратный размер суммы займа).

Поскольку факт нарушения ответчиком условий договора потребительского займа установлен судом и подтвержден материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 54000 рублей.

При таких обстоятельствах суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Доказательств, которые могли бы послужить основанием для иного вывода суда, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ и расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Уплаченная истцом согласно платежному поручению № ххх от 28.09.2020 государственная пошлина в размере 936 рублей 21 коп. в связи с отменой судебного приказа, выданного 19.10.2020, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ.

С учетом удовлетворения исковых требований Банка в части – в сумме 54000 рублей, взыскивает с ответчика в возврат уплаченной Банком государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 1820 рублей ((54000 – 20000 руб.) х 3 % + 800 руб.).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору потребительского займа № ххх от 13 ноября 2019 года в размере 54000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1820 (одна тысяча восемьсот двадцать) рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленский области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Вайцещук