Дело **

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2017 г. ***

Железнодорожный районный суд *** в составе судьи Буйлука А.А. при секретаре Малаховой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 В обоснование иска указано, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от **** (протокол от **** **) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

**** ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ** путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от **** **.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 392 000,00 рублей на срок по **** с взиманием за пользование Кредитом 16,95 процента годовых, а Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

На основании заявления от **** ответчик включена в число участников программы страхования "Профи ВТБС 04% мин. 399 руб." по рискам временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая. Комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0.4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме. **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 392 000 руб. 

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредиту надлежащим образом не исполняет. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 092 327,15 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 428 963 руб. 48 коп., из которых: 336 520 руб. 24 коп. - основной долг; 65 442 руб. 84 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 9216 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 11 511 руб. 99 коп. – пени по просроченному долгу; 6272 руб. 00 коп. – комиссии за коллективное страхование.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ГК РФ, истец просил взыскать с ответчик задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Представитель истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в порядке ст. 117 ГПК РФ, т.к. за получением направленных ему дважды отправлений разряда «Судебное» в почтовое отделение не явился, в связи с чем они были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Тем самым имеются основания полагать, что ФИО1 отказалась принять судебные повестки, которые доставлялись ему с соблюдением положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от **** **-п.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что **** ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ заключили кредитный договор ** путем присоединения ФИО1 к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных приказом банка от **** **, и подписания ФИО1 согласия на кредит. Кредитный договор заключен на условиях, содержащихся в указанных Правилах потребительского кредитования и в подписанном ответчиком согласии на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора ВТБ 24 (ПАО) предоставило ФИО1 кредит в сумме 392 000 руб. 00 коп. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 16,95 процентов годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9836 руб. 94 коп., подлежащими уплате 20-го числа каждого календарного месяца. За просрочку уплаты ежемесячных платежей предусмотрена уплата неустойки в размере 0.6 % за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства (л.д. 13).

При заключении кредитного договора ответчиком было подано заявление о включении её в число участников программы страхования "Профи ВТБС 0.4% мин. 399 руб." по рискам временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая. Комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0.4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. (л.д. 18).

Сумма кредита в размере 392 000 руб. была перечислена ФИО1 на счет её банковской карты **, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 19).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из выписки по контракту (л.д. 19-20) ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, с января 2015 г. ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ею не уплачиваются. 

Следовательно, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами являются обоснованными.

Проверив правильность произведенного истцом и расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд находит его правильными и соответствующими условиям заключенного между сторонами договора. 

С учетом уменьшения ВТБ 24 (ПАО) сумм подлежащих взысканию пеней за нарушение срока производства ежемесячных аннуитетных платежей до 10 % от начисленных сумм размер общей задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на **** включительно составил 428 963 руб. 48 коп., из которых: 336 520 руб. 24 коп. - основной долг; 65 442 руб. 84 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 9216 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 11 511 руб. 99 коп. – пени по просроченному долгу; 6272 руб. 00 коп. – комиссии за коллективное страхование.

Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Как следует из вышеуказанного заявления ФИО1, о включении её в число участников Программы страхования "Профи ВТБС 0.4% мин. 399 руб.", в данном заявлении ФИО1 указала, что уведомлена о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Условия кредитования предоставляют заемщику возможность определить необходимость участия в программе страхования, а услуга по подключению к программе страхования с уплатой комиссии оказывается только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе. Следовательно, в оспариваемом договоре не содержится условий, обязывающих заемщика заключить соглашение о страховании, а условие о подключении к программе страхования не предусмотрено в качестве необходимого для получения кредита. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 428 963 руб. 48 коп.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7489 руб. 62 коп., что подтверждается платежным поручением ** от **** (л.д. 7).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию 7489 руб. 62 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно в размере 428 963 руб. 48 коп.(336 520 руб. 24 коп. - основной долг; 65 442 руб. 84 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 9216 руб. 41 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 11 511 руб. 99 коп. – пени по просроченному долгу; 6272 руб. 00 коп. – комиссии за коллективное страхование) и 7489 руб. 62 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 436 453 руб. 10 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.А. Буйлук