Дело №2-232/2024

(УИД - 26RS0021-01-2024-000232-96)

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Ведяпиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Связной Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 51 347 руб. 09 коп., в том числе: 39 148 руб. 20 коп. основной долг, 6 334 руб. 39 коп. просроченные проценты, 1 564 руб. 50 коп. комиссии, 4 300 руб. неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 740 руб. 41 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 в порядке, установленном п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ заключен кредитный договор офертно-акцептным способом в простой письменной форме, путем подписания ФИО1 заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору присвоен уникальный номер № от ДД.ММ.ГГГГ При заключении Банком договоров цессии указанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности цессионарию. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ФИО1 денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между Банком и ФИО1 включает в себя совокупность заявления должника ФИО1 и «Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк». Заключение договора означает, что должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40 000 руб., процентная ставка 29,90% годовых, минимальный платеж 3 000 руб. Выпуск карты подтверждается распиской должника ФИО1 о получении карты, срок ежемесячного платежа указан в заявлении ФИО1 Согласно заявлению ФИО1 и «Общим условиям» ФИО1 обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении ФИО1 За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ФИО1 надлежаще не исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно п.2.10 «Общих условий» Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования в размере переуступленного права, подтверждается платежными поручениями об оплате договора цессии, копией приложения к договору цессии и составляет 51 347 руб. 09 коп., в том числе: 39 148 руб. 20 коп. основной долг, 6 334 руб. 39 коп. просроченные проценты, 1 564 руб. 50 коп. комиссии, 4 300 руб. неустойка. В соответствии со ст.384 ГК РФ, в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес должника от ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитору. Вместе с тем, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность непогашенной, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения относительно исковых требований, согласно которым в удовлетворении иска просил отказать, применить срок исковой давности, сославшись на то, что на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», при этом, на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Таким образом, истец знал о нарушении своего права на момент переуступки прав - ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, судебный приказ о взыскании данной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ На момент переуступки права требования задолженность ФИО1 составляла 51 347 руб. 09 коп. Таким образом, на момент обращения истца в суд, пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Исследовав материалы дела, с учетом возражений ответчика, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п.1,2,3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как видно из дела, между ФИО1 и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи ФИО1 заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта в сумме 40 000 руб., с процентной ставкой 29,90 % годовых, минимальный платеж составил 3 000 руб.

Между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями которого АО «Связной Банк», именуемое в дальнейшем «Цедент» уступило ООО «Т-Капитал», именуемому в дальнейшем «Цессионарий» права требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 347 руб. 09 коп.

Между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями которого ООО «Т-Капитал», именуемое в дальнейшем «Цедент» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», именуемому в дальнейшем «Цессионарий» права требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 347 руб. 09 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как достоверно установлено в судебном заседании, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору, надлежаще не исполнял, ежемесячные платежи не производил, проценты за пользование денежными средствами не оплачивал, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составляет 51 347 руб. 09 коп., в том числе: 39 148 руб. 20 коп. основной долг, 6 334 руб. 39 коп. просроченные проценты, 1 564 руб. 50 коп. комиссии, 4 300 руб. неустойка.

В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании п.1, п.2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснений в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.2.10 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» Банк имеет право передавать право требования по кредитным договорам третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями которого АО «Связной Банк», именуемое в дальнейшем «Цедент» уступило ООО «Т-Капитал», именуемому в дальнейшем «Цессионарий» права требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 347 руб. 09 коп.

Между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями которого ООО «Т-Капитал», именуемое в дальнейшем «Цедент» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», именуемому в дальнейшем «Цессионарий» права требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 347 руб. 09 коп.

Таким образом, к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ правомерно перешли все права кредитора, в том числе право требования долга и, связанных с ним платежей по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

На основании ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

На основании п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений в п.п.24,25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Согласно разъяснений в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43, по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, перемена лиц в обязательстве не влечет для истца ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Кроме того, АО «Связной Банк», как первоначальному правообладателю, заведомо было известно о нарушении ФИО1 обязательств по возврату кредита и о нарушении своего права, однако, доказательства того, что АО «Связной Банк» в течение срока исковой давности приняло меры к возврату долга, в материалах дела отсутствуют. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения задолженности не производились, задолженность составляет 51 347 руб. 09 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 347 руб. 09 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

При таких обстоятельствах, поскольку началом срока исковой давности является следующий за последним платежом срок, при этом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения задолженности не производились, то на момент обращения ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к мировому судье с заявлением вынесении судебного приказа в марте 2019 г., и с данным иском в суд в марте 2024 г истцом пропущен срок исковой давности.

В связи с чем, поскольку ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, а также с разъяснениями в абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании процентов, комиссии, неустойки по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При таких обстоятельствах, поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 740 руб. 41 коп., не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V_LN_3000_3764 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Связной Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 51 347 руб. 09 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 740 руб. 41 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина