Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Антоновой А.Е., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 дровне о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 197132,57 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 5143 руб. Требования мотивированы тем, что 29 июля 2021 года стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом 160000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита ФИО1 неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. 07 декабря 2022 г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Общая задолженность ответчика по кредитному договору за период с 04.07.2022 г. по 07.12.2022 г. составляет 197132,57 рублей, из которых сумма основного долга – 161202,77 рублей, проценты - 33463,30 рублей, 2466,50 руб. штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 4-5). 

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 61,63) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 8). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила о том, что кредитный договор заключала, первоначальный лимит составлял 130000 руб. Первый год оплату взносов производила в полном объеме и своевременно, банк присылал уведомления о размере платежей. Затем она потеряла работу, по причине сложного материального положения в 2022 году она перестала вносить платежи по кредиту. В 2023 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с не задолженности по кредитному договору и истец предъявил судебный приказ на исполнение в банк, в связи с чем она отменила судебный приказ. Также ответчик пояснила, что в данный момент находится в декрете и не может оплатить кредитную задолженность, но размер задолженности по кредитному договору не оспаривала. 

Представитель третьего лица ОАО «ТОС», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 61,64) в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие представителя не предоставлял. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела на основании заявления-анкеты от 29.07.2021 года между АО «Тинькофф Банк » и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану № (л.д.16-18).

В заявлении-анкете ответчик ФИО1 выразила согласие соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания (Условия КБО (со всеми приложениями), с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка. 

ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком ФИО1, заемщик уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в сумме 300000 руб. (л.д. 18) 

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявки клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 25 оборотная сторона). 

В соответствии п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы Банк» (Закрытое акционерное общество) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 31).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 31 оборотная сторона).

Из материалов дела следует, что ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка 29.07.2021 года оплатив в безналичном порядке покупку, в дальнейшем с 31.07.2021 г. заемщиком со счета карты производились многочисленные операции снятия наличных и оплаты товаров (л.д. 9).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами – выпиской по счету (договору №) подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у неё обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ней (л.д. 9-12).

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом. Ответчик ФИО1 обязалась вносить платежи в счет оплаты по договору, а также в соответствии с тарифным планом ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства оплачивать банку неустойку (штраф, пени) (л.д.35). 

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) путем выставления заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа –29,9%, годовая плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств – 49,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа – 20% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 35).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки по номеру договора, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, а именно их дата и тип, а также снимаемые и внесенные суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов и неустойке. Последнее пополнение счета осуществлено 28.05.2022 года в сумме 10000 руб. (л.д. 9-12).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по состоянию на 23.07.2024 г. в размере 197132,57 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки счета (л.д. 19).

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-по состоянию на 07.12.2022 г. до настоящего времени не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, задолженность по кредиту составляет 197132,57 рублей, из которых сумма основного долга – 161202,77 рублей, сумма процентов –33463,30 рублей, сумма штрафов – 2466,50 рублей (л.д.13). 

Штрафные санкции в виде неустойки за просрочку уплаты минимального ежемесячного платежа начислены истцом в соответствии с Тарифами банка, которые суд полагает обоснованными и подлежащими взысканию. 

Судебным приказом № от 12.05.2023 года с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 197132,57 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2571,33 руб., всего 199703,90 руб. (л.д. 50,52).

Определением мирового судьи от 07 августа 2023 г. судебный приказ от 12.05.2023 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 53, 54). 

Согласно сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 17.08.2024 г. исполнительное производство по судебному приказу № о взыскании с должника ФИО1 задолженности не возбуждалось, судебный приказ на принудительное исполнение не поступал (л.д. 48). 

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте составляет 197132 рублей, из которых: сумма основного долга – 161202,77 рублей, сумма процентов –33463,30 рублей, сумма штрафов – 2466,50 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 5142,33 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 16.07.2024 г. на сумму 2571,00 руб. и № от 21.03.2023 г. на сумму 2571,33 руб. (л.д. 7, 7 оборот). Данные судебные расходы истца подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) с ФИО1 дровны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (паспорт №) 197132,5 руб. задолженности по кредитному договору, 5142,33 руб. расходов по оплате госпошлины, а всего 202274 (двести две тысячи двести семьдесят четыре) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2024 г.